Решение № 2-2739/2025 2-2739/2025~М-4888/2024 М-4888/2024 от 13 октября 2025 г. по делу № 2-2739/2025

Заочное
решение суда изготовлено в окончательной форме 14 октября 2025 года

УИД 78RS0020-01-2024-010015-55

№ 2-2739/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 25 сентября 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по договору, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 716 128 руб. 52 коп., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 667 529 руб. 03 коп. – основной долг, 34 006 руб. 24 коп. – задолженность по процентам, 14 593 руб. 25 коп. – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 323 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты <***>, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (далее – Тарифы), условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. 00.00.0000 между ответчиком и Банком заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный Договор заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка / интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Момент заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 00.00.0000 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Поскольку ответчик не погасил сформированную задолженность в установленный договором срок, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-5).

Истец АО «ТБанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 85, 125, 126), в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5, 30).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, в том числе по адресу регистрации (л.д. 106, 121) надлежащим образом (л.д. 124, 127, 128, 129), доказательств уважительности причин своей неявки не представила, при этом, 00.00.0000 в 23:24 на электронную почту Пушкинского районного суда г. Санкт-Петербурга поступило сообщение от . в котором лицо, представившееся ФИО1, просит суд перенести судебное заседание, в связи с открытым больничным листом <***> (л.д. 123).

Принимая во внимание, что аналогичные ходатайства поступали от ответчика со ссылкой на больничные листы на судебные заседания, назначенные на 00.00.0000 и 00.00.0000 (л.д. 110-112, 113), однако таковые суду так и не были предоставлены, равно как и к настоящему сообщению распечатка сформированного ФИО1 листка нетрудоспособности в форме электронного документа в материалы дела не представлена, суд отклоняет ходатайство ответчика, поскольку не усматривает оснований для признания причин неявки ответчика уважительными.

При таких обстоятельствах и с учетом разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты <***>, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-Анкета (л.д. 7), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 7, 33 оборот, 35-64).

В соответствии с условиями договора первоначально на основании Заявления-Анкеты от 00.00.0000 между Банком и ответчиком заключен универсальный договор путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты, при этом акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (Счет).

Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в п. 2.6 предусматривают использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и (или) другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи (л.д. 35-64).

00.00.0000 ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ней кредитного договора и предоставлении кредита путем его зачисления на ее Картсчет на следующих условиях: тарифный план – кредит наличными ТПКН 5.0 RUB, сроком на 36 месяцев, сумма – 750 000 руб. 00 коп., а также на Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (Счет) (л.д. 7).

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав 00.00.0000 выдачу кредита в сумме 750 000 руб. 00 коп. на карту ФИО1, сроком на 36 мес. под 14,9% годовых, с ежемесячным регулярным платежом 15 числа в размере 30 050 руб. 00 коп., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 26 285 руб. 55 коп. (п.п. 1-4, 6, 17 Индивидуальных условий кредитного договора <***>) (л.д. 9, 65-66).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Делая Банку оферту, ФИО1 согласилась с УКБО (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно выписке / расчету задолженности по договору кредитной линии <***>, выдача кредита произведена 00.00.0000 (л.д. 10).

Таким образом, 00.00.0000 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства (л.д. 9, 33 оборот, 65-66).

Составными частями договора кредита <***> являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи ФИО1.

Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, подтвердила, что ей представлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полном стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение договора кредита. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, согласно которой истец перечислил на счет ответчика сумму кредита в 750 000 руб. 00 коп. 00.00.0000 (л.д. 10).

При таких обстоятельствах, из материалов дела следует, что на основании Заявления-Анкеты от 00.00.0000 истец АО «ТБанк» заключил в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями, предусмотренными статьей 435 ГК РФ, с ФИО1 соглашение о кредитовании <***> от 00.00.0000 и предоставил кредит с тарифным планом КН 5.0 (Рубли).

ФИО1 согласилась участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручила Банку ежемесячно включать себя в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. В соответствии с условиями договора Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью в Заявлении-Анкете ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими УКБО (со всеми приложениями), Тарифами, Индивидуальными условиями договора, указав, что согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 7).

Согласно разделу 3 Общих условий кредитования, ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет, на сумму которого начисляются проценты в соответствии с тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами (л.д. 51 оборот - 53).

В соответствии с тарифным планом КН 5.0 процентная ставка по кредиту составляет 14,9 % годовых; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита (л.д. 33 оборот).

ФИО1 получила расчетную карту, на которую 00.00.0000 Банком переведены денежные средства в размере 750 000 руб. 00 коп., являющиеся лимитом по кредитному договору <***>, то есть Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик воспользовался данными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10), погашал задолженность по тарифному плану КН 5.0, в связи с чем в соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ договор считается заключенным.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 00.00.0000 путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 00.00.0000, в размере 728 346 руб. 05 коп., состоящую из основного долга – 667 5229 руб. 03 коп., процентов – 46 223 руб. 77 коп., иных плат и штрафов – 14 593 руб. 25 коп., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его отправки (л.д. 8).

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность не погасил, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расходные операции по карте совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты ежемесячного платежа исполнялся ненадлежащим образом в связи, с чем за ФИО1 числится задолженность, образовавшаяся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, в размере 716 128 руб. 52 коп., состоящую из основного долга – 667 529 руб. 03 коп., процентов – 34 006 руб. 24 коп., иных плат и штрафов – 14 593 руб. 25 коп. (л.д. 6, 10).

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен, стороной ответчика не оспорен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, учитывая, что истец взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, при этом ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и выплаты процентов не исполнены.

На основании изложенного суд полагает исковые требования в заявленном размере обоснованными, подлежащими удовлетворению и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшейся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, в размере 716 128 руб. 52 коп., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 667 529 руб. 03 коп., задолженности по процентам – 34 006 руб. 24 коп., иных плат и штрафов – 14 593 руб. 25 коп..

При вынесении решения, суд также обращает внимание на то, что изменение финансового положения должника, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно при заключении договора именно на таких условиях, имел возможность заключить договор на иных условиях или обратиться в другое кредитное учреждение.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 323 руб. 00 коп. (л.д. 31).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , паспорт <***>, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно,в размере 716 128 рублей 52 копейки, из которых 667 529 рублей 03 копейки – основной долг, 34 006 рублей 24 копейки – задолженность по процентам, 14 593 рубля 25 копеек – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 323 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.О. Москвитина