Решение № 2-252/2017 2-252/2017~М-243/2017 М-243/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-252/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 октября 2017 года <адрес>.

Ишимский районный суд <адрес>.

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре МАРХЕЛЬ И.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества « Совкомбанк « к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 111016 рублей 2 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3420 рублей 32 копейки.

Свои требования Истец мотивировал следующим :

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк« и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 92105.26 рублей под 29.9% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен путем акцептирования Банком заявления (Оферты).

ООО ИКБ»Совкомбанк» выполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 кредит в сумме 92105.26 рубля.

Заемщик обязался возвратить кредит в оговоренный договором срок и оплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

Ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые обязательства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 937 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 1064 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29600 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 111016 рублей 20 копеек, из них :

Просроченная ссуда 85515.13 рублей;

Просроченные проценты 15484 рублей 63 копейки.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3410 рубля 32 копейки ;

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6606 рубля 12 копеек.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В порядке досудебной подготовки от ответчика ФИО1 в суд поступили возражения на иск, в которых ответчик указывает, что при заключении кредитного договора ФИО1 дал согласие на включение в программу добровольной страховой защиты, произвел оплату страховой премии, а потому является застрахованным лицом по следующим рискам : смерть застрахованного лица, постоянная полная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно-опасных заболеваний. В период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно в 2015 году у ФИО1 был диагностирован периферический рак средней доли правого легкого, данное заболевание прогрессирует и является смертельно –опасным.

После наступления страхового случая ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и производстве страховых выплат. Однако сотрудниками банка документы были утеряны и выплаты до сих пор не произведены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк « не явился. Извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела. Обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Представитель ответчика адвокат ФИО3, представляющий интересы ФИО1 по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что ответчик признает исковые требования частично, а именно просроченный основной долг в сумме 4539.71 рубля, просроченные проценты в сумме 10884.63 рубля. Просит снизить размер неустойки, поясняя, что задолженность по кредиту стала образовываться по тем основаниям, что не был своевременно разрешен вопрос о выплате страховой премии из-за утери работниками Банка его заявления о страховой выплате.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу:

Суду предоставлено заявление-оферта ФИО1., адресованное в ООО ИКБ«Совкомбанк « о предоставлении кредита.

Суду предоставлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк « и ФИО1. В соответствии с разделом Б договора ФИО1 предоставляется кредит на потребительские цели. Сумма кредита 92105.26 рублей. Срок действия договора 60 месяцев под 29.9 % годовых.

Так же суду предоставлено заявление ФИО1 о включении в программу добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно-опасных заболеваний.

Суду предоставлена выписка по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в филиале «Центральный « ПАО «Совкомбанк», который подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 92 105. 26 рублей. При этом денежные средства в размере 70 000 рублей были зачислены на депозит в рамках договора потребительского кредитования, а 22105.26 рубля перечислены как плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Ответчик ФИО1 кредитный договор между ним и ООО ИКБ «Совкомбанк» на сумму 92105.26 рубля по безденежности не оспаривает.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения ) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Поскольку между ООО ИКБ «Совкомбанк « и ФИО1достигнуто соглашение о заключении кредитного договора между сторонами возникли договорные отношения, во исполнение которых ФИО1 обязан погашать кредит и оплачивать проценты за пользование денежными средствами.

Из условий кредитного договора следует, что кредит в сумме 92105.26 рубля Ответчик взял в рассрочку на 60 месяцев под 29.90% годовых.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям,который является неотъемлемой частью договора, ФИО1 была обязана возвращать долг и оплачивать проценты за пользование заемными средствами ежемесячно в размере 2974.26 рублей. (л.д.24)

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне \заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленной суду выписки по счету ФИО1 следует, что последний платеж по указанному кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Затем денежные средства в погашение кредита поступать перестали и стала образовываться ссудная задолженность.

В связи с тем, что заемщик нарушает обязательства по своевременному и в полном объеме ежемесячному погашению кредита ПАО «Совкомбанк « имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита с Заемщика.

Сумма не возвращенного долга по кредиту и не оплаченным в срок процентам составляет по подсчетам банка:

Просроченная ссуда 85515.13 рублей;

Просроченные проценты 15484 рублей 63 копейки.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что в 2015 году у ФИО1 был диагностирован рак средней доли правого легкого, в связи с чем он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового покрытия в связи наступлением страхового случая.Заявление стороны ответчика о выявлении у ФИО1 в период действия договора страхования смертельно-опасного заболевания подтверждено выписным эпикризом.

Суду представлены выписка по счету ФИО1 из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на его счет поступает денежная сумма в размере 80 000 рублей в качестве страховой выплаты на покрытие кредитных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ на счет поступает денежная сумма в размере 4600 рублей-взнос наличными.

Из справки, выданной ФИО1 ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма текущей задолженности по кредитному договору № на указанную дату составляет 25 000 рублей, а именно :

Просроченный основной долг 4539.71 рубля.

Просроченные проценты за кредит 10884.63 рубля.

Штрафы за нарушение срока уплаты по договору : 10016.44 рубля.

Сторона ответчика исковые требования о части взыскания основного долга в размере 4539.71 рубля и процентов за кредит в размере 10884.63 рубля, признала.

Суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка основного долга в размере 4539.71 рубля и процентов за кредит в размере 10884.63 рубля подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой \штрафом\ пеней\ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами определено в случае ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного основного обязательства, а так же неустойка в виде пени в размере 120% годовых от сумма просроченного обязательства по уплате процентов.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №,Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами « в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Договором между ООО ИКБ»Совкомбанк» и ФИО1 предусмотрено взыскание неустойки в случае несвоевременной уплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, а потому требования Банка в части взыскания неустойки являются обоснованными.

В соответствии с ч.1 статьи 333 Гражданского Кодекса РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из норм гражданского процессуального законодательства (ст.ст. 12, 35, 38) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Согласно пункта 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного и недобросовестного поведения.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по денежному обязательству.

Стороной ответчика заявлено о снижении размера неустойки по тем основаниям, что страховой компанией не было своевременно принято решение по обращению ФИО1 в 2015 году о выплате страхового возмещения в связи с чем образовалась большая задолженность по уплате процентов, а соответственно штрафов.

Суд считает обоснованными пояснения ответчика. Так же суд усматривает исключительные обстоятельства, а именно наличие у ФИО1 смертельно-опасного заболевания в силу чего он не может работать, тратит средства на лечение.

В соответствии с изложенным суд принимает решение о снижении размера неустойки и определяет ее равной сумме основного долга, т.е.4539. 71 рубля.

Итого,общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк « составляет: 4539.71 рубля сумма основного долга + 10884.63 рубля проценты за пользование займом + 4539.71 рубля неустойка, а всего 19964.05 рубля.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям.

К судебным расходам по настоящему делу относится оплаченная Истцом государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в сумме 798 рублей 56 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк « подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь статьями статьями 194-197, 88, 98, Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк « к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме : 4539.71 рубля сумма основного долга, 10884.63 рубля проценты за пользование займом, 4539.71 рубля неустойка, 798.56 рубля государственная пошлина, а всего 20762 рубля 61 копейка (Двадцать тысяч семьсот шестьдесят два рубля шестьдесят одна копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд <адрес>.

Решение отпечатано в совещательной комнате в печатном варианте с использованием печатного устройства марки « CANON LBP – 810».

Судья С.Б. СПАСИБОВА.