Решение № 2-202/2023 2-202/2023~М-166/2023 М-166/2023 от 1 октября 2023 г. по делу № 2-202/2023

24RS0038-02-2023-000229-61

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года пос. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре судебного заседания Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-202/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 459595,59 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13795,96 руб., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство HONDA CR-V ЗОЛОТИСТЫЙ, 2004, №, установив начальную продажную цену в размере 227809,070005226 рублей, способ реализации - с публичных торгов. Свои требования истец мотивировал тем, что 23.03.2021 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 435900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HONDA CR-V ЗОЛОТИСТЫЙ, 2004, №. Однако ответчик нарушал условия погашения кредита, в связи с чем, на 25.07.2023 года образовалась задолженность в сумме 459595,59 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 3540,00 руб., просроченные проценты 42934,87 руб., просроченная ссудная задолженность 405350,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2642,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2393,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 1989,51 руб.

Представитель истца в зал судебного заседания не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения (л.д. 113,114,117).

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом – судебным извещением, которое было направлено заказным письмом с уведомлением (л.д. 112).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В судебном заседании установлено, что, 23.03.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 435900,00 руб. истцом были предоставлены ответчику денежные средства в размере 435900 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HONDA CR-V ЗОЛОТИСТЫЙ, 2004, №. Количество платежей по кредиту - 60. Минимальный обязательный платеж 11615,38 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования (ОУ). Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Срок лимита кредитования 60 месяцев (л.д. 42-48, 49-51, 52-53).

Из выписки по счету (л.д. 86-90) усматривается, что банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на счет заемщика 23.03.2021 года денежные средства в сумме 435,900 рублей.

Факт предоставления суммы кредита ответчиком не оспаривался.

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик с содержанием общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (ОУ) ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью ФИО1 В соответствии с п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита (ИУ), допускается частичное досрочное погашение кредита по заявлению заемщика, в дату, предусмотренную п. 6 ИУ, в порядке, предусмотренном ОУ. В случае частичного досрочного погашения, а также изменения существенных условий договора, заемщик обязан посетить банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления банка способом, установленным договором (л.д. 50).

Согласно п. 3.5 п. 3.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 42-48) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В первую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.1 ОУ (при наличии первого транша) до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.2 (при наличии второго транша), в третью очередь и последующие очереди погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.3 ОУ. Каждая последующая задолженность погашается с учетом погашения предыдущей (п.3.8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

При нарушении срока возврате кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в ИУ. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1, п. 6.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 7-8), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.213 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета задолженности (л.д. 6-11) и выписки по счету (л.д. 86-90), следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла перед банком свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 25.07.2023 г. образовалась задолженность в сумме 459595,59 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 3540,00 руб., просроченные проценты 42934,87 руб., просроченная ссудная задолженность 405350,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2642,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2393,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 1989,51 руб. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 293065,52 руб.

31.03.2023 года в связи с нарушениями заемщика условий кредитного договора с истец направил ответчику требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору (л.д.76). Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Заемщик ФИО1, получив на свой счет денежные средства и, воспользовавшись ими, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед банком.

Таким образом, допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, дает право банку в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов, а также, учитывая, что нарушение сроков внесения платежей имело место более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, то в силу п. 3 ст. 348 ГК РФ имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований полагать, что допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом в сумме 13795,96 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору в размере 459595,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13795,96 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HONDA CR-V ЗОЛОТИСТЫЙ, 2004, №, установив начальную продажную цену в размере 227809 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Принятые меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение суда изготовлено 06.10.2023г.