Решение № 2-794/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-794/2020

Дело № 2-794/2020


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Каширский городской суд Московской области по подсудности из Басманного районного суда города Москвы.

Истец Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 510 000,00 рублей, сроком на 48 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее - Порядок). В соответствии с пп. 3.1.2 Приложения № 6 Порядка, п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя заемщика. Согласно пп. 4.1.3 Приложения № 6 Порядка, Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязался ежемесячно 25-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 14 977,00 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес Заемщика счет-требование. Заемщик не произвел оплату счета-требования в дату следующего ежемесячного платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес Заемщика заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства). Однако заемщиком до настоящего время задолженность по договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются. Согласно п. 6.2 Приложения № Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту и уплате процентов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов. Банк «Возрождение» (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № Басманного района города Москвы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказа №. Определением мирового судьи судебного участка № Басманного района города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказа был отменен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 323 251,55 руб., в том числе: 300 829, 00 руб. – сумму основного долга (кредита), 2 662,94 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, 19 347,95 руб. – сумму пени по основному долгу, 411,66 руб. – сумму пени по просроченным процентам и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 432,52 руб.

Представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Судебные повестки с извещением о времени и месте слушания дела, направленные по месту регистрации ответчика, подтвержденному сведениями ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира, возвращены в адрес суда с отметками почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка № Басманного района города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по гражданскому делу №, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 40).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банк «Возрождение» (ПАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д. 10-13).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 510 000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, сроком на 48 месяцев с даты выдачи кредита, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 14-16).

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 1.1 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, являющегося приложением № 6 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), установлено, что договор – договор потребительского кредита, заключаемый между Клиентом и Банком в соответствии со статьей 435 и статьей 438 ГК РФ, путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства (далее - Заявление), согласованные Сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), Общие условия, которые изложены в Правилах, настоящем Порядке, а также Условиях Банка 1 (л.д. 19-21).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Информационным расчетом по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 17,9 % годовых и полной суммой, подлежащей выплате заемщиком при соблюдении им условий Договора (л.д. 17).

Согласно п. 4.1.3, 5.1, 5.1.1 Порядка, п. 6 Индивидуальных условий ответчик приняла на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами (аннуитетными (ежемесячными) платежами) в размере 14 977,00 руб. 25 числа каждого месяца.

Из выписки из лицевого счета № следует, что ответчик получил денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 000,00 рублей, и им в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, нарушаются взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в установленные соглашением сторон сроки (л.д. 22-29).

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 6.2 Порядка предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

По условиям п. 6.3 Порядка, в случае нарушения Клиентом сроков, установленных для погашения Задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе направить Клиенту заказным письмом Заключительный счет-требование о досрочном возврате Задолженности по Договору, а Клиент обязан погасить Задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направленном Банком Заключительном счете-требовании.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес ответчика ФИО1 счет-требование о погашении задолженности не позднее даты следующего ежемесячного платежа, который ответчиком не исполнен (л.д. 30, 32-33).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет-требование о досрочном исполнении обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и неустойки) по кредитному договору, который ответчиком не исполнен (л.д. 31, 34-38).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 323 251,55 рублей, из них: 300 829,00 руб. - сумма основного долга (кредита); 2 662,94 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 19 347,95 руб. - сумма пени по основному долгу; 411,66 руб. - сумма пени по просроченным процентам (л.д.7-9).

Ответчиком доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности не оспорены.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и пени правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и пени определен в соответствии с условиями кредитного договора.

Но при этом, суд полагает возможным с учетом установленных обстоятельств снизить размер неустойки за просроченные проценты и за просроченный основной долг.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма пени за просроченный основной долг – до 10 000,00 руб., сумма пени за просроченные проценты подлежит уменьшению до 200,00 руб.,

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 432,52 руб. (л.д. 43, 44), расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 691 (триста тринадцать тысяч шестьсот девяносто один) рубль 94 копейки, из которых: 300 829,00 руб. - сумма основного долга (кредита); 2 662,94 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 10 000,00 руб. - сумма пени по основному долгу; 200,00 руб. - сумма пени по просроченным процентам.

Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) с ФИО1 <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 432 (шесть тысяч четыреста тридцать два) рубля 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму, – отказать.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: С.Н. Булычева

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева