Решение № 2-181/2024 2-181/2024(2-2206/2023;)~М-2174/2023 2-2206/2023 М-2174/2023 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-181/2024

61RS0011-01-2023-002826-04

К делу № 2-181/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Брегвадзе С.Ю.,

с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2, адвоката Хлопова А.Н., ордера № от 15.02.2024 года,

при секретаре Тарасовой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

17.11.2022 г. между Банком и Ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6723682389. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в cумме 671899,20 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Mazda 6 черный цвет 2007, №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения обязательств по договору был составлен договор залога с ФИО1.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, поэтому возникла задолженность 24.01.2023 г., на 07.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.01.2023 года, на 07.12.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 190204,05 рублей.

По состоянию на 07.12.2023 года общая задолженность составляет -790000,34 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 91895,77 руб., просроченная ссудная задолженность 689211,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2153,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 2037,21 руб., неустойка на пророченные проценты 1007,29 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №№ от 17.11.2022 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства Mazda 6 черный цвет 2007, №

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк считает при определении начальной продажной стоимости применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %.Поэтому предмет залога при его реализации будет составлять 323403,95 руб.

Поэтому истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 790000,34 руб., расходы по оплате гос. пошлины 11100 руб., расходы по оплате гос. пошлины 6000 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Mazda 6 черный цвет 2007, №, установив начальную продажную цену в размере 323403,95 руб., способ реализации- с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился в представленном ходатайстве просил дело слушать в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились. Направленные по месту жительства ответчиков судебные повестки не вручены им по причине их отсутствия по адресу их регистрации. Согласно представленных суду справок из администрации по месту жительства ответчиков фактическое их место жительства не известно. При таком положении суд находит, что ответчики о месте, времени рассмотрения дела не извещены надлежащим образом и заблаговременно по причине отсутствия информации о месте их фактического проживания.

Представитель ответчиков ФИО2 и ФИО1 назначенный в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адвокат Хлопов А.Н. в связи с тем, что ему не известно мнение ответчиков по существу предъявленных исковых требований просил суд в их удовлетворении отказать.

Суд, изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства приходит к следующему.

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что 17.11.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в cумме 671899,20 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средстваMazda 6 черный цвет 2007, №, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Обеспечением обязательств по договору является договор залога с ФИО1.

В период пользования кредитом вследствие неисполнения обязанности ненадлежащим образом ответчиком ФИО2 возникла задолженность 24.01.2023 г., на 07.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней, а просроченная задолженность по процентам возникла 24.01.2023 года, на 07.12.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день. Ответчиком ФИО2 в период пользования кредитом выплачена сумма 190204,05 рублей.

По состоянию на 07.12.2023 года общая задолженность, согласно расчета, составляет -790000,34 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 91895,77 руб., просроченная ссудная задолженность 689211,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2153,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 2037,21 руб., неустойка на пророченные проценты 1007,29 руб.

В соответствии с условий потребительского кредита, погашение кредита и оплата процентов по Договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка.

С условиями договора, а также Общими Условиями кредитования, заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в условиях договора потребительского кредита.

Банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО2 вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив последнему заемные денежные средства, что подтверждается материалами дела.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие гашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.

Банком было направлено требование ответчику о погашении образовавшейся задолженности, в случае непогашения обращении в суд для расторжения договора, обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку заемщиком перед истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашается, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

В качестве одного из способов исполнения обязательств является залог (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

При этом возврат производится в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Договора потребительского кредита, обеспечением обязательств по договору является залог транспортного средства Mazda 6 черный цвет 2007, №

Согласно информации МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области автомобиль Mazda 6 черный цвет 2007, №, принадлежит ответчику ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство Mazda 6 черный цвет 2007, № суд считает обоснованным, поскольку обстоятельства длительного и систематического неисполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору установлены судом в ходе разбирательства по делу и ответчиком не оспорены.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере рыночной стоимости, определенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением. (л.д. 8).

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 11100 рублей и 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 790000,34 рулей, расходы по оплате государственной пошлины 11100 рулей, расходы по оплате государственной пошлины 6000 рублей

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Mazda 6 черный цвет 2007, № принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года.

Судья С.Ю. Брегвадзе