Решение № 2-2343/2017 2-2343/2017~М-2198/2017 М-2198/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-2343/2017

2-2343/2017


решение

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года <...>

Октябрьский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Глазковой Т.Г.,

при секретаре судебного заседания Цайер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело,

Истец – Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (представитель по доверенности ФИО1),

Ответчик – ФИО2;

Предмет спора – взыскание задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском ссылаясь на то, что 26.11.2015 между Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 150 000,00 руб. под 32,00% годовых на потребительские нужды на срок 24 месяца. Датой фактического предоставления кредита является 26.11.2015, когда кредитные денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика. Денежными средствами заемщик воспользовался по своему усмотрению. В соответствии с графиком платежей погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячно в установленные графиком платежей сроки согласно п. 6 Индивидуальных условий. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту. С 21.10.2016 заемщик перестал исполнять обязательства по кредитному договору. При заключении кредитного договора сторонами согласовано и установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. На основании статьи 811 ГК РФ ответчику истцом была направлена претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору. До настоящего времени задолженность не погашена. Решением Арбитражного суда Омской области по делу № № от 15.06.2017 Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего, уполномоченного, в том числе, на подачу настоящего иска, возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 26.11.2015 № по состоянию на 03.07.2017, в том числе, по текущей задолженности по основному долгу в размере 39 465,04 руб., по просроченному основному долгу в размере 52 482,50 руб., по просроченной задолженности по процентам в размере 15 478,23 руб., по текущей задолженности по процентам в размере 242,20 руб., неустойка за нарушение сроков погашения кредита в размере 5 589,90 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления 3 465 руб. Просил взыскать начиная с 04.07.2017 проценты за пользование кредитом из расчета 32% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Также просил взыскать начиная с 04.07.2017, то есть на будущие периоды, пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Представитель истца на основании доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 судебном заседании признал исковые требования в полном объеме. Получение кредита не отрицает, размер задолженности не оспаривает.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2015 между Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 150 000,00 руб. под 32,00% годовых на потребительские нужды на срок 24 месяца (л.д. 13-16).

Датой фактического предоставления кредита является 26.11.2015, когда кредитные денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 26.11.2015, денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению (л.д. 22).

В соответствии с графиком платежей погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, установленные графиком платежей, при этом уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. Последний платеж производится не позднее 27.11.2017 (л.д. 15-оборотная сторона-16).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных суду выписки по счету, расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполняет ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки внесения аннуитетных платежей в определенных графиком платежей размерах.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, неисполнение ответчиком обязательств по договору.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 6.1.1 общих условий договора о потребительском кредитовании банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае нарушения установленного срока их уплаты на пять и более дней (л.д. 18).

Требование о полном досрочном исполнении обязательств перед истцом последний направил ответчику заказным письмом 06.02.2017 (л.д.23-25). Сведений об удовлетворении требований истца до настоящего времени ответчиком суду не представлено.

По состоянию на 03.07.2017 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 26.11.2015 по основному долгу в размере 39 465,04 руб., по просроченному основному долгу в размере 52 483,50 руб., по просроченной задолженности по процентам в размере 15 478,23 руб., по текущей задолженности по процентам в размере 242,20 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен.

Суд, проверив, данный расчет принимает его. Опровергающий расчет ответчиком не представлен.На основании п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 13-оборотная сторона). Неустойка за нарушение сроков погашения кредита начислена истцом в размере 5 589,90 руб., при этом начисление неустойки осуществлено только на просроченный основной долг.

В судебном заседании ФИО2 признал наличие и размер задолженности в полном объеме.

В соответствии со статьями 39, 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии со статьями 361, 363 ГК РФ суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика.

Требования о снижении неустойки ответчиком не заявлено, при этом судом соответствующее право разъяснено. Вместе с тем, исходя из периода просрочки, суммы основного долга, размера договорной неустойки, суд полагает требуемую неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для её снижения в порядке статьи 333 ГК РФ по инициативе суда.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном в договоре.

Пунктом 4.5 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом составляет 32,0% годовых.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика начиная с 04.07.2017 процентов за пользование кредитом из расчета 32% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика начиная с 04.07.2017, то есть на будущие периоды, пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств надлежит отказать по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В то же время, статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку как в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, так и в качестве меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (пункт 75), доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В настоящее время суд лишен возможности дать соответствующую оценку действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, вследствие чего требование истца о взыскании неустойки за будущие периоды не может быть рассмотрено по существу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данной связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 465,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по кредитному договору № от 26.11.2015, рассчитанную по состоянию на 03.07.2017, в размере 113 257,87 рублей, из которых:

39 465,04 рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу;

52 482,50 рублей – сумма просроченного основного долга;

15 478,23 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам;

242,20 рублей – сумма текущей задолженности по процентам;

5 589,90 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - начиная с 04.07.2017 проценты за пользование кредитом из расчета 32% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Отказать в удовлетворении требования Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО2 начиная с 04.07.2017, то есть на будущие периоды, пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 465,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: ____________________________ Т.Г. Глазкова

Решение в окончательной форме принято 07 августа 2017 года.

Судья: ____________________________ Т.Г. Глазкова

Решение вступило в законную силу 08.09.2017 г.