Решение № 2-3816/2017 2-747/2018 2-747/2018 (2-3816/2017;) ~ М-3255/2017 М-3255/2017 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-3816/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2018 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д. В.,

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ответчик обратился к истцу с анкетой-заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в анкете, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил выпустить на его имя банковскую карту « Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществить кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах, тем самым заключив договор о карте №. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по договору предоставил ответчику к указанному счету банковскую карту « Русский Стандарт Голд» и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была получена и активирована -Дата- что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа. С использованием карты были совершены расходные операции на сумму 116000 руб., что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат основного долга и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки. Ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей. Банк направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку о возврате суммы задолженности в срок до -Дата- До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте № в размере 129067,72 руб., из них: 109 876,36 руб. – сумма основного долга; 15691,36 руб.- проценты за пользование кредитом, 3500 руб. –плата ( неустойка) за пропуск минимального (обязательного) платежа.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, иск не признал, поддержал письменные возражения. Согласно которым просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а также указал, что ответчиком в нарушение ст. 319 ГК РФ производилось списание неустойки в размере 2333,53 руб.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд»», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит задолженности и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В Заявлении ответчик также указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Своей подписью под заявлением ответчик также подтвердил получение на руки одной копии Заявления, Условий по картам и Тарифов по картам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ответчику счет карты, заключив тем самым с ним Договор о карте №

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту.

Карта ответчиком была активирована -Дата-, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа

При активации карты истцом ответчику с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере 119 000 руб.

Согласно выписке по счету карты ответчиком были совершены расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность: основной долг, сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

В силу п. 1.10 Условий договор – заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты ( договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия, и Тарифы

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 5.14 Условий по картам).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора( п. 5.17)

Минимальный платеж, согласно п. 1.27 Условий – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании выписки с лицевого счета ответчика, судом установлено, что ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, представленный в выписке по лицевому счету ответчика

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 (действовал на дату заключения кредитного договора) постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от -Дата- № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проверив расчет задолженности ответчика, представленный истцом, приходит к выводу о том, что -Дата-, -Дата- истцом произведено списание средств ответчика на оплату неустойки в нарушении ст. 319 ГК РФ в общей сумме 700 руб.

Указанная сумма подлежит направлению в счет погашения процентов.

Плата за пропуск минимальных платежей предусмотрена Тарифами банка.

Суд, проверив расчет истца по плате за пропуск платежа, приходит к выводу, что данное требование также подлежит удовлетворению. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает ввиду её соразмерности последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию 109 876,36 руб. – сумма основного долга; 14991,36 руб.- проценты за пользование кредитом, 3500 руб. –плата ( неустойка) за пропуск платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № на -Дата- в размере 128367,72 руб., из них: 109 876,36 руб. – сумма основного долга; 14991,36 руб.- проценты за пользование кредитом, 3500 руб. –плата ( неустойка) за пропуск минимального (обязательного) платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 3 760,55 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия через суд, принявший решение по делу.

Судья Кочетков Д.В.