Решение № 2-5915/2019 2-5915/2019~М-4678/2019 М-4678/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-5915/2019

Дело № 2-5915/2019

Мотивированное
решение

составлено 17.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2019 года г.Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе

председательствующего судьи Шамловой А.Л., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.А. Волгиной, с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственность СК «АСКОР», третье лицо акционерное общество «БайкалИнвестБанк» о признании незаключенным договора страхования жизни и здоровья,

установил:

истец обратились в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что дата ФИО2 заключил с АО «БайкалИнвестБанк» договор потребительского кредита №, в заявлении анкете заемщик просил предоставить сумму кредита – 6 950 000 руб. При подписании индивидуальных условий договора текст договора содержал п. 9, согласно условий которого на заемщика возложена обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой компании, сумма страховой премии определена банком в размере 2 293 500 руб., включена в общую сумму кредита (9 243 500 руб.) и в соответствии с предоставленным банком графиком платежей на данную сумму начислены проценты. дата сумма 9 243 500 руб. зачислена банком на счет истца, в тот же день 2 293 500 руб. списаны банком со счета и платежным поручением № перечислены ООО «<...>», имеющей счет в том же банке, в качестве оплаты услуг по присоединению к договору коллективного страхования №, заключенному между ООО «<...>» и ООО СК «АСКОР». Банком дата истцу была выдана ксерокопия страхового сертификата № к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от дата, ООО СК «АСКОР» в сертификате указан в качестве страхователя. В сертификате указана страховая сумма 10 167 850 руб. и срок действия страхования 60 месяцев с дата.

Решением Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита признан недействительным в силу положений ст. 168 ГК РФ. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от дата решение суда в части признания недействительными п. 9,10 кредитного договора оставлено без изменения.

Реализуя свое право на возмещение убытков, истец обратился в суд с иском к АО «БайкалИнвестБанк», решением Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата и апелляционным определением от дата выплаченные АО «БайкалИнвестБанк» проценты от суммы 2 293 500 руб. за период с дата по дата признаны убытками, причиненными потребителю, и взысканы в его пользу. Определением апелляционной инстанции от дата одновременно разъяснено право заявителя обратиться с иском к страховой компании с целью возврата 2 293 500 руб. в случае признания договора страхования жизни и здоровья незаключенным или недействительным.

Ссылаясь на то, что истец в страховую компанию с заявлением о заключении договора не обращался, до дата о существовании ООО «<...>» и ООО СК «АСКОР» уведомлен не был, копию сертификата получил от сотрудников банка, тогда как ответчик на момент заключения договора потребительского кредита страховым агентом не являлся, само по себе присоединение к программе страхования не несет для сторон какой-либо правовой нагрузки, истец просит суд признать незаключенным договор страхования жизни и здоровья между ним и ООО СК «АСКОР», взыскать в пользу истца 2 293 500 рублей с ООО СК «АСКОР».

В судебном заседании представитель истца настаивал на заявленных требованиях.

Представитель ООО СК «АСКОР» в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Представитель АО «БайкалИнвестБанк» в судебное заседание не явился, в письменных возражения просил в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что дата между сторонами заключен договор потребительского кредита № на сумму 9 243 500 руб. под 16,4% годовых на срок по дата. пп. 3 п. 9 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни в аккредитованной банком страховой компании.

Решением Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата пункты 1,9 и 19 договора в части суммы кредита, в части обязанности заемщика заключить договор страхования жизни в аккредитованной банком страховой компании и в части подсудности споров по искам сторон признаны недействительными. Условия договора изменены. Содержание пунктов 1 и 9 изложено в новой редакции, согласно которой сумма кредита составила 6 950 000 руб., обязанность заключения договора страхования исключена. На филиал АО «БайкалИнвестБанк» возложена обязанность произвести расчет графика платежей по договору с даты вступления судебного решения в законную силу.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от дата решение Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата отменено в части, п. 9 договора, в части возложения на заемщика обязанности заключить договор страхования жизни в аккредитованной банком страховой компании, признан недействительным.

Решением Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата с АО «БайкалИнвестБанк» в пользу ФИО2 взысканы убытки в размере 2 293 500 руб., проценты в размере 605 026 руб., штраф в размере 1 146 750 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от дата решение суда отменено в части взыскания убытков в размере 2 293 500 руб., в указанной части принято новое решение об отказе в иске.

При этом, судом апелляционной инстанции установлено, что учитывая, что в признании недействительным пункта, установившего сумму кредита, в судебном порядке отказано, и банком кредитный договор исполнен, оснований для освобождения ФИО2 от погашения кредитных обязательств не имеется. Поскольку договор страхования является действующим, взыскание судом с ответчика в пользу истца суммы в размере 2 293 500 руб. необоснованно.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что в страховую компанию с заявлением о заключении договора не обращался, до дата о существовании ООО «<...>» и ООО СК «АСКОР» уведомлен не был, копию сертификата получил от сотрудников банка, тогда как ответчик на момент заключения договора потребительского кредита страховым агентом не являлось, само по себе присоединение к программе страхования не несет для сторон какой-либо правовой нагрузки, в связи с чем, просит признать незаключенным договор страхования жизни и здоровья, заключенный между ним и ООО СК «АСКОР», взыскать в пользу истца 2 293 500 рублей с ООО СК «АСКОР».

Судом установлено, что истец дата обратился к ООО «<...>» с заявлением на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от дата, заключенному между ООО «<...>» и ООО «АСКОР», денежные средства перечислены АО «БайкалИнвестБанк» по поручению истца в пользу ООО «<...>» в сумме 2 293 500 руб.

Как следует из заявления на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случает и болезней от дата истец дал свое согласие ООО «<...>» быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от дата, заключенному между ООО «<...>» и ООО «АСКОР», уведомлен, что страхование осуществляется на условиях предоставления услуги по добровольному присоединению заемщика к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. При этом, подписывая данное заявление, истец подтвердил добровольность включения его в число застрахованных по договору коллективного страхования, о чем свидетельствует его подпись.

Кроме того, согласно п. 8.1.2 условий присоединения по добровольному присоединению заемщиков к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней клиент имеет право досрочно расторгнуть договор путем письменного уведомления страховщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

Принимая во внимание, что в установленные законом сроки истец с заявлением об отказе от присоединения к программе страхования не обращался, правовых оснований для признания договора страхования незаключенным не имеется.

Вместе с тем, в соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Учитывая, что истец обратился с настоящим иском в суд только дата, срок исковой давности им пропущен.

Принимая во внимание, что ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Доводы истца о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты вступления в законную силу решения Фрунзенского районного суда г. Владивостока от дата, то есть с дата, судом признаются несостоятельными, поскольку истец не лишен был возможности обратится к ответчику с заявлением о расторжении договора в части присоединения к договору коллективного страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «АСКОР» о признании незаключенным договора страхования жизни и здоровья, взыскании неосновательного обогащения отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Шамлова