Решение № 2-452/2019 2-452/2019~М-377/2019 М-377/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-452/2019

Дело 2-452/2019

Поступило в суд 10.06.2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

23 июля 2019 года р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующий судья Отт С.А.,

при секретаре Раткевич Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование своих требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и созаемщиками ФИО1 и ФИО2, заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме № под 16,00 процентов годовых на срок 329 месяцев на приобретение объекта недвижимости - жилой дом и земельный участок находящихся по адресу: <адрес>, д. Сушиха, <адрес>. Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов) путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Созаемщики с содержанием общих условий кредитования ознакомлены и согласны (п. 14 кредитного договора). В соответствии с п. 6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных Аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Также созаемщиками был нарушен п. 12 кредитного договора, в частности, не был предоставлен полис страхования предмета залога за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, в связи с чем была начислена неустойка за неисполнение условий договора в размере № Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки. По кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, из которых: просроченная ссудная задолженность - №, просроченные проценты - №, неустойка за просрочку основного долга -№, неустойка за просрочку процентов - №, неустойка за неисполнение условий договора -№ Таким образом, со стороны созаемщиков имеет место неисполнение требований ст. ст. 310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за нее. В связи с реструктуризацией кредита, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и созаемщиками ФИО1 и ФИО2, были подписаны дополнительные соглашения о реструктуризации задолженности, а также графики платежей. На данный момент действует график платежей от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена по соглашению сторон в размере 90 % от его стоимости, указанной в отчете об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, которая составляет №, следовательно, начальная продажная стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере № (формула расчета: № - 10 % = №). Просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, из которых: просроченная ссудная задолженность - №, просроченные проценты - №, неустойка за просрочку основного долга -№, неустойка за просрочку процентов -№, неустойка за неисполнение условий договора -№ и уплаченную взыскателем госпошлину в размере №, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1 и ФИО2, обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, д. Сушиха, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере №

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ранее в судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 пояснили, что они платить кредит не отказываются, в настоящее время нет денег, ФИО2 инвалид 2 группы, на иждивении находятся трое детей, зарплата ФИО1 №, выращивают скот, для того чтобы продать и погасить долг перед банком.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме № под 16% годовых на срок 329 месяцев на приобретение объекта недвижимости – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Ответчиком предоставлен залог объекта недвижимости. Договор – основание приобретения объекта недвижимости – предварительный договор купли продажи земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ (п. 10., 11 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 приобрели в собственность земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, д. Сушиха, <адрес> (л.д. 31,32).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписана закладная в отношении указанного недвижимого имущества в обеспечение кредитного договора, в Управлении <адрес> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека предмета залога (л.д. 27-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности на спорные жилой дом и земельный участок с указанием на существование обременения права – ипотеки в силу закона (л.д. 33,34).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности с предоставлением отсрочки погашения срочного основного долга на 1 месяц, уплаты части процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платеж в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, осуществлением переноса просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, отказаться от взимания неустоек на дату заключения дополнительного соглашения, установлением даты погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Также сторонами подписан новый график платежей (л.д. 18,19).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолже12 месяц, уплаты части процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платеж в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, осуществлением переноса просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения на весь оставшийся период кредитования, установлением даты погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Также сторонами подписан новый график платежей (л.д. 20-23).

В соответствии с п. 8. Кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Созаемщики с содержанием общих условий кредитования ознакомлены и согласны (п. 14 кредитного договора).

В соответствии с п. 6. Кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных Аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, из которых: просроченная ссудная задолженность - №, просроченные проценты - №, неустойка за просрочку основного долга -№, неустойка за просрочку процентов - №, неустойка за неисполнение условий договора -№ Расчет судом проверен.

Частями 2, 3 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 50ФЗ «Об ипотеке (залогенедвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст.56, п. 2 ст.78Федерального закона «Об ипотеке (залогенедвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Из содержания ч. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии сост. 50Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 5 указанного закона, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиямФедерального законаот 30.12.2004г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации.

Согласност. 334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии сп. 4 ст. 350ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии сп. 5 ст. 54.1Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясьпп. 4 п. 2 ст. 54Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с условиями закладной, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в размере № в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта ООО «Статус» от ДД.ММ.ГГГГ, и составляет №.

Учитывая изложенное, суд находит возможным определить указанную сумму как начальную цену залогового имущества, определенную на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, именно эту стоимость в качестве начальной продажной просит установить истец.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что при существенном нарушении договора одной из сторон по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон.

При таких обстоятельствах суд находит исковое заявление ПАО Сбербанк России подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и составляют №, которые надлежит взыскать с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, из которых: просроченная ссудная задолженность - №, просроченные проценты - №, неустойка за просрочку основного долга -№, неустойка за просрочку процентов - №, неустойка за неисполнение условий договора -№

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № расходы по уплате госпошлины в размере №

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, д. Сушиха, <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости в размере №

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.