Решение № 2-786/2024 2-786/2024~М-327/2024 М-327/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-786/2024

Копия. Дело № 2-786/2024

УИД:66RS0022-01-2023-000443-59

Мотивированное заочное
решение составлено 13 мая 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата Березовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Матвеевой М.В., с участием помощника прокурора <адрес> Катковой Т.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Мироновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску прокурора <адрес> в защиту прав неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» о признании деятельности незаконной, возложении обязанности прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, признании незаконным использования наименования, возложении обязанности привести наименование в соответствии с требованиями действующего законодательства,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор <адрес> обратился в суд с иском в защиту прав неопределенного круга лиц к администрации Березовского городского округа, к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) о признании незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов, возложении на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанности прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, признании незаконным использование обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» в своем наименовании слова «ломбард», возложении на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанности в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу привести наименование в соответствие с требованиями ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах».

В обоснование заявленных исковых требований заместителем прокурора города Березовского О.Ю. Шамсутдиновым указано, что прокуратурой города проведена проверка законности осуществления финансовой и ломбардной деятельности ООО «Ломбард Экспресс». ООО «Ломбард – Экспресс» (далее – Общество) расположено по адресу: <адрес>, помещение 3. Данный объект находится в жилом доме, на здании расположена вывеска, содержащая следующие сведения: «Берем все 24 скупка», также имеется плакат, содержащий в себе следующую информацию: «Залог и выкуп недвижимости». В результате выезда установлено, что в помещении Общества по адресу: <адрес>, пом. 3, имеется информационная доска, на которой отражено, что деятельность осуществляет ООО «Ломбард – Экспресс», директором которого является ФИО1 Согласно объяснения работника ломбарда ФИО2 от дата, осуществляющей деятельность в Обществе в качестве товароведа, следует, что по названному адресу осуществляет деятельность ООО «Ломбард Экспресс». Общество занимается скупкой бытовой техники, телефонов, золотых украшений и других вещей. Кроме того, указанные вещи берутся под залог для выдачи займов на следующих условиях: выкуп в течение 40 дней, если денежные средства не возвращаются, заложенное имущество реализуется. Денежные средства выдаются под 1% от суммы займа. При заключении договора займа физическому лицу на руки выдаётся договор комиссии и залоговый билет. Информация о залоге вносится электронно в программу для ломбардов «online.smartlombard.ru». В ходе проверки ФИО2 предоставлено 4 действующих договора комиссии, залоговых билета.

Условия договоров комиссии, а также текст залоговых билетов повзолдили сделать вывод о том, что ООО «Ломбард Экспресс» фактически осуществляется незаконная ломбардная деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей. То есть, физическое лицо передает товар в комиссионный магазин, за это он получает денежные средства в размере стоимости имущества (по оценке товароведа) от магазина. В случае, если гражданин решает забрать свой товар, он должен оплатить стоимость услуги за «хранение» товара в виде комиссии, а также возместить денежные средства, затраченные на исполнение комиссионного поручения, а также вернуть полученную им предоплату за товар.

К договорам комиссии имеются залоговые билеты, согласно которым полная стоимость потребительского займа в процентах годовых – 365,000 % годовых.

В ходе проверки предоставлены следующие договоры комиссии: № BH031535 от дата, № BH031483 от дата, № BH031560 от дата, № BH031571 от дата; а также залоговые билеты № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, которые прямо указывают на заключение и исполнение договора займа под залог движимой вещи.

Анализ содержания заключаемых ООО «Ломбард Экспресс» с гражданами договоров комиссии по совершению сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьим лицам, предоставленных в ходе проверки залоговых билетов, показал, что Обществом систематически, более четырех раз осуществлено предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то есть, осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов.

Аналогичная деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей осуществляется Обществом в <адрес>. Так, по адресу: <адрес> расположен ломбард и комиссионный магазин «Берем Все. Скупка», деятельность которого заключается в том, что любой гражданин, имея при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) вправе обратиться в организацию предоставив на реализацию вещь бывшую в употреблении (либо новую), состояние и стоимость которой оцениваются с учетом изношенности и года производства, гражданин вправе получить займ на срок 40 дней, с клиентами оформляется договор комиссии, выдается залоговый билет, денежные средства выдаются на руки лицу. В случае если гражданин желает выкупить свою вещь, сданную в залог, он может воспользоваться этим прав в течение 40 дней, при этом, он возвращает ломбарду сумму займа и проценты в соответствии с условиями договора.

Таким образом, по результатам проверки установлено, что в нежилом помещении по адресу: <адрес>, в ломбарде «Берем Все. Скупка» ООО «Ломбард Экспресс» осуществляет предпринимательскую деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении либо нового.

ООО «Ломбард Экспресс» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Таким образом, по результатам проверки установлено, что в нежилом помещении по адресу: <адрес>, пом. 3; <адрес>, фактически в комиссионных магазинах Общество осуществляет незаконную предпринимательскую деятельность по заключению с гражданами договоров займа под видом договоров комиссии.

Учитывая, что Общество систематически, более четырех раз предоставлял таким образом заемщикам денежные средства на основании заключенных договоров, тем самым осуществляя предпринимательскую деятельность по предоставлению потребительских займов.

дата прокуратурой <адрес> в адрес директора Общества внесено представление об устранении нарушений законодательства о ломбардной деятельности.

До настоящего времени нарушения не устранены, слово «ломбард» из наименования не исключено, деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей осуществляется.

Просит признать незаконной деятельность ООО «Ломбард Экспресс» по предоставлению потребительских займов, возложить на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанность прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, признать незаконным использование обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» в своем наименовании слова «ломбард», возложить на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанность в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу привести наименование в соответствие с требованиями ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах».

В судебном заседании помощник прокурора <адрес> Каткова Т.А., ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме. Суду пояснила, что не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика и вынесении в отношении ответчика заочного решения.

Представитель ответчика ООО «Ломбард Экспресс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не обращался.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения помощника прокурора <адрес> Катковой Т.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) зарегистрировано в реестре юридических лиц дата, расположено по адресу: <адрес>, помещение 3.

Основным видом деятельности Общества согласно сведений, указанных в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, является деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества (код по ОКВЭД: 64.92.6). Дополнительными видами деятельности Общества являются торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах (код по ОКВЭД: 47.19), торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код по ОКВЭД: 47.79), предоставление займов и прочих видов кредита (код по ОКВЭД: 64.92).

Прокуратурой <адрес> проведена проверка законности осуществления финансовой и ломбардной деятельности ООО «Ломбард Экспресс», в ходе которой установлено, что ООО «Ломбард – Экспресс» (далее – Общество) расположено по адресу: <адрес>, помещение 3. Данный объект находится в жилом доме, на здании расположена вывеска, содержащая следующие сведения: «Берем все 24 скупка», также имеется плакат, содержащий в себе следующую информацию: «Залог и выкуп недвижимости». В результате выезда установлено, что в помещении Общества по адресу: <адрес>, пом. 3, имеется информационная доска, на которой отражено, что деятельность осуществляет ООО «Ломбард – Экспресс», директором которого является ФИО1 Согласно объяснения работника ломбарда ФИО2 от дата, осуществляющей деятельность в Обществе в качестве товароведа, следует, что по названному адресу осуществляет деятельность ООО «Ломбард Экспресс». Общество занимается скупкой бытовой техники, телефонов, золотых украшений и других вещей. Кроме того, указанные вещи берутся под залог для выдачи займов на следующих условиях: выкуп в течение 40 дней, если денежные средства не возвращаются, заложенное имущество реализуется. Денежные средства выдаются под 1% от суммы займа. При заключении договора займа физическому лицу на руки выдаётся договор комиссии и залоговый билет. Информация о залоге вносится электронно в программу для ломбардов «online.smartlombard.ru». В ходе проверки ФИО2 предоставлено 4 действующих договора комиссии, залоговых билета.

Условия договоров комиссии, а также текст залоговых билетов повзолдили сделать вывод о том, что ООО «Ломбард Экспресс» фактически осуществляется незаконная ломбардная деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей. То есть, физическое лицо передает товар в комиссионный магазин, за это он получает денежные средства в размере стоимости имущества (по оценке товароведа) от магазина. В случае, если гражданин решает забрать свой товар, он должен оплатить стоимость услуги за «хранение» товара в виде комиссии, а также возместить денежные средства, затраченные на исполнение комиссионного поручения, а также вернуть полученную им предоплату за товар.

К договорам комиссии имеются залоговые билеты, согласно которым полная стоимость потребительского займа в процентах годовых – 365,000 % годовых.

В ходе проверки предоставлены следующие договоры комиссии: № BH031535 от дата, № BH031483 от дата, № BH031560 от дата, № BH031571 от дата; а также залоговые билеты № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, которые прямо указывают на заключение и исполнение договора займа под залог движимой вещи.

Анализ содержания заключаемых ООО «Ломбард Экспресс» с гражданами договоров комиссии по совершению сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьим лицам, предоставленных в ходе проверки залоговых билетов, показал, что Обществом систематически, более четырех раз осуществлено предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то есть, осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов.

Аналогичная деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей осуществляется Обществом в <адрес>. Так, по адресу: <адрес> расположен ломбард и комиссионный магазин «Берем Все. Скупка», деятельность которого заключается в том, что любой гражданин, имея при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) вправе обратиться в организацию предоставив на реализацию вещь бывшую в употреблении (либо новую), состояние и стоимость которой оцениваются с учетом изношенности и года производства, гражданин вправе получить займ на срок 40 дней, с клиентами оформляется договор комиссии, выдается залоговый билет, денежные средства выдаются на руки лицу. В случае если гражданин желает выкупить свою вещь, сданную в залог, он может воспользоваться этим прав в течение 40 дней, при этом, он возвращает ломбарду сумму займа и проценты в соответствии с условиями договора.

Таким образом, по результатам проверки установлено, что в нежилом помещении по адресу: <адрес>, в ломбарде «Берем Все. Скупка» ООО «Ломбард Экспресс» осуществляет предпринимательскую деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении либо нового.

ООО «Ломбард Экспресс» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Таким образом, по результатам проверки установлено, что в нежилом помещении по адресу: <адрес>, пом. 3; <адрес>, фактически в комиссионных магазинах Общество осуществляет незаконную предпринимательскую деятельность по заключению с гражданами договоров займа под видом договоров комиссии.

Таким образом, учитывая, что ООО «Ломбард Экспресс» систематически, более четырех раз осуществляло предоставление заемщикам денежные средства на основании заключенных договоров, оно осуществляет предпринимательскую деятельность по предоставлению потребительских займов.

Постановлением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района <адрес> от дата по делу № директор ООО «Ломбард Экспресс» ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и ему назначено наказание в виде предупреждения. Постановление вступило в законную силу дата.

По факту выявленных нарушений прокуратурой <адрес> дата возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доказательств в опровержение вышеуказанных фактов ответчиком суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 выше указанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от дата № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций указан в ст. 76.1 Федерального закона от дата № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Как было указано выше, Основным видом деятельности Общества согласно сведений, указанных в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, является деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества (код по ОКВЭД: 64.92.6). Дополнительными видами деятельности Общества являются торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах (код по ОКВЭД: 47.19), торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код по ОКВЭД: 47.79), предоставление займов и прочих видов кредита (код по ОКВЭД: 64.92).

В статье 2 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» наряду с кредитными организациями указаны лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно, микрофинансовые организации (Федеральный закон от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от дата № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от дата № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от дата № 195-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В соответствии с ч. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от дата № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ст. 2 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 2.6 выше указанного Федерального закона юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем их указанного реестра.

В соответствии с пунктом 8 статьи 2.6 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах» ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своём полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращённом наименовании (сокращённом фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард».

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведёт реестры участников рынка микрофинансирования, размещённые в свободном доступе на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе Микрофинансирование/Реестры.

Согласно информации Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в соответствующий реестр не включено.

Следовательно, Обществом незаконно используется в наименовании юридического лица слово «ломбард».

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Установленные в ходе проверки нарушения позволяют прокурору обратиться в суд в интересах неопределенного круга лиц.

С учетом выше изложенного, суд находит исковые требования прокурора <адрес>, предъявленные в защиту интересов неопределенного круга лиц, к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) о признании незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов, возложении на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанности прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, признании незаконным использование обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» в своем наименовании слова «ломбард», возложении на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» обязанности в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу привести наименование в соответствие с требованиями ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования прокурора <адрес>, предъявленные в защиту интересов неопределенного круга лиц, к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» – удовлетворить.

Признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) по предоставлению потребительских займов.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) обязанность прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Признать незаконным использование обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в своем наименовании слова «ломбард».

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Экспресс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) обязанность в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу привести наименование в соответствие с требованиями ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона от дата № 196-ФЗ «О ломбардах».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательном виде изготовлено в совещательной комнате при помощи компьютера и принтера.

Судья п/п М.В. Матвеева

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

_____________

Подлинник документа находится в материалах дела № ____________/2023

Березовского городского суда <адрес>

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

Решение (Определение) по состоянию на ________________не вступило в законную силу

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова