Решение № 2-933/2026 2-933/2026~М-189/2026 М-189/2026 от 9 апреля 2026 г. по делу № 2-933/2026

УИД 31RS0002-01-2026-000267-32

Дело № 2-933/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 25.03.2026

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Костиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Клименко С.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, в котором просит: взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу денежные средства 3 378 102,68 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.01.2026 по 27.01.2026 - 34 058,68 руб., продолжив начисление процентов с 27.01.2026 по день фактического погашения основного требования; расходы по оплате государственной пошлины - 39 000 руб., штраф в размере 50 % от размера удовлетворённых судом требований.

В обоснование требований истец сослалась на открытие 20.12.2023 в АО «Альфа-Банк» расчетного счета (номер обезличен).

05.01.2026 при переводе денежных средств с вышеназванного расчётного счета на сумму 16 890 000 руб. в связи с его закрытием ответчиком была списана комиссия в размере 3 378 102,68 руб.

При обращении истца на горячую линию через онлайн-приложение банка по данному поводу получила разъяснения от сотрудников банка о наличии на ее расчетном счете ограничений в соответствии с ФЗ «О противодействии и легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», в связи с чем, банком установлена комиссия за перевод денежных средств с расчетного счета в размере 20%.

Истец полагает действия банка по списанию комиссии за перевод в обозначенном размере неправомерными, что и обусловило подачу искового заявления.

В судебное заседание не явились стороны, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, посредством направления судебных повесток ЭЗМ (ШПИ 80406019806491, 80406019806859), истец посредством представителя в порядке ст. 117 ГПК РФ, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, ответчик представил письменные возражения, ввиду чего дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив письменные возражения ответчика, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846, пункту 1 статьи 851 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

В силу п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным ст. 6 Закона № 115-ФЗ.

В силу п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 названной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 указанной статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 14 ст. 7 вышеуказанного Закона № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит, в том числе, ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), согласно пункту 5.2. которого кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом и Банком 20.12.2023 заключен Договор о комплексном банковском обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», открыт расчетный счет (номер обезличен).

При заключении договора банковского счета клиент подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями Банка, размерами комиссий, предусмотренных тарифами ответчика, Договором комплексного обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк», действовавших на дату заключения ДКБО и обязался их выполнять.

22.12.2025 на счет истца (номер обезличен) в АО «Альба-Банк» зачислена сумма 16 890 800 руб., перечисленная с ее же счета ИП в Банке «Русский Стандарт», назначение платежа «Перевод остатка денежных средств согласно заявлению на закрытие счета».

Указанные действия расценены ответчиком как перевод с применении мер по ПОД/ФТ к счету ИП истца в Банке Русский Стандарт, в результате чего, денежные средства сомнительного происхождения были переведены со счета ИП на счет физического лица в АО «АЛЬФА-БАНК».

По оценке Банка России деятельность ИП классифицируется высоко рисковой и участвующей в сомнительных операциях (официальные данные платформы «Знай своего клиента»).

Высоко рисковый клиент (high-risk customer) — это физическое лицо или организация, деятельность которых связана с повышенной вероятностью финансовых, юридических или репутационных рисков для обслуживающего финансового института. Данная категория требует усиленного контроля со стороны банков для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений.

Таким образом, к клиенту были применены ограничения по обналичиванию денежных средств по схеме ИП-ФЛ, в связи с чем 22.12.2025 клиенту установлены ограничения по счету, дистанционному банковскому обслуживанию в рамках условий ДКБО.

Такое право банка отражено в п. 14.3.48. и п. 19.3.4. ДКБО, согласно которому предоставление услуг по Договору КБО может быть приостановлено по инициативе Банка, в т.ч. в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности (пункт 2 статьи 310 ГК РФ, части 1 и 5 статьи 29 Закона о банковской деятельности).

Взыскиваемая комиссия была установлена в рамках тарифного решения, с тарифами клиент был ознакомлен и согласен при заключении договора банковского счета. В соответствии с п. 3.11.1 ДКБО, Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать со Счета Клиента, в т.ч. с Основного счета, в Банке комиссии, неустойки, штрафы, предусмотренные Договором и Тарифами.

На основании п.3.19 ДКБО, за предоставление продуктов и услуг в рамках Договора Клиент уплачивает Банку комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно п.1.1 Тарифов от 22.11.2025, формирование и обработка платежного поручения при безналичном переводе остатка денежных средств по счету Клиента в связи с закрытием счета Клиента, которому ограничено, приостановлено или прекращено применение средств дистанционного банковского обслуживания в рамках Договора КБО составляет 20 % от суммы операции.

Размер комиссии обусловлен операционными издержками, включая проведение ручных проверок и индивидуальную обработку операций. Операция по исполнению платежного поручения на бумажном носителе по перечислению денежных средств, является самостоятельной услугой, которую банк оказывает клиенту, в связи с чем, установление платы за совершение такой операции, как самостоятельной услуги в полной мере соответствует пункту 1 статьи 851 ГК РФ, поскольку банк, оказывая клиенту услуги по переводу денежных средств по платежному поручению на бумажном носителе для обеспечения стабильности денежного оборота своих клиентов, несет необходимые затраты, связанные с возможностью обеспечения подобного рода услуг.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, заключая договор с ответчиком о банковском обслуживании, была ознакомлена с действующими тарифами, согласилась с ними, что подтверждается самим фактом заключения договора КБО, подписанным сторонами (абзац 8 анкеты клиента на банковское, брокерское обслуживание и депонента».

В силу п.1.1 Тарифов от 22.11.2025, формирование и обработка платежного поручения при безналичном переводе остатка денежных средств по счету Клиента в связи с закрытием счета Клиента, которому ограничено, приостановлено или прекращено применение средств дистанционного банковского обслуживания в рамках Договора КБО составляет 20 % от суммы операции.

О наличии ограничений по счету ФИО1 была уведомлена 22.12.2025 посредством удаленных каналов связи (направлены смс и push- уведомления) о приостановлении платежей в приложении и Альфа-онлайн, невозможности снятия наличных по актуальному номеру телефону, подтвержденному истцом.

Реализованные Банком меры в отношении истца по ограничению дистанционного доступа к счету не нарушали права клиента, предусмотренные Гражданским кодексом, и не ограничивали его возможность распоряжения денежными средствами.

Дистанционное банковское обслуживание является дополнительно предоставляемой Банком услугой, условия предоставления или отключения которой клиенту определяются заключенным с клиентом договором.

Невозможность использования банковской карты как средства доступа к текущему счету по любой причине не означает, что истец был лишен возможности пользоваться и распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в том числе совершать операции по снятию денежных средств при личном обращении в отделении Банка.

Согласно п. 1.1.8.7 тарифов АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (Договор КБО, в ред. от 01.01.2026), за осуществление услуги «Формирование и обработка платежного поручения при безналичном переводе остатка денежных средств по счету Клиента в связи с закрытием счета Клиента, которому ограничено, приостановлено или прекращено применение средств дистанционного банковского обслуживания в рамках Договора КБО» взымается комиссия в размере 20 % от суммы осуществлённого перевода.

05.01.2026 ФИО1 обратилась в отделение банка для закрытия счета и перевода денежных средств в другой банк. Путем заполнения разового поручения в отделении банка перевод был исполнен, денежные средства в размере 13 512 410,70 руб. переведены в АО Газпромбанк, списана комиссия в размере 3 378 102,68 руб. Перед проведением операции истица под роспись была ознакомлена и согласна с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», действующими Тарифами, в том числе о размере комиссии, с чем была согласна.

В силу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно пункту 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Положения статьи 859 ГК РФ носят императивный характер. На основании изложенного, банк, получив заявление клиента о закрытии счета, безусловно обязан расторгнуть договор банковского счета и перевести остаток денежных средств на счет, указанный клиентом.

Суд также обращает внимание на тот факт, что сведений об источнике происхождения денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ, равно как об обращении истца в банк по вопросу возврата комиссии суду не представлено.

Согласно ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента, но для этого неисполнение должно носить неправомерный характер.

Между тем неправомерный характер действий Банка суд не установил.

Поскольку действия Банка по удержанию комиссии за перечисление денежных средств в другой банк при закрытии счета не противоречат условиями Договора, Тарифам банка, и законодательству РФ, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании незаконно списанной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, а как следствие, и о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, так как последние являются производными от основного.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

отказать ФИО1 (СНИЛС: (номер обезличен)) в удовлетворении исковых требований к АО «Альфа-Банк» (ИНН (номер обезличен)) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 10.04.2026.

Судья О.Н. Костина