Решение № 2-1318/2020 2-1318/2020~М-920/2020 М-920/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1318/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2020 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Багрянской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указывая, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ОО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014г. полное и сокращенно наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 05.10.2018 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 157858,66 руб. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.12.2018 г., на 09.04.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составила 479 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.12.2018 г., на 09.04.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 479 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 9 118,18 руб. По состоянию на 09.04.2020г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 200 769,43 руб., из них: просроченная ссуда – 155 003,88 руб., просроченные проценты – 24 323,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 251,03 руб.; неустойка по ссудному договору – 17 347,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 694,31 руб.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 149 руб.; иные комиссии - 0 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчик не выполнила, до настоящего времени ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, в связи с этим истец был вынужден обратиться в суд. По этим основаниям истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 200 769,43 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 5 207,69 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.8об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В своих письменных возражениях на исковое заявление указала на следующее: условием заключения договора кредитования являлось заключение договора добровольного страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы со Страховщиком - АО «Страховая компания Мет Лайф» в форме заявления на включение в Программу добровольного страхования. Срок действия договора страхования совпадал со сроком действия кредитного обязательства. Согласно заключению медико-социальной экспертизы от 19.11.2018 г. она (ФИО1) признана инвалидом 1 группы с причиной инвалидности - общее заболевание. В связи с наступлением страхового случая 28.12.2018 г. она обратилась к Страховщику с пакетом документов за выплатой страхового возмещения по договору страхования. Ответом Страховщика № 270-04Т-02/36071 от 06.01.2019 г. в удовлетворении требований было отказано, по той причине, что договор страхования в отношении ответчика был заключён только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Последний платёж по кредиту был произведён в ноябре 2018 г. Решением Советского районного суда г. Воронежа от 29.07.2019 г. постановлено: «Признать получение ФИО1 инвалидности первой группы с причиной инвалидности - общее заболевание - страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, заключённого 15 октября 2018 года между ФИО1 и Акционерным обществом «Страховая компания Мет Лайф»; взыскать с АО «Страховая компания Мет Лайф» сумму страхового возмещения в размере 155 452,34 руб. с возложением обязанности перечислить денежную сумму в ПАО «Совкомбанк» в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2018 г., заключённому между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Решение суда вступило в законную силу. На момент подачи иска (в суд иск поступил 20.04.2020 г.) это обстоятельство Банку было известно. 22.07.2020г. представителем Банка в адрес суда было направлено информационное письмо, которым сообщается, что 11.04.2020 г. ответчиком оплачено Банку 155 452,34 руб. Таким образом, с учётом заключения медико-социальной экспертизы от 19.11.2018 г. о признании ее инвалидом 1 группы, страховой случай наступил 19.11.2018 г. 17.12.2018 г. ответчик обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о присвоении ей с 19.11.2018 г. 1 группы инвалидности. С момента наступления страхового случая обязанность погашения кредитного обязательства по кредитному договору <***> от 15 октября 2018 г. лежала на страховой компании. При наличии указанных обстоятельств оснований для предъявления к ней ПАО «Совкомбанк» исковых требований о взыскании заявленной суммы задолженности в размере 200 769,43 руб., а равно и задолженности в иных объёмах, не имеется. С учетом изложенного, просила об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствии указанных лиц, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 15.10.2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение (оферту) к Банку предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 157 858,66 руб. срок кредита 36 мес., процентная ставка по кредиту 26,4% годовых, размер ежемесячного платежа 5 580,92 руб. (л.д.35-36).

Рассмотрев оферту ответчика, ПАО «Совкомбанк» 15.10.2018 г. заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №1893364865, посредством подписания индивидуальных условий, согласно которым заемщик ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Также ответчиком был подписан график погашения платежей, в соответствии с которым ответчик должна была уплачивать 15 числа каждого месяца сумму платежа в размере 6 542,82 руб. (л.д.32-33,34).

В этот же день Банк перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

Условием заключения договора кредитования являлось заключение договора добровольного страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольной потери работы со Страховщиком - АО «СК «Мет Лайф» в форме заявления на включение в Программу добровольного страхования.

В связи с чем, 15.10.2018г. ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, в соответствии с которым она является застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, в связи с чем, является застрахованным лицом по договору №100711/СОВКОМ-П от 10 июля 2011г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (л.д. 36об).

Срок действия договора страхования совпадал со сроком действия кредитного обязательства.

Как усматривается из справки СМЭ-2017 первая группа инвалидности по общему заболеванию истцу присвоена бессрочно 19.11.2018г.

27.12.2018г. ФИО1 обратилась в АО «СК «МетЛайф» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлении страхового случая по риску «Инвалидность 1 группы», произошедшей с Застрахованным 04.12.2018г. по договору №100711/СОВКОМ-П от 10 июля 2011г.

Ответом страховщика от февраля 2019г. в удовлетворении данных требований было отказано.

Не согласившись с решением АО «СК «МетЛайф» ФИО1 обратилась в суд с иском.

Решением Советского районного суда г. Воронежа от 29.07.2019г. исковые требования ФИО1 удовлетворены.

Судом постановлено: «Признать получение ФИО1 инвалидности 1 группы с причиной инвалидности - общее заболевание, страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заёмщика, заключенного 15.10.2018 г. между ФИО1 и АО «СК МетЛайф».

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Мет Лайф» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 155 452 руб. 34 коп. с возложением обязанности перечислить денежную сумму в ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2018 г., заключенному между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Мет Лайф» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 00 коп., штраф в размере 15 000 рублей, а всего 20 000 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Мет Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 709 рублей 05 коп. (л.д. 103-108 ).

Апелляционным определением Воронежского областного суда от 19.11.2019г. решение Советского районного суда г. Воронежа от 29.07.2019г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «МетЛайф» без удовлетворения (л.д. 110-115). Решение вступило в законную силу.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету при рассмотрении гражданского дела № 2-1603/2019 по иску ФИО1 к АО «Страховая компания «Мет Лайф» о признании получения первой группы инвалидности вследствие болезни страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 15.10.2018г., по состоянию на 19.11.2018г. составляла 155 452,35 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» был привлечен судом в качестве третьего лица.

В силу ст. 61 п.2 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Из пояснений истца, данных в судебном заседании, следует, что 08.04.2020г. АО «СК МетЛайф» произвели выплату по исполнительному листу. Деньги поступили истцу на карту, которые она передала в банк 11.04.2020г. Страховая компания задержала выплату, в связи с чем не по ее вине образовались проценты.

В материалы дела представлен Банковский ордер от 11.04.2020 г., согласно которому ФИО1 внесла на счет банка-получателя ПАО «Совкомбанк» сумму в размере 155 452,34 руб. (л.д.66).

Факт оплаты подтверждается также информационным письмом Банка от 29.07.2020 г., согласно которому ФИО1 оплатила в Банк сумму в размере 155 452,34 руб. (л.д.88,89).

Из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на 22.07.2020 г. усматривается наличие задолженности в общем размере 45 317,09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 23 874,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 251,03 руб., неустойка на остаток основного долга – 17 347,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 694,31 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д.90-91).

Согласно выписке по счету ФИО1 по состоянию на 29.07.2020 г., внесенная ответчиком 11.04.2020 г. сумма задолженности в размере 155 452,34 руб. была распределена следующим образом: 23 323,29 руб. – в счет уплаты просроченных процентов по кредиту, 131 129,05 руб. – в счет погашения кредита (л.д.89).

Анализируя в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований в полном объеме, по тем основаниям, что с момента вступления решения в законную силу, обязанность погашения кредитного обязательства в полном объеме по кредитному договору <***> от 15.10.2018 г. лежала на страховой компании АО «СК МетЛайф», что прямо указано в решении суда от 29.07.2019 г. Однако решение в установленные законом сроки исполнено не было, данную обязанность страховая компания АО «СК МетЛайф», исполнила только в апреле 2020 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 02.10.2020 г.

Судья Е.В. Наседкина

1версия для печати