Решение № 2-1697/2020 2-1697/2020~М-1205/2020 М-1205/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-1697/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Намсараевой Б.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ****год ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ****год. ****год между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 68180, 59 руб. под 26, 4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом с нарушением п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ****год, на 09.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 331 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ****год, на ****год суммарная продолжительность просрочки составляет 331 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20424, 14 руб. По состоянию на ****год общая задолженность ответчика перед Банком составляет 67743, 93 руб., из них: просроченная ссуда- 58706, 17 руб., просроченные проценты- 5433, 96 руб., проценты по просроченной ссуде- 249, 44 руб., неустойка по ссудному договору- 3019, 43 руб., неустойка на просроченную ссуду- 185, 93 руб., штраф за просроченный платеж- 0 руб., комиссия за смс-информирование-149 руб. иные комиссии- 0 руб. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не выполнены.

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 67743, 93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2232, 32 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

ООО ИКБ «Совкомбанк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Решением Единственного участника № от ****год и согласованный с Центральным банком РФ 8.08.2014г.; свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 44 №); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 44 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ****год ФИО1 обратилась в Банк с предложением о предоставлении кредита в размере 68180, 59 руб. сроком на 36 месяцев- 1096 д. с условием оплаты 16,4 % годовых.

****год между ПАО «Совкомбанк» /Банк/ и ФИО1 /Заемщик/ заключен договор потребительского кредита на Индивидуальных условиях №.

Согласно п. 1-2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма кредита составила 68180, 59 руб. Срок кредита- 36 месяцев, 1096 дней. С правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита- 25 календарных дней с момента подписания Договора потребительского кредита. При невостребовании суммы кредита в указанный выше срок, Заемщик просит Банк списать сумму кредита на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, Договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Срок возврата кредита- ****год.

В соответствии с п. 4 Индивидуальный условий Договора, процентная ставка составляет 16, 4 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме ( в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 26,4 % годовых.

В случае, если увеличение годовой процентной ставки приходится на день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учета необработанных транзакций (операций-расчетов посредством карты) на указанную дату.

Количество платежей по кредиту- 36. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 2410,60 руб. Срок платежа по кредиту- по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ****год в сумме 2410, 44 руб. Сумма, направленная на погашение по основному долгу по кредиту 68180, 59 руб., сумма, направленная на погашение процентов по кредиту- ь 18600, 85 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 86781, 44 руб. /п. 6 Индивидуальных условий/.

Цель использования заемщиком потребительского кредита- на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, согласно графика-памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

Предложение заемщика одобрено банком: на имя истца открыт текущий кредитный счет, на который были зачислены денежные средства ****год в сумме 58706, 17 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год. Таким образом, со стороны истца обязательства выполнены в полном объеме.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

Однако, как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о потребительском кредитовании ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

****год года истцом в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном) расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору досудебная претензия об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

До настоящего времени обязательства в части погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком ФИО1 не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 58706, 17 руб., просроченные проценты 5433, 96 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 249, 44 руб., подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ****год №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 26, 4 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, неустойка по ссудному договору составила- 3019, 43 руб., неустойка на просроченную ссуду составила 185, 93 руб..

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от ****год N 7).

Учитывая размер основного долга, процентов, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка неустойку по ссудному договору в размере 3019, 43 руб., неустойку на просроченную ссуду- 185, 93 руб., а также комиссии за смс-информирование в размере 149 руб.

****год ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обстоятельствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ****год.

****год полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, согласно ст. 333.19 НК РФ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом удовлетворения исковых требований составляет 2232, 32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год в размере 67743, 93 руб., из которых: просроченная ссуда- 58706,17 руб., просроченные проценты- 5433, 96 руб., проценты по просроченной ссуде- 249, 44 руб., неустойка по ссудному договору- 3019, 43 руб., неустойка на просроченную ссуду- 185, 93 руб., комиссия за смс-информирование- 149 руб., а также расходы по госпошлине в размере 2232, 32 руб., всего- 69976, 25 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в Ленинский районный суд г. Иркутска в течение семи дней с момента получения копии мотивированного решения суда.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ****год.

Судья Е.В. Хамди