Решение № 2-1665/2024 2-1665/2024~М-322/2024 М-322/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-1665/2024

УИД: 59RS0004-01-2024-000615-90

Дело № 2-1665/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Мерешко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1 (далее – ответчик), с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 02.10.2021 <***> по состоянию на 02.10.2021 года в общей сумме 973 102 рубля 20 копеек, по кредитному договору от 08.02.2020 года <***> в сумме 171 507 рублей 71 копейка, также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 114 рублей.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заемщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление, в котором указал, что поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения, согласно которым с исковым требованиями не согласен, указал, что производит оплату по кредитам, но не в полном объеме, поскольку с января 2023 года заработок ответчика снизился, возможности производить платежи в полном объеме нет (л.д. 78).

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

02.10.2021 года ФИО1 произвел вход в систему дистанционного банковского обслуживания, ознакомившись с условиями предлагаемого кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его ПЭП, и принял условия кредитования. Заявка на кредит через официальный сайт Банка одобрена, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д. 24-25, 26).

Таким образом, 02.10.2021 года между сторонами заключен кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 093 196 рублей 71 копейка на срок 60 месяцев по 12.10.2026 года с взиманием за пользование кредитом 10,9 процента годовых, а ФИО1 обязался возвратить Банку кредитные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей в размере 23 778 рублей, 13-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который составляет 24 005 рублей 46 копеек, в соответствии с графиком платежей, с которым ФИО1 ознакомлен.

При этом в п. 12 кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 27-28).

В соответствии с п. 4.1 Правил ДБО (Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн), доступ клиента в «ВТБ-онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе запроса и проверки пароля Клиента.

В соответствии с п.6.4.1 Правил ДБО (Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п.8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка.

В соответчики с п. 8.3 Правил ДБО Клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является:

-SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк)

-SMS-код/ Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).

В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.

Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п. 3.4.7 Правил ДБО) (л.д. 18-23).

Согласно п. 4.2.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 3.1.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 29).

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-38).

08.02.2020 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (л.д. 44) в форме присоединения Заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее – Правила, л.д. 45-49), путем предоставления в Банк анкеты-заявления (л.д. 51), расписки в получении данной карты (л.д. 44 оборот), согласия на установление кредитного лимита (л.д. 44).

По условиям, Банк обязался предоставить Заемщику кредит (лимит овердрафта) по договору <***> от 08.02.2020 года на сумму 96 000 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых.

В соответствии с пунктом 5.4 Правил, Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным), внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в тарифах.

Согласно пункту 5.7 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.

В силу пункта 6.2.3 Правил, Банк имеет право приостановить проведение расходных операций по Карточному счету и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты при возникновении следующих случаев: нарушение Заемщиком сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование Овердрафтом сроком свыше 30 календарных, а также задолженность по погашению Суммы перерасхода, превышающей срок, установленных пунктом 3.6.1 настоящих правил.

Таким образом, заключая кредитные договоры, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредитов и процентов, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетами задолженности и выписками по счету, согласно которым платежи в погашение кредитов производились заемщиком с нарушением сроков, установленных в договорах. Оснований не доверять названному доказательству у суда не имеется, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

30.08.2023 Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 19.10.2023 года (л.д. 42), однако, требование банка оставлено без удовлетворения.

Как следует из расчетов задолженности, произведенных с учетом внесенных ответчиком платежей с января 2024 года, сумма задолженности с учетом снижения штрафных санкций по кредитному договору от 02.10.2021 года <***> составила 973 102 рубля 20 копеек, из которых 909 383 рубля 72 копейки – основной долг, 63 506 рублей 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 78 рублей 46 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 133 рубля 30 копеек – пени по просроченному долгу; по кредитному договору от 08.02.2020 <***> составила 171 507 рублей 71 копейка, из которых 170 963 рубля 58 копеек – основной долг, 544 рубля 13 копеек – пени (л.д. 104).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Банком при предъявлении иска в суд, размер пени уменьшен в 10 раз.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по плановым процентам по кредитным договорам, подлежат удовлетворению.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.10.2021 года <***> в размере 973 102 рубля 20 копеек; по кредитному договору от 08.02.2020 <***> в размере 171 507 рублей 71 копейка.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 114 рублей, факт несения которых подтвержден платежным поручением (л.д. 10-11).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Мерешко ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору <***> от 02.10.2021 года в размере 973 102 рубля 20 копеек;

- по кредитному договору <***> от 08.02.2020 года в размере 171 507 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 114 рублей.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Судья подпись Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2024 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-1665/2024

в Ленинском районном суде <Адрес>.