Решение № 2-1685/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-1685/2021

дело № 2-1685/2021 (УИД № 62RS0005-01-2021-000417-23)


Решение

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Шавилян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-банком) и Джикаевой (до брака - ФИО3) О.О. (далее – заемщиком, клиентом) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 120 998 рублей 00 копеек, под 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 892 рубля 81 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 110 521 рубль 55 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом – 31 058 рублей 32 копейки,

- убытки банка – 74 092 рубля 12 копеек,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 930 рублей 82 копейки,

- сумма комиссии за направление извещений – 290 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 368 рублей 93 копейки.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в материалы дела представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности и о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Джикаевой (до вступления в брак - ФИО3) О.О. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 120 998 рублей 00 копеек под 39,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму основного долга и проценты по кредиту.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен срок его возврата равный 60 процентным периодам по 30 календарных дней каждый.

Кредит погашается ежемесячными равными платежами в размере 4 717 рублей 67 копеек (размер последнего платежа 4 046 рублей 03 копейки) в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка на взимание неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 – ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 – ого дня.

Согласно пункту п. 2 раздела III Общих условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

В соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора, банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, памятки по услуге «СМС-пакет», Общих условий договора, выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соглашения о комплексном банковском обслуживании, сведений о работе, паспорта и страхового свидетельства на имя ФИО3, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копией справки о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ и другими материалами дела.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, сумму кредита на счет ответчика перевел, что не оспаривается ответчиком. Сведения о погашении задолженности по кредиту в материалах дела отсутствуют.

В свою очередь ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по оплате основного долга и процентов вносила несвоевременно. Последний платеж по кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты предусмотренный договором ежемесячный платеж в погашение основного долга и процентов по кредиту ответчиком не осуществлялся, что также подтверждается выпиской по счету и расчетом истца.

Согласно расчету истца ответчик имеет задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 892 рубля 81 копейки, из которых: сумма основного долга – 110 521 рубль 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 31 058 рублей 32 копейки, убытки банка – 74 092 рубля 12 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 930 рублей 82 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 290 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1, заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая указанное ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 216 892 рубля 81 копейки, которым предусмотрен срок возврата задолженности равный 30 календарным дням с момента направления требования.

До настоящего времени требование указанное банка ответчиком не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией требования о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ и не оспариваются ответчиком.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начал течь после невыполнения ответчиком требований о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что с указанного периода подлежит исчислению срок исковой давности как по главному требованию о взыскании суммы кредита, так и по требованию о взыскании процентов по кредиту.

Настоящий иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил ДД.ММ.ГГГГ.

На день предъявления настоящего иска прошло более четырех лет с момента невыполнения ответчиком требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, то есть истцом пропущен срок исковой давности.

Поскольку по главному требованию срок исковой давности истек, то по требованию о взыскании процентов по кредиту также пропущен срок исковой давности.

Факт обращения истца к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ) с заявлением о вынесении судебного приказа, не имеет значения для исчисления срока, поскольку на момент подачи указанного заявления срок исковой давности уже истек.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 892 рубля 81 копейки, необходимо отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит энд Финанс Банк» к Джикаевой (ФИО5) О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А.Васильева