Решение № 2-5222/2017 2-5222/2017~М-5216/2017 М-5216/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-5222/2017

Дело № 2-5222/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Мусаевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.04.2015 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о проведении реструктуризации, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении о проведении реструктуризации, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условий), Кредитный договор №, в рамках которого просил открыть банковский счёт, предоставить для погашения задолженности перед Банком по договорам №, №, №, № кредит в сумме 640 326,08 руб. путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента.

В своём Заявлении о проведении реструктуризации ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счёта Клиента, подтвердил, что ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», График платежей, экземпляры указанных документов получены Клиентом на руки.

Рассмотрев Заявление ФИО1, Банк открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 01.04.2015, тем самым, заключив Кредитный договор № от 01.04.2015.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 640 326,08 руб., что подтверждается выпиской со счёта №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - по 11.04.2022; процентная ставка - 36,0% годовых; размер ежемесячного платежа – 20 960,00 руб. (последний платеж – 24 884,44 руб.).

Согласно разделу 4 Условий Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 786 350,51 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 11.04.2016, однако данная сумма Ответчиком в указанным срок не была оплачена

Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 01.04.2015 в размере 741 582,77 руб., в том числе: сумму основного долга в размере – 629 330,40 руб., проценты по кредиту – 112 252,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10 615,83 руб.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4, 46).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще по адресу регистрации, указанному им также в кредитном договоре, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил (л.д. 6, 45, 47).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть заявленные исковые требования в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку, стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, договор считает заключенным посредством направления оферты и принятия предложения кредитной организацией.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 1, п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Судом установлено, что 01.04.2015 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита № в размере 640 326,08 руб. сроком на 2558 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитора», в рамках которого Банк откроет ему банковский счёт № (л.д. 6-7).

Также от Заемщика поступило также распоряжение, в котором он просил после заключения договора потребительского кредита № от 01.04.2015 в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого ему в рамках данного договора, сумму денежных средств в размере 83 299,01 руб. для погашения задолженности по договору №, сумму в размере 271 730,73 руб. в счет погашения по договору №, сумму в размере 87 099,26 руб. в счет погашения по договору №, сумму в размере 198 196,18 руб. в счет погашения по договору № (л.д. 7).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 01.04.2015 (л.д. 14-17) предусмотрено, что кредит предоставляется в размере 640 326,08 руб., на срок 2567 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (л.д. 8-10) до 11.04.2022; процентная ставка по кредиту составляет 36,00% годовых. Погашение кредита осуществляется 11 числа каждого месяца, начиная с мая 2015 г. по апрель 2022 г., платеж по договору – 20 960,00 руб., последний – 24 884,44 руб. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору осуществляется путем размещения на Счете денежных средств. Кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенным ранее договорам. В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка – до выставления Заключительного требования (ЗТ) при наличии просроченной задолженности неустойка составляет 20% годовых на сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования неустойка составляет – 20 % годовых с даты выставления ЗТ по Дату оплаты ЗТ. После Даты оплаты ЗТ при наличии задолженность неустойка начисляется по ставке 0,1% в день от суммы задолженности до дня полного погашения.

Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Заемщик подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также факт получение им одного экземпляра настоящего документа и Условий (л.д. 14-17).

Обстоятельства, изложенные Банком, подтверждаются также копиями: графика платежей (л.д. 8-10), Анкеты Заемщика (л.д. 11-12), паспорта Заемщика (л.д. 13).

Факт предоставлений кредита и сведения о погашении его заемщиком отражены в представленной выписке из лицевого счета №, согласно которой 11.04.2015 Заемщику был предоставлен кредит в размере 640 326,08 руб., произведено перечисление согласно распоряжению Заемщика по реструктуризированным кредитам. Из выписки также усматривается, что погашение кредита осуществлялось до октября 2015 г. (включительно), в дальнейшем платежи в счет погашения кредита не вносились (л.д. 18-19).

В связи с нарушением Условий договора и наличием задолженности, Банк 11.03.2016 выставил Заемщику Требование (Заключительное) об оплате в срок до 11.04.2016 обязательств по Договору в полном объеме в размере 786 350,51 руб., в том числе: основанной долг – 629 330,40 руб., проценты – 112 252,37 руб., неустойка за пропуск платежей – 44 767,74 руб. (л.д. 20).

В установленный срок требования Банка Заемщиком не исполнены.

На л.д. 36-42 представлена также распечатка SMS-извещений в адрес ФИО1 о возникшей задолженности и требованиях о ее погашении.

21.11.2017 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 01.04.2015 в размере 741 582,77 руб., в том числе: суммы основного долга в размере – 629 330,40 руб., процентов по кредиту – 112 252,37 руб.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Проанализировав представленные сторонами доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд считает, что факт получения Заемщиком кредитных средств, распоряжение ими и наличие задолженности, образовавшейся вследствие нарушения Заемщиком сроков и порядка погашения кредита, нашли свое подтверждения в представленных материалах.

Согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитному договору № от 01.04.2015 за период с 12.04.2015 по 11.04.2016 (дата исполнения заключительного требования) в соответствии с графиком платежей Клиент в счет погашения Задолженности должен был внести 251 520,00 руб., фактически внесено 126 000,00 руб., из них: 10 995,68 руб. - в счет погашения основного долга; 115 004,32 руб. - в счет погашения процентов за пользование кредитом. Задолженность по основному долгу составляет 629 330,40 руб. (640 326,08 – 10 995,68).

За указанный период за пользование кредитом Клиент в соответствии с графиком погашения задолженности должен был выплатить проценты в сумме 227 256,69 руб.

С учетом внесенных платежей размер задолженности составляет 112 252,37 руб. (227 256,69 – 115 004,32).

Сумма общей задолженности составляет 741 582,77 руб.

В соответствии с приведенными нормами права суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита и процентов за пользование им законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска в размере 741 582,77 руб. размер госпошлины составляет 10 615,83 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 615,83 руб. (л.д. 35).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 01.04.2015 по состоянию на 11.04.2016 в размере 741 582,77 руб., в том числе: сумму основного долга – 629 330,40 руб., проценты по кредиту – 112 252,37 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 615,83 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2017 года.

Судья