Решение № 2-8486/2018 2-8486/2018~М-7328/2018 М-7328/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-8486/2018

Дело № 2-8486/2018 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 29 ноября 2018 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре Белой Ю.А.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся ротъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в мкре суммы кредита, а именно 505735.20 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих мгежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора Клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного стета-выписки): 604674,54 руб. из них: 456091.38 руб. - сумма основного долга, 49977,54 руб. - проценты по кредиту, 98605.62 руб. - плата за пропуск платежей по Графику, 0 руб. - сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа. Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 604674 рублей 54 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9246 рублей 75 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая, что оснований для отложения разбирательства по делу не имеется, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, дав пояснения, аналогичные отзыву. Указала, что истец умалчивает, что фактически предоставления денежных средств по данному кредиту ответчику не производилось, и вся сумма займа была направлена в счет погашения (реструктуризация) задолженностей по другим кредитам, ранее предоставленным истцом ответчику.

Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, на основании чего сторонами заключен кредитный договор №.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора №, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 505 735 рублей 20 копеек под 26,75 % годовых. Кредит предоставлялся на срок 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам: №, №, №, №, №.

Как следует из выписки по лицевому счету №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет АО «Банк Русский Стандарт» были переведены денежные средства в размере 505735 рублей 20 копеек.

Принимая во внимание, что доказательства, опровергающие факт получения ФИО1 заемных денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении АО «Банк Русский Стандарт» обязательств в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что фактически денежные средства не были получены истцом, а пошли на погашение задолженности по ранее заключенным договорам не могут быть приняты судом во внимание, поскольку факт перечисления заявленной суммы кредита на лицевой счет ответчика подтвержден документально.

Распределение заемных денежных средств на погашение образовавшихся сумм задолженности по ранее заключенным договорам предусмотрено п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора. Более того, материалы дела имеют распоряжение ФИО1 о переводе денежных средств в счет погашения задолженности по иным кредитным обязательствам, тем самым банк АО «Русский Стандарт» перечислил денежные средства по распоряжению клиента.

В связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Порядок возврата задолженности по кредитному договору определен п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с указанным пунктом: количество платежей по договору: 60, платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по 2 платеж по договору (включительно) 6000 рублей. Платеж по договору, начиная с 3 платежа по договору и до последнего платежа по договору: 15810 рублей. Последний платеж по договору: 15650, 13 рублей. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: <данные изъяты> числа каждого месяца с <данные изъяты> г.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом – статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В части 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из выписки по счету, представленного банком и не опровергнутой ответчиком, усматривается, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Исходя из сведений, представленных АО «Банк Русский Стандарт» сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом вносимых ответчиком платежей) составляет 604 674 рублей 54 копейки, в том числе: основной долг в размере 456 091 рубля 38 копеек, проценты в размере 49 977 рублей 54 копеек, плата за пропуск платежей по графику в размере 98 605 рублей 62 копейки, сумма комиссии за СМС-сервис 0 рублей.

Расчет задолженности, представленный ответчиком судом проверен и не может быть принят во внимание, поскольку указанный расчет произведен без учета Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.10 указанных Условий, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положений разделов 4-6 Условий): в первую очередь – погашение задолженности по процентам по договору (уплата просроченных процентов); во вторую очередь – погашение задолженности по основному долгу (уплата просроченного основного долга); в третью очередь – уплата неустойки, подлежащей уплате по договору; в четвертую очередь – уплата процентов, начисленных за текущий период платежей по договору (процентов, которые не являются просроченными и которые подлежат оплате в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, а в случае выставления заключительного требования – в дату оплаты заключительного требования; в пятую очередь – погашение суммы основного долга за текущий период платежей по договору (сумма основного долга, которая не является просроченной и которая подлежит плановому погашению в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей); в шестую очередь – погашение суммы основного долга, в седьмую очередь – погашение суммы основного долга, которая подлежит возврату в дату оплаты заключительного требования.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский Стандарт», судом проверен, расценен в качестве правильного и принят во внимание.

Образование суммы задолженностей по ранее заключенным между сторонами кредитным договорам не являются предметом рассмотрения в рамках данного гражданского дела, потому суд не может принять во внимание расчеты ответчика по кредитным договорам №.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных АО «Банк Русский Стандарт» требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из содержания кредитного договора, до его подписания физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО1, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенного кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный, исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, что подтверждается личной подписью ФИО1 в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по договору предоставлялась ФИО1, подписавшей кредитный договор. Она своей подписью подтвердила, что была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ принцип свободы договора был нарушен, а именно ФИО1 была лишена возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договора, а также при его подписании.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина – сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Так, с ФИО1 пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9246 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604674 рубля 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9246 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение суда составлено 04 декабря 2018 года.

Председательствующий (подпись)

Копия верна: судья Королева И.А.