Решение № 2-171/2017 2-171/2017(2-3477/2016;)~М-3816/2016 2-3477/2016 М-3816/2016 от 17 января 2017 г. по делу № 2-171/2017

Дело № 2-171/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2017 год станица Динская Краснодарского края

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Неженской Е.С.,

при секретаре Петровой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и Прониной Яне В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № Динского отделения № выдало кредит «Ипотечный» по программе «Приобретение готового жилья»-«Молодая семья» заёмщикам ФИО1 и ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1750000 рублей под 12,4 % годовых на срок 240 месяцев на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Кредит был обеспечен залогом объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодателями выступают ФИО1 и ФИО4 Объект залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 Оценочная стоимость объекта залога равна 100% от его стоимости равная 2 156 500 рублей. В соответствии с кредитным договором погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, условия кредитного договора ответчик ФИО1 не выполняет, график платежей не соблюдает. Ответчик обязан ежемесячно уплачивать проценты и погашать часть кредита, однако он не выполняет данную обязанность с ДД.ММ.ГГГГ. Неоднократно ответчикам предъявлялись предупреждения и претензии, однако они на них не отреагировали. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет всего 1875112 рублей 34 копейки, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу – 1679868 рублей 24 копейки, просроченные проценты за кредит – 121 572 рубля 94 копейки, задолженность по неустойке – 73 671 рубль 16 копейки. В связи с вышеизложенным просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО4, взыскать солидарно с ответчиком задолженность по кредитному договору в размере 1 875 112 рублей 34 копейки, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 575 рублей 56 копейки, обратить взыскание на переданное в залог недвижимое имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствие с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не известили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № Динского отделения № выдало кредит «Ипотечный» по программе «Приобретение готового жилья»-«Молодая семья» заёмщикам ФИО1 и ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1750000 рублей под 12,4 % годовых на срок 240 месяцев.

Целевое назначение предоставленного кредита – приобретение объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 68,6 кв.м. Литер:А, кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью: 785 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

В соответствии с п. 4.1 общих условий кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 23 числа каждого месяца по 19 759,23 рублей, последний платеж 22 938, 51 рублей.

За период пользования кредитом созаемщики ФИО1 и ФИО4 не производили своевременные платежи по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков сложилась просроченная задолженность перед банком в сумме 1 875 112,34 рублей. Сбербанк России обращался к ФИО1 и ФИО4 с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 5.3.4. общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях предусмотренных настоящими условиями.

В связи с тем, что ответчики своевременно не исполнили своих обязательств перед Сбербанком России по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и неустойки существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки: ежемесячно, равными долями по 19 759,23 рублей и одновременно с этим проценты.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция Устава, согласно которому новое наименование банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками.

Поскольку солидарные должники ФИО1 и ФИО4 не исполняют своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, с них в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность по договору в размере 1 875 112,34 рублей, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу – 1 679 868,24 рублей, просроченные проценты за кредит – 121 572,94 рублей, задолженность по неустойке – 73 671,16 рублей. Расчет истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов исполнения обязательства является залог.

Как установлено п. 1 ст. 324 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодатель).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 и ФИО4 и первоначальный залогодержатель ОАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ по которому сумма обязательства обеспеченная ипотекой составила 2 156 500 рублей.

В силу ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченно ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке недвижимости", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (покупатель) приобрел у ФИО5 (продавец) в собственность земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 785 кв.м, кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 68,6 кв.м., литер А, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4 указанного договора стоимость земельного участка с объектами недвижимости составляет 2 000 000 рублей. Оплата части стоимости земельного участка с объектами недвижимости в размере 250 000 рублей оплачены наличными денежными средствами покупателей, которые переданы продавцу до заключения настоящего договора купли-продажи. Оплата основной суммы в размере 1 750 000 рублей будет произведена за счет кредитных средств, полученных в Динском отделении № ОАО «Сбербанк России», в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в <адрес> в дополнительном офисе Динского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО4

Согласно свидетельств о государственной регистрации права ФИО1 на праве собственности принадлежат указанные объекты недвижимости земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 785 кв.м, кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 68,6 кв.м., литер А, расположенные по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с существующим ограничением ипотека в силу закона на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> по договору купли-продажи земельного участка с объектами недвижимости с использование кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Изложенное дает суду основание для удовлетворения иска, и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке недвижимости" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истцом суду предоставлен Отчет № М-12 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости жилого дома, литер А, на земельном участке, площадью 785 кв.м., расположенном по адресу: <адрес>, согласно которому наиболее вероятная рыночная стоимость указанного объекта, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений составляет 2 156 500 рублей. Доказательств согласования начальной продажной цены предмета залога в материалы дела не представлено, поэтому суд находит необходимым использовать указанный отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. Отчет оценщика не содержит противоречий, является полным и ясным, отвечает принципам относимости допустимости и достоверности доказательств, сомнений в правильности и обоснованности отчета у суда нет.

С учетом изложенного суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки заложенного имущества, вышеуказанного жилого дома на земельном участке в размере 1 725 200 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные созаемщиками ФИО1 и ФИО4 являются значительными, поскольку ненадлежащее исполнение созаемщиками обязанности по возврату суммы кредита и процентов за него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, поэтому указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска исходя из удовлетворенной части искового требования в размере 17 575 рублей 56 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и Прониной Яне В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, Прониной Яной В..

Взыскать солидарно с ФИО1, Прониной Яны В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 875 112 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 575 рублей 56 копеек.

Обратить взыскание по настоящему решению на жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 68,6 кв.м. Литер: А, инвентарный №, кадастровый (или условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью: 785 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость реализации предмета залога: жилого дома, назначение: жилое, общая площадь 68,6 кв.м. Литер: А, инвентарный №, кадастровый (или условный) №, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью: 785 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере 1 725 200 рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края Е.С. Неженская