Решение № 2-3226/2021 2-3226/2021~М-910/2021 М-910/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-3226/2021

Дело № 2-3226/2021

УИД 23RS0040-01-2021-001396-86


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 21 июня 2021 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Василенко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского ГОСБ №8619 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского ГОСБ № 8619 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора Ответчику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Между тем, за период с 14.04.2020 по 13.01.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 419483,19 руб.; просроченные проценты – 76970,93 руб.; неустойка – 14947,56 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 511401,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8314,02 руб.

Также ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что 03.06.2020 им подано заявление в ПАО «СБЕРБАНК России» Краснодарское отделение № 8619 с просьбой выдать ряд документов, касающихся его взаимоотношений с Банком, раскрывающих права и обязанности перед Банком. Запрос мотивирован тем, что в связи с карантином и введённым режимом самоизоляции продажи продукции критически упали, что привело к определённым перебоями с оплатой по кредитному договору. И вследствие чего он не смог просчитать задолженность, т.к. она не совпадали с тем, что в телефонном режиме говорили операторы ПАО «СБЕРБАНК». Полагает, что задолженность сильно завышена. Запрос содержал истребование следующих документов: заверенные копии кредитных договоров, заключенных с ФИО1, заверенные копии заявлений на выдачу кредита по кредитным договорам; заверенные копии первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ФИО1 кредитных средств на счет в ПАО «Сбербанк России»; заверенные копии выписок по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по кредитным договорам; номера ссудных счетов и полные выписки по ним, с указанием и расшифровкой всех счетов ФИО1, движения денежных средств (выписки должны выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам. Между тем, указанные документы предоставлены не были, что причинило моральные и нравственные страдания истцу.

На основании изложенного ФИО1 просит суд признать действия ответчика по непредоставлению запрашиваемой информации нарушающими права потребителя. Обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов.

Определением Первомайского районного суда г. Краснодара от 12.04.2021 гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк России» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Как следует из представленного расчета, за период с 14.04.2020 по 13.01.2021 образовалась просроченная задолженность, включающая в себя: просроченный основной долг – 419483,19 руб.; просроченные проценты – 76970,93 руб., неустойку – 14947,56 руб., а всего – 511401,68 руб.

Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении суммы задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представил суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения им кредитного договора.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом установлено, что ответчиком условия заключенного договора не исполняются, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, в связи с чем, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 8314,02 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ФИО1, руководствуется следующим.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

25.05.20219 на основании заявления между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор №, в рамках которого Банк выпустил на имя ФИО1 банковскую карту №.

03.06.2020 в ПАО «Сбербанк России» поступило заявление от ФИО1, в котором он просит предоставить документы в соответствии с приложением № и направить по адресу, указанному ФИО1 в заявлении о предоставлении информации по кредитным договорам, выдать их ему лично или направив их почтой на указанный им адрес.

Установлено, что Банк направил Push/SMS-ответ на номер телефона и проинформировал ФИО1 о том, что его обращение № от 03.06.2020 рассмотрено, и он может получить ответ в любом офисе банка с паспортом и номером данного обращения.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Частью 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация. Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Из изложенного следует, что затребованные документы, могут быть выданы банком при личном обращении ФИО1 либо с использованием иных способов обращения, позволяющих идентифицировать его личность.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Кроме того, в соответствии с п. 8.2.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми ФИО1 ознакомлен, установлено, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом. Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее-Договор).

В соответствии с п. 8.2.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держатель уполномочивает Банк: предоставлять Держателю сведения о проводимых операциях по счетам Держателя, выписки по счетам, информацию, связанную с исполнением договора, предложения Банка, информационные и рекламные сообщения об услугах Банка путем организации почтовых рассылок, рассылок SMS-сообщений, рассылок по электронной почте в адрес Держателя, а также посредством телефонной связи.

Банк может направлять Клиенту информацию посредством электронной почты и SMS-сообщений. Ограничения на использование конкретных способов обмена информации в отдельных случаях определяются Общими условиями.

Предоставлять Клиенту сведения о проводимых операциях по счетам Клиента, выписки по счетам, информацию, связанную с исполнением Договора, предложения Банка, информационные и рекламные сообщения об услугах Банка путем организации рассылок SMS-сообщений, рассылок по электронной почте в адрес Клиента, а также посредством телефонной связи.

Таким образом, действия Банка, выраженные в направлении на номер телефона ФИО1 уведомление о том, что его обращение рассмотрено, Банком подготовлена запрашиваемая информация, ознакомиться с которой можно обратившись в любой офис банка с документом, удостоверяющим личность, соответствуют требованиям закона. Нарушений прав потребителя судом не усматривается.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Помимо этого, согласно разъяснениям, изложенным в п.8 Постановления Пленума ВС РФ № 10 от 20.12.1994 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Изучив представленные суду доказательства, вины ответчика в причинении истцу нравственных и физических страданий суд не усматривает. В данной связи исковые требования не обоснованы, иск подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского ГОСБ №8619 к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 511401 рубль 68 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8314 рублей 02 копейки.

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», третье лицо – Центральный Банк Российской Федерации о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко

мотивированное решение изготовлено 28.06.2021.