Решение № 2-1641/2018 2-1641/2018~М-1311/2018 М-1311/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-1641/2018

Дело № 2-1641/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2018

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Бондарева В.В.

при секретаре Латышевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТрансКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на право требования недвижимого имущества

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «ТрансКапиталБанк» (далее ТКБ Банк ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что 7.04.2016 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения на стадии строительства в собственность однокомнатной квартиры № общей площадью 31,45 кв. м, находящейся по строительному адресу: <адрес>, собственником которой будет ФИО1, путем приобретения прав на строящееся жилое помещение по договору приобретения и строительства № 57/1 от 7.04.2016, заключенному между ФИО1 и ООО «КапиталИнвестСтрой». Проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> % годовых. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял <данные изъяты> руб. Кредитные обязательства заемщика перед банком были обеспечены залогом права требовать от застройщика передать в собственность квартиру. Согласно кредитному договору согласованная стоимость прав на квартиру составляет <данные изъяты> руб. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки, в связи с чем, 1.02.2018 в адрес заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 5.03.2018, также ответчику предложено расторгнуть кредитный договор. До настоящего момента требование банка не исполнено. По состоянию на 13.03.2018 задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга, непогашенная в срок, <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на срочную ссудную задолженность, причитающиеся к выплате на 13.03.2018 - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> руб. Договор № 57/1 от 7.04.2016 об участии в долевом строительстве многоквартирного дома и ипотека права требования на квартиру были зарегистрированы в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю.

Согласно отчету ООО «Эксперт Капитал» № 11/0418-С от 18.04.2018 рыночная стоимость прав требований на квартиру составляет <данные изъяты> руб. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 7.04.2016 в целях прекращения правоотношений между банком и заемщиком с 14.03.2018, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.03.2018 в размере 1 046 775,11 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 25 434 руб., обратить взыскание на право требования недвижимого имущества – однокомнатной квартиры общей площадью 31,45 кв. м по адресу (строительный адрес) <адрес> к ООО «КапиталИнвестСтрой», установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере <данные изъяты> руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме, пояснил, что на сегодняшний день у них нет данных о том, что квартира передана ответчику, поэтому они заявляют требования об обращении взыскания на право требования. Все права Абурийя находятся в залоге у банка, по п. 2.2 договора. Просит требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из Изменений №1, вносимых в Устав Открытого акционерного общества «ТрансКапиталБанк», банк создан в соответствии с решением собрания учредителей – акционеров от 20.04.1992 с наименованием Акционерный коммерческий банк «ТрансКапиталБанк». Впоследствии наименование банка неоднократно менялось. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 27.04.2015 утверждено новое наименование банка Публичное акционерное общество «ТрансКапиталБанк», сокращенное наименование ТКБ Банк ПАО.

02.06.2015 ТКБ Банк ПАО выдана генеральная лицензия на осуществление различных банковских операций. 23.05.2001 банк поставлен на налоговый учет по месту своего нахождения.

Как установлено из материалов дела 7.04.2016 между ТКБ Банк ПАО (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого сумма кредита составила <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты> % годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком. Кроме того, договором предусмотрены условия, изменяющие процентную ставку, в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков. Срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита. Дата платежа 7-е число месяца, не позднее которого заемщик обязан осуществить ежемесячный платеж. Погашение кредита осуществляется путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей (кроме первого и последнего платежа) в размере указанном в графике платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита определен в <данные изъяты> руб.

Кредит предоставлен для приобретения на стадии строительства в собственность залогодателя жилого помещения – однокомнатной квартиры, собственником которого будем являться заемщик-залогодатель, находящейся по адресу (строительный адрес): <адрес>, расположенной на 4-ом этаже в 1-м подъезде (секция 1), общей площадью по проекту 31,45 кв. м, в том числе жилой площадью 13,4 кв. м, стоимостью <данные изъяты> руб., путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком. Застройщиком указано ООО «КапиталИнвестСтрой», между которым и залогодателем заключен договор участия в долевом строительстве № ДДУ 57/1 от 7.04.2016. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования из договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п. 5 ст. 5, п. 1 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства; и ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 указанного Федерального закона - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога. Заемщик предоставил кредитору вышеуказанный объект недвижимости в залог. Законным владельцем закладной является банк.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.2).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2).

С графиком платежей и расчетом полной стоимости кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что следует из ее подписей в документах.

7.04.2016 между ООО «КапиталИнвестСтрой» (застройщик) и ФИО1 (участник долевого строительства) заключен договор участия в долевом строительстве № 57/1, согласно которому застройщик обязуется своими силами и (или) с привлечением под свою ответственность других лиц (организаций) построить на земельном участке по адресу: <адрес> и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома передать участнику долевого строительства объект долевого строительства, определенный договором, а участник долевого строительства обязуется уплатить в порядке и сроки, установленные договором, цену и принять в собственность объект долевого строительства (п. 1.1).

Объектом долевого строительства является однокомнатная квартира №, расположенная на 4-ом этаже в 1-м подъезде (секция 1), общей площадью по проекту 31,45 кв. м, в том числе жилой площадью 13,4 кв. м. Площадь балкона в общую площадь квартиры не входит, учитывается отдельно и составляет 7,80 кв. м (с понижающим коэффициентом 0,3 - 2,30 кв. м) (п. 1.4).

Цена договора определена в <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. участник долевого строительства вносит в кассу застройщика, а <данные изъяты> руб. уплачивается за счет средств банковского кредита, предоставляемого участнику долевого строительства на основании кредитного договора <***> от 7.04.2016, заключенного с ТКБ Банк ПАО.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, жилое помещение/квартира считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на жилое помещение. При этом ФИО1 становится солидарным залогодателем. Право залога на жилое помещение, обременяемое ипотекой в силу закона, удостоверяется закладной.

До момента государственной регистрации права общей совместной собственности участника долевого строительства на квартиру в соответствии с п. 5. ст. 5 и п. 1 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права требования по настоящему договору на получение квартиры в собственность считаются находящимися в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора (п. 2.2). Договор долевого участия и ипотека в силу закона зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 29.04.2016, что следует из отметок на договоре долевого участия.

Застройщик обязался ввести в эксплуатацию многоквартирный дом литер 1 в 4-ом квартале 2016 г. (п. 1.6).

Таким образом, следует, что вышеуказанная квартира находится в залоге у банка.

Перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 7.04.2016-6.05.2017.

В тоже время сведения о регистрации права собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес> в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитования 1.02.2018 ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором банк требовал возвратить всю сумму кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей в срок до 5.03.2018 и предлагал расторгнуть кредитный договор.

Согласно представленной выписке по лицевому счету за период с 6.05.2017-13.03.2018, последний платеж в счет погашения платежей по кредиту произведен 7.08.2017. Далее платежи не поступали.

Согласно п. п. «а, б» п. 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Прекращение ответчиком погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением договора. В период с 7.08.2017 ежемесячные платежи от ответчика не поступали, что лишало возможности банк возврата денежных средств.

С учетом изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора с ФИО1 с 14.03.2018 является правомерным и подлежит удовлетворению.

Как видно из представленного истцом расчета по состоянию на 13.03.2018, задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., текущие проценты с просроченной ссуды – <данные изъяты> руб., пени по кредиту – <данные изъяты> руб., пени по процентам – <данные изъяты> руб., пени по процентам на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства неустойку (штраф, пени), определенную договором.

Размер пени соответствует размеру неисполненного в срок обязательства.

Расчет задолженности истцом произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным. Иного расчета, из которого бы следовало, что размер задолженности определен истцом неверно, ответчиком не представлено.

Таким образом, требования ТКБ Банк ПАО о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик не производит обязательных платежей в счет возврата суммы займа и процентов, при этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу п. 5 ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст. 350 ГК РФ, п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, является существенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпунктам 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 11/0418-С ООО «ЭкспертКапитал» рыночная стоимость квартиры по строительному адресу <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу <адрес>, общей площадью 31,45 кв. м, в сумме <данные изъяты> руб., т.е. 80 % от денежной оценки определенной в отчете.

По смыслу ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" застройщик обязан зарегистрировать право собственности на объект незавершенного строительства при возникновении оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Учитывая, что право собственности ответчика на спорную квартиру не зарегистрировано, суд обращает взыскание на право требования к ООО «КапиталИнвестСтрой», являющемуся застройщиком.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Размер госпошлины от цены иска <данные изъяты> руб. составит: <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТрансКапиталБанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТрансКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на право требования недвижимого имущества удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07 апреля 2016, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТрансКапиталБанк» и ФИО1 с 14 марта 2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТрансКапиталБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 07 апреля 2016 в сумме 1046775руб. 11 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 19 433,87 руб.

Обратить взыскания на право требования недвижимого имущества однокомнатной квартиры общей площадью 31,45 кв.м, расположенной по адресу <адрес> к ООО «КапиталИнвестСтрой», определив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

Определить способ реализации вышеуказанного залога путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд Московского района заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Московский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Окончательное решение изготовлено 24 октября 2018 г.

Судья: Бондарев В.В.