Решение № 2-2-20/2019 2-2-20/2019(2-2-271/2018;)~М-2-277/2018 2-2-271/2018 М-2-277/2018 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-2-20/2019

Дело № 2-2-20/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года пос. Красная Заря

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований указав, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор(...номер...) от (...дата...), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме (..скрыто..) рублей сроком погашения до (...дата...), с процентной ставкой в размере 0,1 % в день, штрафными санкциями (неустойкой) в размере 2% за каждый день просрочки. ФИО3 допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему, у нее образовалась задолженность за период с 21.01.2014 года по 26.06.2018 года в сумме (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп., из них: (..скрыто..) руб. – основной долг, (..скрыто..) руб. – проценты, (..скрыто..) руб. - штрафные санкции (исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России). В связи с чем, просили взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере (..скрыто..) рублей 40 копеек, из них: (..скрыто..) руб. – основной долг, (..скрыто..) руб. – проценты, (..скрыто..) руб. - штрафные санкции (исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (..скрыто..) руб.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

При изложенных обстоятельствах, в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО2 исковые требования признал частично, указав, что истцом не представлен договор, заключенный с ответчиком, а только заявление на предоставление кредитной карты. Кроме того, указал, что из информационного графика платежей по кредиту следует, что сторонами был согласован график платежей в счет погашения кредита, даты и суммы платежа в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Исходя из этого, срок исковой давности по предъявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому платежу, которые не были внесены ответчиком. Истцом был пропущен срок исковой давности в части периодических платежей по кредитному договору, которые не были внесены ответчиком до (...дата...) года. Следовательно, в отношении задолженности до (...дата...) года срок исковой давности истек. Полагает, что суммы штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты не подлежат взысканию с ответчика в связи с имеющейся просрочкой кредитора. В (...дата...) года при обращении в банк для внесения платежа по кредиту, истцу было сообщено, что принять платеж сотрудники банка не могут. В дальнейшем ответчик узнал, что у банка отозвана лицензия и реквизиты счета для погашения кредита отсутствуют. Банковских реквизитов для исполнения обязательств от истца ответчик до (...дата...) года не получал. После отзыва лицензии у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» приём денежных средств в офисах банка прекратился, и у кредитора должен был существовать единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить ведения о реквизитах указанного счета должнику. Однако доказательств, что конкурсным управляющим были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно в дальнейшем осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредиту, истцом не представлено. В связи с этим, ответчик не имел возможности по независящим от него обстоятельствам производить платежи в счет погашения задолженности вплоть до (...дата...) года. Указанные обстоятельства свидетельствуют о просрочке кредитора. Самостоятельно ответчик не мог получить данную информацию, поскольку является пенсионером и не пользуется устройствами с доступом в информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет». ФИО3, как потребитель финансовых услуг, является экономически более слабой и зависимой стороной в гражданско - правовых отношениях с банком и именно на банке, как исполнителе финансовой услуги лежит обязанность по предоставлению потребителю необходимой информации, как до заключения, так и в процессе исполнения договора. В связи с чем, в действиях банка усматривается отклонение от добросовестного поведения. Просил снизить сумму процентов за ненадлежащее исполнение кредитного обязательства за период с (...дата...) года по (...дата...) года по правилам ст.333 ГК РФ, в связи с тем, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и уменьшить размер неустойки до ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Считал, что неустойка будет составлять (..скрыто..) рублей. Указал, что начисление сумм штрафных санкций на просроченные проценты не предусмотрено заключенным договором и гражданским законодательством.

В дальнейшем в судебном заседании представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО2 указал, что просит применить срок исковой давности к повременным платежам согласно графика по кредиту, считает, что сумма задолженности по основному долгу будет составлять (..скрыто..) рублей, однако просил не учитывать его расчет процентов за пользование кредитом в размере (..скрыто..) рублей, поскольку имеется ошибка в расчете и указании периода просрочки.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные документы и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (...дата...) на основании заявления ФИО3 на предоставление кредитной карты (...номер...) ОАО АКБ "Пробизнесбанк" предоставил ответчику во временное пользование банковскую карту (..скрыто..) для расчетов в рублях, с кредитным лимитом в размере (..скрыто..) руб. ФИО3 с правилами обслуживания счета карты была ознакомлена и обязалась их выполнять.

Таким образом, договор на предоставление кредитной карты заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении клиента.

В соответствии с п. 7 Заявления, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0845% в день, срок кредита 59 месяцев, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно, составляет 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.

В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,105 % в день.

Полная стоимость кредита составляет 34,93% годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения Заемщиком условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных «Привалами представления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В случае неисполнения или частичного исполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, неустойка составляет 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Истцом обязательства по предоставлению кредита перед ответчиком были исполнены. Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.

При заключении договора и получении ФИО3 денежных средств, поскольку ответчиком денежные средства были сняты в размере лимита кредитования, ОАО АКБ "Пробизнесбанк" был составлен информационный график платежей по кредиту, где был согласован срок погашения 39 месяцев, ставка 0,105% в день, поскольку денежные средства с карты ответчиком были сняты наличными, согласован ежемесячный платеж 4463 рублей, общая сумма процентов за период (..скрыто..) рублей, дата платежа по кредиту 20 число.

Из выписки по счету следует, что первый платеж в счет погашения кредитной задолженности был внесен ответчиком и списан банком (...дата...), сумма списания составляла (..скрыто..) рублей, при том, что ответчиком было внесено на счет (..скрыто..) рублей. Таким образом, и сумма и дата списания платежа полностью соответствует сумме и дате, которые указаны в графике платежей по кредиту. Списание кредитной задолженности исходя из размера платежей и дат, указанных в графике, производилось банком также (...дата...) (сумма списания (..скрыто..) рублей) и (...дата...) (сумма списания (..скрыто..) рублей). В остальных случаях, списание банком сумм превышающих указанные в графе, было обусловлено просрочкой внесения платежа ответчиком.

Как следует из материалов дела, ответчик вносила платежи по погашению кредита в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по (...дата...).

Приказом Банка России от (...дата...) (...номер...) АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

После отзыва у Банка лицензииФИО1 платежи не вносила.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей, у нее образовалась задолженность, которая была взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка Новодеревеньковского района Орловской области от (...дата...).

Определением от (...дата...) указанный судебный приказ был отменен на основании возражений ФИО3, что послужило основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Истцом представлен расчет задолженности за период с (...дата...) по (...дата...), из расчета 59 месяцев, однако суд полагает, что расчет задолженности ФИО3 по договору должен производиться исходя из согласованного сторонами графика платежей по кредиту, поскольку истцом и ответчиком был согласован график платежей в счет погашения кредита, даты и суммы платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Банк перечислял денежные средства со счета ответчика в погашении задолженности по договору, заключенному на основании Заявления на предоставление кредитной карты в размере согласованного ежемесячного платежа.

Представителем ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по повременным платежам.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

При этом в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения сроков исковой давности.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно графику платежей и условий договора ежемесячный платеж должен был вноситься ответчиком соответственно 20 числа каждого месяца, последний платеж ответчиком был внесен (...дата...).

В соответствии со ст. 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Таким образом, право требовать исполнения обязательства у банка возникло с даты неисполнения ответчиком обязательства по внесению очередного платежа, то есть с 20 числа каждого месяца и срок исковой давности по таким требованиям, начинал течь со следующего дня – то есть 21 числа каждого месяца.

Всего согласно графику ФИО3 в погашение долга должна была произвести 39 платежей, для каждого из которых срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из представленных мировым судьей Новодеревеньковского района Орловской области материалов гражданского делапо заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору (...номер...)ф от (...дата...) следует, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье (...дата...), поступило в судебный участок (...дата...), отменен судебный приказ (...дата...). В суд с исковым заявлением истец обратился (...дата...).

По смыслу ст. 207 ГПК РФ истец вместе с утратой возможности по взысканию основного долга утрачивает возможность удовлетворения и сопутствующих требований.

Таким образом, срок исковой давности в отношении периодических платежей, которые должны были вноситься до (...дата...), истек, поскольку предъявлены в суд за пределами 3-летнего срока исковой давности, требования о взыскании просроченной задолженности по периодическим платежам за период с 21.10.2015г. по 20.11.2015г. и далее, подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, составляет (..скрыто..) рублей, сумма процентов составляет (..скрыто..) рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Договором, заключённым на основании Заявления на предоставление кредитной карты, предусмотрена неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Суд производит расчет штрафных санкций, начисленных на платежи с (...дата...) по (...дата...).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Исходя из периода просрочки платежей, за который взыскиваются пени, общей суммы задолженности по основному долгу, процентам, размера неустойки, исчисленной за вышеуказанный период, применив положения ст. 333 ГК РФ, учитывая необходимость соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения условий договора, суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательства заявленный истцом размер штрафных санкций и полагает необходимым снизить размер штрафных санкций до 12000 рублей.

Доказательств того, что заемщик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты Банком, суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что действий по погашению задолженности он не предпринял, в том числе и в период рассмотрения дела в суде.

В силу статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. На основании части 4 статьи 15 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» агентство в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.

Информация о деятельности Агентства размещается на официальном сайте Агентства в сети Интернет в соответствии со статьей 7.1 Федерального закона от 12.01.1996 №7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (часть 7 статьи 24 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, призванной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации – основной счет кредитной организации, открываемой в банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетом кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, в силу приведенных положений законодательства о банкротстве, у кредитора существует один расчетный счет для перечисления денежных средств, сведения о котором являются общедоступными, содержатся в официальных печатных изданиях, в том числе в информационно-коммуникационной сети «Интернет».

По данным официального сайта Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», информация о порядке погашения задолженности по кредитным договорам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» публиковалась после отзыва лицензии 14.08.2015, 14.09.2015, 23.09.2015, после проведения процедуры банкротства – 10.11.2015, об изменениях реквизитов для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях – 05.04.2017.

Данная информация является общедоступной.

В судебном заседании не отрицалось, что в августе 2015 г. ответчику стало известно об отзыве лицензии банка, кроме того, истцом были направлены уведомления об отзыве лицензии у банка в 2015 года, повторное в 2016 году.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а также неустойки. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Объективных доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств на притяжении более трех лет по вине кредитора ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Доводы ответчика о незаконном начислении банком неустойки на просроченные проценты основаны на неверном толковании норм материального права, поскольку кредит представляет собой совокупную величину, включающую как сумму предоставленных в пользование заемщику денежных средств, так и сумму платы за него, выражающуюся в процентах.

Договором, заключённым на основании Заявления на предоставление кредитной карты, определено условие о начислении неустойки в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд и частичным удовлетворением исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 3303,59 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО3 ФИО1 задолженность по кредитному договору(...номер...) от (...дата...) в сумме (..скрыто..) ((..скрыто..)) рублей (..скрыто..) копеек, из которых сумма основного долга – (..скрыто..) рублей, сумма процентов – (..скрыто..) рублей, штрафные санкции – (..скрыто..) рублей.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме (..скрыто..) ((..скрыто..)) рублей (..скрыто..) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Н.В.Ванеева