Решение № 2-807/2020 2-807/2020~М-459/2020 М-459/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-807/2020

Строка статотчета 2.203

55RS0005-01-2020-000593-42

Дело № 2-807/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть объявлена 16 июля 2020 года

мотивированная часть составлена 23 июля 2020 года

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А. при секретаре судебного заседания Нукеновой Н.А., помощнике судьи Митиной Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 16 июля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 558259 рублей под 23,7 % годовых на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства «Мазда 3», цвет черный, год выпуска – 2010, залоговой стоимостью 376000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свое обязательство по кредитному договору и предоставило ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В период пользования кредитом ответчик не надлежаще исполнял свои обязанности, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 493356 рублей 31 копейку, в том числе: просроченная ссуда – 466490 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 7237 рублей 52 копейки, проценты по просроченной ссуде – 630 рублей 95 копеек, неустойка по ссудному договору – 18327 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 520 рублей 67 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без удовлетворения, ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был реализован предмет залога – автомобиль, денежные средства от продажи зачислены в счет частичного погашения задолженности, в связи с чем требования банка в ходе судебного разбирательства были уточнены.

На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 133356 рублей 31 копейка, из них: просроченная ссуда – 113728 рублей 26 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 630 рублей 95 копеек, неустойка на остаток основного долга – 18327 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 520 рублей 67 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14133 рубля 56 копеек.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации и жительства, в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Применительно к изложенному, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судебным разбирательством установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заемщика о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 558259 рублей под 23,7 % годовых на 60 месяцев (1826 дней), размер ежемесячного платежа – 15996 рублей 64 копейки (л.д. 31-33, 55-56).

На основании п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком с заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передаче суммы кредита заемщику.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получения заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита заемщику траншами (п. п. 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.5 Общих условий).

Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за его пользование осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 11-16).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно исполнять (л.д.56).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, суд считает вышеуказанный кредитный договор заключенным.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средства на основании распоряжения заемщика (раздел «Г» заявления) (л.д. 30,34).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 55 оборот).

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей с указанием дат внесения платеже и их размер (основной долг, проценты, ежемесячная комиссия за услугу Совком Line – 149 рублей (л.д. 31).

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.13- оборот).

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5.3 Общих условий банком заемщику направлено уведомление с требованием досрочного возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик до настоящего времени не исполнил (л.д. 10).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные графиком осуществления платежей, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 133356 рублей 31 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 113728 рублей 26 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде – 630 рублей 95 копеек, неустойка на остаток основного долга – 18327 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 520 рублей 67 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик-заемщик ФИО1 не представил суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорил наличие и размер задолженности по кредитному договору, требования истца о досрочном возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд считает правильным расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, который ответчиком не оспорен.

Согласно расчету, представленному банком, сумма неустойки по ссудному договору составляет 18327 рублей 43 копейки, неустойки на просроченную ссуду – 520 рублей 67 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В рассматриваемом случае, с учетом размера и периода задолженности, размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требования в данной части подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из требований уточненного иска, уплаченная при подаче иска в суд в размере 14133 рублей 56 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 4).

Поскольку в настоящем деле отсутствуют случаи, указанные в абзаце третьем подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при наличии которых не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в указанном истцом размере 14133 рублей 56 копеек не имеется; уплаченная государственная пошлина (14133 рублей 56 копеек – 3867 рублей 13 копеек) подлежит возврату истцу на основании его заявления о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 133356 рублей 31 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 113728 рублей 26 копейки, просроченные проценты по просроченной ссуде – 630 рублей 95 копеек, неустойка на остаток основного долга – 18327 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 520 рублей 67 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3867 рублей 13 копеек.

Вернуть публичному акционерному обществу «Совкомбанк» из бюджета города Омска государственную пошлину в размере 10266 рублей 43 копеек, уплаченную по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Еленская