Решение № 2-1006/2018 2-55/2019 2-55/2019(2-1006/2018;)~М-1065/2018 М-1065/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-1006/2018

к делу № 2-55/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тихорецк 28 января 2019 года

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Данилова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Евдокимовой Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк», Краснодарский региональный филиал к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Тихорецкий районный суд с исковым заявлением обратилось АО «Россельхозбанк», Краснодарский региональный филиал о взыскании в свою пользу солидарно с ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ г.р., <адрес> паспорт гражданина РФ №, выданОтдел УФМС России по Краснодарскому краю в Тихорецком р-не ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № зарегистрированной и фактически проживающей по <адрес>, с ФИО3, (ДД.ММ.ГГГГ г.р., <адрес> паспорт гражданина РФ № выдан УВД <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрированного и фактически проживающего по <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала иск и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/11 в г. Тихорецк Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор №, состоящий из Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере № (Двадцать одна целая 9 десятых процентов) годовых и полностью возвратить Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью (далее - График). Цель использования кредита: неотложные нужды. Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика - ФИО2 №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен и. 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п. 4.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам: погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п. 4.2.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). В соответствии с п. 4.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на Счете Заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Согласно п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (и. 4.8 Правил кредитования). В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки и в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Неустойка начисляется Кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа. Размер неустойки составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России: - в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по Договору, деленой на фактическое количество дней в текущем году; - в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета № годовых. Согласно п. 6.4 Правил кредитования в случае предъявления Кредитором Требования Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в Требовании. Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей по возврату основного долга, <данные изъяты> - по оплате начисленных процентов. В адрес Заемщика направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждено расчетом задолженности. Тем самым Заемщиком грубо нарушены условия Договора. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/11 в г. Тихорецк Краснодарского регионального филиала и ФИО3 (далее - Поручитель) заключен Договор поручительствах» № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 363 ГК РФ и ст. 3 указанного выше Договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном Договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. В связи с образовавшейся задолженностью Должника в адрес Поручителя направлено Требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности. Получение Поручителем претензии подтверждено документально. Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Поручителем не предприняты. В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: сумма срочного основного долга - <данные изъяты> сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> проценты - <данные изъяты> пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Из смысла Договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 819 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что любой спор, возникающий по Кредитному договору и/или в связи с ним подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично в сумме основного долга и пояснила, что, действительно, она брала кредит в Банке, который погашала в течение года. Однако, оказавшись в трудном материальном положении, в <данные изъяты> перестала оплачивать кредит. В настоящее время не работает, имеет на иждивении ребенка, которого воспитывает одна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, пришёл к выводу, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего дополнительным офисом №3349/2/11 в г. Тихорецке Краснодарского края регионального филиала АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере № годовых. Истец надлежаще и добросовестно исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, перестала оплачивать кредит в сентябре <данные изъяты>, в результате чего образовалась задолженность по сумме кредита и процентам в общей сумме <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и ст. 3 вышеуказанного договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора.

В связи с образовавшейся задолженностью должника в адрес поручителя направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности. Однако ответ на указанное требование от поручителя не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору поручителем не предприняты.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

До настоящего времени ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

Поскольку ответчики не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносят, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивают, что привело к начислению неустойки и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: сумма срочного основного долга - <данные изъяты> сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> проценты - <данные изъяты> пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>

Данный расчет произведен верно, оснований не доверять ему у суда не имеется.

Вышеизложенное подтверждается: расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, копией договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, требованиями о досрочном возврате задолженности, учредительными документами.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Доводы истца о понесенных судебных расходах подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 264 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», Краснодарский региональный филиал солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной и проживающей по <адрес>, с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного и проживающего по <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тихорецкого районного суда

Краснодарского края Н.В. Данилов