Решение № 2-166/2019 2-166/2019(2-1812/2018;)~М-1702/2018 2-1812/2018 М-1702/2018 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-166/2019

Дело № 2-166/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Харламове К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту - ПАО АКБ «Челиндбанк») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту № от 23 мая 2018 года, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 2191188,87 руб., в том числе: 2100898,51 руб. - сумму кредита, 89184,59 руб. - проценты за пользование кредитом, 403,31 руб. – пени по просроченному возврату кредита, 702,46 руб. – пени по просроченному возврату процентов, а также взыскивать проценты по кредитному договору <***> от 23.05.2018, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 10,75 % годовых, начиная с 22 ноября 2018 года по день уплаты суммы основного долга (л.д.4).

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 72 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 1992000 руб. (л.д.3-4).

В обоснование требований указано, что23 мая 2018 года между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен ипотечный кредитный договор, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в сумме 2125000 руб. под 10,75 % годовых, сроком по22 мая 2033 года – для приобретения в собственность квартиры. Кредит обеспечивался ипотекой приобретаемой квартиры. В нарушение обязательств по договору, заемщики не производят уплату суммы кредита и процентов, последний платеж был внесен 25 августа 2018 года, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчиков долг по кредитному договору, начисленные проценты, неустойку.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 (доверенность №22 от 15.05.2014, л.д.55) исковые требования поддержала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Согласно сведениям УФМС по Челябинской области (л.д. 59), ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, ответчик ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Судебная корреспонденция, направленная по указанным адресам, а так же по адресу приобретенной ответчиками в собственность квартиры – <адрес> возвращена почтовым отделением с отметкой «Истек срок хранения» (конверты - л.д. 48-49, 53-54, 61-64).

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное».

Следовательно, ответчики, уклонившиеся от получения корреспонденции в отделении связи, считаются надлежаще извещенными о рассмотрении дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено, 23 мая 2018 между истцом и созаёмщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 7-9), в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в сумме 2125000 руб. (пункт 1.1) на покупку квартиры по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев – по 22.05.2033 (пункт 2.3), под 10,75 % годовых (пункт 1.1).

Согласно пункту 2.3 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж составляет 11800 руб. (л.д.7-оборот).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору ипотекой на объект недвижимости: квартиру по <адрес>.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, перечисли на счет ФИО1 денежные средства в сумме 2125000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № (л.д.10).

23 мая 2018 года был заключен договор купли-продажи <адрес> с использованием заемных денежных средств (л.д.16-17). Право собственности ответчиков на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, также произведена государственная регистрация залога (ипотека) в силу закона.

Ответчики не выполняют обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а так же не уплачены проценты за пользование кредитом.

20 августа 2018 года, 14 сентября 2018 года банк направил ответчикам уведомления о добровольном погашении задолженности (л.д.11-14), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора (л.д.8 на обороте) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку пени в размере 0,02 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (период просрочки исчисляется с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО1. ФИО2 задолженность по кредитному договору от 23 мая 2018 года по состоянию на 21 ноября 2018 года в общей сумме 2191188,87 руб., в том числе:

- 2100898,51 руб. - сумму кредита,

- 89184,59 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 403,31 руб. – пени по просроченному возврату кредита,

- 702,46 руб. – пени по просроченному возврату процентов.

Расчет задолженности:

1) основной долг составил 2100898,51 руб.

Ответчиками в счет погашения основного долга в соответствии с расчетом задолженности (л.д.5-6) внесено 25 июня 2018 года – 11800 руб., 25 июля 2018 года – 11 8000 руб., 25 августа 2018 года – 501,49 руб.

Следовательно, остаток основного долга составит : 2125000 – 11800 – 11800 – 501,49 = 2100898,51 руб.

2) просроченные проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2018 по 21.11.2018 составили 89184,59 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 10,75 % годовых.

Всего за пользование кредитом согласно расчету (л.д.5-6) за период с 30 мая 2018 года по 21 ноября 2018 года начислено процентов 109195,12 руб.

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено в счет погашения процентов: 30 мая 2018 года – 1251,71 руб., 01 июня 2018 года – 15646,40 руб., 26 июня 2018 года – 0,51 руб., 26 июня 2018 года - 111,91 руб.

Задолженность по процентам составит: 109195,12 – 20010,53 = 89184,59 руб.

3) Пени на просроченные проценты и просроченную ссудную задолженность по состоянию на 21 ноября 2018 года за период с 26 августа 2018 года по 21 ноября 2018 года и с 01 августа 2018 года по 21 ноября 2018 года составили – 403,31 руб. и 702,46 руб. (соответственно).

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,02 % Х количество дней просрочки».

За время пользования кредитом ответчиками допускались просрочки по внесению платежей от 1 до 87 дней.

За время пользования кредитом ответчикам за допущенные просрочки внесения платежей было начислено: пени на просроченные проценты 403,66 руб. и пени на просроченную ссудную задолженность 702,46 руб.

В счет погашения пени было 26 июня 2018 года - 0,35 руб., более в счет погашения пени платежей от ответчиков не поступало. Остаток непогашенных пени составит: 403,31 руб. и 702,46 руб.

Расчет, представленный истцом (л.д.5-6), проверен судом, признан правильным и обоснованным, принимается в основу решения.

Установив, что ответчики в одностороннем порядке уклонились от выполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, последний платеж осуществлен 26 октября 2018 года в сумме 501,49 руб., после чего выплаты прекратились, доказательств обратного, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиками суд не представлено, исковые требования банка о взыскании долга, процентов, пени законны и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на непогашенную часть основного долга в размере 10,75% годовых по день уплаты основного долга также правомерны и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 10,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы основного долга.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 72 кв.м., установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в соответствии с ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» – 1992 000 руб.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуясь положениями статьями 334, 341, 348, 337, 339, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 54, 54.1, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиями кредитного договора, установив факт нарушения заемщиками графика платежей более трех раз в течение года (последний платеж осуществлен 26 октября 2018 года – л.д.15 оборот), учитывая размер задолженности, превышающий 5% от стоимости заложенного имущества, приходит к выводу, что допущенное со стороны заемщиков нарушение обязательства не является малозначительным и имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 72 кв.м.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, суд определяет начальную рыночную стоимость – 1992000 руб. (80% от ее рыночной стоимости), исходя из заключения по оценке имущества заемщиков (л.д.23), не оспоренного ответчиками.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере – 19155,94 руб. (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 809, 810, 811 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» по состоянию на 21 ноября 2018 года задолженность по кредитному договору № от 23 мая 2018 года:

- 2100898 руб. 51 коп. - сумму кредита,

- 89184 руб. 59 коп. - проценты за пользование кредитом,

- 403 руб. 31 коп. – пени по просроченному возврату кредита за период с 26.08.2018 по 21.11.2018,

- 702 руб. 46 коп. – пени по просроченному возврату процентов за период с 01.08.2018 по 21.11.2018, а всего 2191188 (два миллиона сто девяносто одна тысяча сто восемьдесят восемь) руб. 87 коп.

Взыскивать с солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору№ от 23 мая 2018 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 10,75 % годовых, начиная с22 ноября 2018 года, по день уплаты суммы основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 72 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере – 1992000 (один миллион девятьсот девяносто две тысячи) руб.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в сумме по 9577 (девять тысяч пятьсот семьдесят семь) руб. 97 коп. с каждого, всего 19155 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озёрский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Медведева