Решение № 2-2187/2020 2-2187/2020~М-1772/2020 М-1772/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-2187/2020

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 ноября 2020 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при секретаре Маслобоевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к У.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к У.Л.И., в котором с учетом уточненного искового заявления просит взыскать задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 107495,18 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3349,90 руб.; взыскать задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № г. в размере 18251,90 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 730,08 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит У.С.В. в сумме 97750 руб. на срок 42 мес. по 18,9 %.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредиту составил 107495,18 руб. в т.ч.:

16625,81 руб. – просроченные проценты, 90869,37 руб. – просроченный основной долг.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты У.С.В. заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило кредитную карту Visa Credit Momentum с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9 %, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайт ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на **/**/**** за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету цены иска:

просроченные проценты – 3033,41 руб.

просроченный основной долг – 15218,49 руб.

**/**/**** У.С.В. умер.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу У.С.В., открытого нотариусом Л.Т.М., наследником к имуществу является супруга – У.Л.И..

В судебном заседание представитель истца ПАО Сбербанк Д.А.С., заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик У.Л.И., представитель ответчика Б.А.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, при вынесении решения просили суд учесть финансовое состояние ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит У.С.В. в сумме 97750 руб. на срок 42 мес. по 18,9 %.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен. Таким образом, ответчик совершил действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитных договоров. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив **/**/**** денежные средства в сумме 97750 руб. на счет У.С.В., что подтверждается отчетом о всех операциях.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, по состоянию на 15.**/**/**** размер задолженности по кредиту составил 107495,18 руб. в т.ч.: 16625,81 руб. – просроченные проценты, 90869,37 – просроченный основной долг.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела стороной ответчика не представлено.

Установлено, что на основании заявления У.С.В. на получение кредитной карты от **/**/**** с ним был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и выдана кредитная карта Visa Credit Momentum №, с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9 %, тарифами банка определена неустойка в размере 25,9% годовых.

При выдаче кредитной карты ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами по обслуживанию карты.

Пунктом 12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту У.С.В. производились нерегулярно и в недостаточном количестве.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в нарушение условий обслуживания кредитной карты и названных норм закона ответчик не производил своевременное и в достаточном количестве погашение снятых с кредитной карты денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на **/**/**** в размере 176205,39 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг – 5742,20 руб., просроченные проценты – 20684,77 руб., просроченный основной долг – 149778,42 руб.

**/**/**** У.С.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от **/**/****.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу У.С.В., открытого нотариусом Л.Т.М., наследником к имуществу является супруга – У.Л.И..

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Следовательно, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанной нормы права, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Судом установлено, что наследственное имущество умершего У.С.В. состоит из жилого дома, расположенного по адресу: .... денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, земельного участка по адресу: ...., земельного участка по адресу: .....

Поскольку наследники должника отвечают по обязательствам У.С.В. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества, его стоимость превышает задолженность по кредитным договорам, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Тяжелое материальное положение ответчика не может являться основанием к отказу в удовлетворении иска, требования кредитора подлежат удовлетворению из наследственного имущества наследодателя.

Доводы о снижении размере неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не состоятельны, истцом не заявлены требования о взыскании неустойки, возможность снижения процентов по кредиту в соответствии со ст. 333 ГК РФ законом не предусмотрена.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3349,90 руб., государственная пошлина в размере 730,08 руб., уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления в суд.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ««Сбербанк России» к У.Л.И. удовлетворить.

Взыскать с У.Л.И. в пределах стоимости принятого наследственного имущества У.С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/**** в размере 107 495, 18 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3 349,90 рублей, сумму задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 18 251, 90 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 730, 08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 9 ноября 2020.

Судья

Т.Ю. Сорокина