Решение № 2-2319/2025 2-2319/2025~М-1413/2025 М-1413/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-2319/2025

Дело № 2-2319/2025

УИД 23RS0037-01-2025-002102-34


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 18 августа 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности по разблокировке банковских счетов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности по разблокировке банковских счетов.

В обоснование иска указано, что при попытки снятия и перевода принадлежащих ему денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк (через личный кабинет Сбербанк Онлайн), и посредством банковской карты, истец не смог сделать перевод, снять денежные средства, поскольку ПАО «Сбербанк» безосновательно заблокировало как вход в личный кабинет, так и операции по его счету и банковской карте.

ДД.ММ.ГГГГ истец лично посетил офис Банка, предъявил паспорт, но сотрудник Банка сказала, что подключения не будет пока с ним не переговорит лично сотрудник Банка по экономической безопасности. Считает решение ПАО «Сбербанк» о блокировке открытых на его имя счетов и банковский карт незаконным.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

От ответчика ПАО «Сбербанк» поступили возражения на исковое заявление, в соответствии с уоторыми поскольку выявлены подозрения, что ФИО1 свершает операции под воздействием третьих лиц, банк в рамках действующего законодательства в целях сохранения средств клиента заблокировал проведение операции для предотвращения мошеннических действий. Ограничения установлены автоматически в результате работы алгоритмов программного обеспечения банка. Для подтверждения легитимности операции с клиентом проведена дополнительная коммуникация сотрудником группы противодействия мошенничеству, в результате которой банк не получил объективного подтверждения отсутствия преступного воздействия, поэтому блокировка не была снята. Истец был приглашен в офис, однако, не дождавшись сотрудника банка, ушел. Полагает, действия истца связаны не с разблокировкой счетов, а во взыскании денежных средств с банка. Приостановка операций осуществлялась на основании Условий банковского обслуживания и Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Кроме того, если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В статье 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно статье 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента, но для этого неисполнение должно носить неправомерный характер.

Согласно части 2 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской: Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с пунктом 19 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу части 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с требованиями подпункта 1.1 пункта 1 ст. 7 Федеральное закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, обязаны: получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствам и иным имуществом; на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежный средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федеральный закон № 115-ФЗ, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с пунктом 1.23 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия) банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции при наличии подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых Клиентом по своим счетам/вкладам в Банке, могут применяться ограничения, установленные законодательными и нормативными актами Российской Федерации, внутренними правилами и процедурами Банка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются (п. 4.1 Условий).

Операции Переводов денежных средств со Счетов/вкладов Клиента на другие Счета/вклады, открытые на имя Клиента в банке, а также в погашение кредитов, выданных Банком, предусматривающих дифференцированный способ погашения, через Удаленные каналы обслуживания осуществляются в соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания), условиях предоставления услуг через SMS-банк, руководством по использованию Мобильного устройства в рамках SMS-банк, «руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и памяткой по безопасности (приложение 2 к Условиям банковского обслуживания»), размещенными на Официальном сайте Банка (п. 4.2 Условий).

Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской федерации (п.4.16 Условий). Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекса документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора (п. 4.17 Условий).

Из приложения к указанным Условиям следует, что Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг Сбербанк Онлайн при непредставлении Клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (Сделок) (п. 3.17.2).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее - Условий использования банковских карт) Банк имеет право при нарушении Клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации осуществлять блокировку Карты, приостанавливать или прекратить проведение Операций по счету (п. 9.6, 9.7).

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно доводам истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился лично с паспортом в ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, по вопросу разблокировки счета и подключения к личному кабинету, о чем представлена претензия.

В свою очередь, доказательств направления (вручения) указанной претензии от ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом не представлено.

Из материалов дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте) обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением (претензией) (вх. №) с требованием о разблокировке его счетов и личного кабинета Сбербанк Онлайн, а также просил привлечь к дисциплинарной ответственности работников Банка, в том числе работника Банка по безопасности, незамедлительно разблокировать счета истца.

Судом установлено, что в соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Истец был приглашен в офис Банка для проведения дополнительной профилактической беседы в целях предупреждения и пресечения совершения преступления.

В силу п 8.7 Условий банковского обслуживания для урегулирования возникшей спорной ситуации Банк может пригласить клиента на личную встречу с уполномоченным сотрудником банка.

То обстоятельство, что истец не дождался сотрудника безопасности банка, не свидетельствует о незаконности действий (бездействий) ответчика.

Банковская карта использовалась истцом для проведения операций, квалифицированных ответчиком как сомнительные, а действия банка направлены исключительно на противодействие незаконных операций.

Суд приходит к выводу о том, что указанные действия банком совершены в соответствии с требованиями ст.858 ГК РФ, а также пунктов 9.6,9.7 Условий использования банковских карт.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ все ограничения по разблокировке операций были сняты, то есть до обращения истца с настоящим иском в суд.

Истцом в материалы дела не предоставлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об ограничении доступа к счету карты в офисе банка.

Приостановка операций по счету осуществлялась на основании Условий банковского обслуживания и Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт.

Поскольку объективных доказательств виновных действий ответчика по отношению к истцу, нарушений его прав как потребителя суду не представлено, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности по разблокировке банковских счетов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новороссийска.

Судья: Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2025.