Решение № 2-3078/2025 2-43/2026 2-43/2026(2-3078/2025;)~М-2451/2025 М-2451/2025 от 24 февраля 2026 г. по делу № 2-3078/2025

Дело №2-43/2026 (2-3078/2025)

64RS0044-01-2025-004083-67


Решение

Именем Российской Федерации

25 февраля 2026 года г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Заикиной Ю.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фоминой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк», банк истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 в котором просило взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 и ФИО2:

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 384655,69 руб., из которых: 660,38 руб. – неустойку за просрочку кредита, 248,61 руб. – неустойку за просрочку процентов, 17555,58 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 366191,12 руб. - просроченную ссудную задолженность;

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 727722,25 руб., из которых: 1448,04 руб. – неустойку за просроченные проценты, 40226,82 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 686047,39 руб. просроченную ссудную задолженность;

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 2753896,15 руб., из которых: 23940,93 руб. - проценты за кредит, 3084,47 руб. – неустойку за просрочку кредита, 12370, 23 руб. – неустойку за просрочку процентов, 227211,46 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 181601,99 руб. – просроченную ссудную задолженность;

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 285710,28 руб., из которых: 671,84 руб. – неустойка за просрочку кредита, 492,56 руб. – неустойку за просрочку процентов, 18164,79 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 266381,09 руб. – просроченная ссудная задолженность;

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 3483766,60 руб., из которых: 7626,66 руб. – неустойка за просрочку процентов, 2999817,48 руб. - просроченная ссудная задолженность; 476322,46 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах;

задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 738454,06 руб., из которых: 8896,52 руб. – проценты за кредит; 23373,61 руб. – отложенные проценты за кредит в фиксированных суммах, 15688,11 руб. – учтенные проценты, зафиксированные на дату реструктуризации, 4317,19 руб. – неустойка за просрочку процентов, 805,38 руб. - неустойку за просрочку кредита, 63045,47 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 36608 руб. – просроченная ссудная задолженность, 585719,78 руб. – ссудная задолженность.

Требования в иске мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 25,2% годовых. При этом ответчик взятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата> составила сумму в размере 738 454,06 руб.

Кроме того ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме лимита отражённого в п.1 договора, на срок 36 мес. под 32,25 % годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: - <№> от <Дата> с ФИО2, поручительство Федеральной корпорации МСП (ответственность данного поручителя субсидиарная.) В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также нести ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на <Дата> задолженность ответчиков составляет 3 483 766,60 руб.

Кроме того, ПАО «Сбербанк на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых. Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, которые не исполнил, в связи с чем по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в размере 2 753 896,15 руб.

Кроме того, ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 280000 руб. на срок 36 мес. под 38,5% годовых. При этом ответчик взятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на <Дата> задолженность ответчика составила 285710,28 руб.

Кроме того ПАО «Сбербанк на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 423 000,00 руб. на срок36 мес. под 29,5% годовых. По состоянию на <Дата> у ответчика образовалась задолженность в сумме 384655,69руб.

Кроме того ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 760 000,00 руб. на срок 36 мес. под 26,5% годовых. При этом ответчик взятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая о состоянию на <Дата> составила сумму в размере 727 722,25 руб. Ответчикам были направлены требования о возврате банку всей сумму кредита по заключенным договорам. Требования до настоящего момента не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дате и месте судебного заседания, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 с исковыми требования не согласился, возражал против расчета представленного стороной истца.

Иные лица участвующие в деле в суд не явились, о дате и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства представленные в материалы настоящего дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Сбербанк» и З.Д.СБ. заключен договор кредитования N <№> путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления заемщика.

Согласно кредитному договору <№> банк выдал заемщику ФИО1 кредит в размере 5000 000 рублей на срок 36 месяцев, цель кредита: развитие предпринимательской деятельности.

По условиям договора процентная ставка с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка устанавливается в размере 19,5% годовых. Условиями кредитного договора также определена возможность уменьшения процентной ставки при выполнении условий определенных договором. Погашение кредита установлен аннуитетными платежами в дату соответствующую дате заключения договора.

Согласно пункту 8 кредитного договора следует, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как видно из материалов дела, ответчик ознакомился с Общими условиями кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП". Настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в структурном подразделении кредитора является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении кредита.

Согласно дополнительного соглашения от <Дата> заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 по кредитному договору <№> достигнуто соглашение об увеличении срока возврата кредита на 12 месяцев предоставлении кредита на общий срок 48 месяцев. Согласно п.2 соглашения погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга.

Кроме того ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора заключенного с ФИО1 <№> от <Дата> предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 25,2% годовых.

Согласно кредитного договора, заемщик ФИО1 обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора следует, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Дополнительным соглашением <№> к кредитному договору <№> от <Дата> заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 стороны изменили срок возврата кредита, увеличив его на 12 месяцев, итого срок возврата кредита составил 29 месяцев, кроме того кредитором предоставлена заемщику отсрочка оплаты суммы кредита на 6 месяцев, процентов – на 3месяца с ближайшей даты оплаты основного долга, процентов соответственно.

По состоянию на <Дата> согласно расчета представленного истцом задолженность ответчика по кредиту составляет 738 454,06 руб. из которых: 8896,52руб. – проценты за кредит; 23373,61 руб. – отложенные проценты за кредит в фиксированных суммах, 15688,11 руб. – учтенные проценты, зафиксированные на дату реструктуризации, 4317,19 руб. – неустойка за просрочку процентов, 805,38 руб. - неустойку за просрочку кредита, 63045,47 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 36608 руб. – просроченная ссудная задолженность, 585719,78 руб. – ссудная задолженность.

Кроме того между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <№> в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 760 000,00 руб. на срок 36 мес. под 26,5% годовых.

Согласно кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

<Дата> дополнительным соглашением между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 достигнуто соглашение об увеличении срока кредитования на 12месяцев, а всего на 48 месяцев, с предоставлением заемщику отсрочки оплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев.

По состоянию на <Дата> задолженность ответчика согласно расчета представленного банком составляет 727 722,25 руб., из которых: 1448,04 руб. – неустойку за просроченные проценты, 40226,82 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 686047,39 руб. просроченную ссудную задолженность.

Кроме того между ПАО «Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от <Дата> в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 423 000,00 руб. на срок 36 мес. под 29,5% годовых.

Согласно кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на <Дата> задолженность ответчика согласно расчета предоставленного банком составляет 384655,69руб., из которых: 660,38 руб. – неустойку за просрочку кредита, 248,61 руб. – неустойку за просрочку процентов, 17555,58 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 366191,12 руб. - просроченную ссудную задолженность.

Кроме того ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> предоставил кредит ФИО1 в сумме лимита отраженного в п.1 договора: 1-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 2-й Период действия лимита 3000 000 рублей, 3-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 4-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 5-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 6-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 7-й Период действия лимита 3 000000 руб., 8-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 9-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 10-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 11-й Период действия лимита 3000 000 рублей, 12-й Период действия лимита 3 000 000 рублей, 13-й Период действия лимита 2 880 000 рублей, 14-й Период действия лимита 2 760 000 рублей, 15-й Период действия лимита 2 640000 рублей, 16-й Период действия лимита 2 520 000 руб., 17-йПериод действия лимита 2 400 000 рублей, 18-й Период действия лимита 2 280 000 рублей, 19-й Период действия лимита 2 160 000 руб., 20-й Период действия лимита 2 040 000 рублей, 21-й Период действия лимита 1 920 000 рублей, 22-й Период действия лимита 1 800 000 рублей, 23-й Период действия лимита 1 680 000 рублей, 24-й Период действия лимита 1 560 000 рублей, 25-й Период действия лимита 1 440 000 рублей, 26-й Период действия лимита 1 320 000 рублей, 27-й Период действия лимита 1 200 000 рублей, 28-й Период действия лимита 1 080 000 рублей, 29-й Период действия лимита 960 000 рублей, 30-й Период действия лимита 840 000 рублей, 31-й Период действия лимита 720 000 рублей, 32-й Период действия лимита 600 000 рублей, 33-й Период действия лимита 480 000 рублей, 34-й Период действия лимита 360 000 рублей, 35-й Период действия лимита 240 000 рублей, 36-й Период действия лимита 120 000 рублей, на срок 36 мес. под 32,25 % годовых.

Согласно кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также нести ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

<Дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <№> к договору <№> от <Дата>, в соответствии с которым изменена дата погашения кредита – по истечении 48месяцев с даты заключения договора, предоставлена отсрочка по погашению начисленных срочных и неоплаченных процентов на 3 месяца с даты вступления соглашения в силу, а также отсрочка уплаты основного долга на 6 месяцев, изменен лимит кредитования.

По состоянию на <Дата> задолженность по договору согласно расчета предоставленного Банком составляет 3483766,60 руб., из которых: 7626,66 руб. – неустойка за просрочку процентов, 2999817,48 руб. - просроченная ссудная задолженность; 476322,46 руб. – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах.

Кроме того, ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <№> от <Дата> предоставил кредит ФИО1 в сумме 280000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 36.5 процентовгодовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 38.5% годовых.

Согласно кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на <Дата> задолженность ответчика согласно расчета предоставленного Банком составляет 285 710,28 руб. из которых: 671,84 руб. – неустойка за просрочку кредита, 492,56 руб. – неустойку за просрочку процентов, 18164,79 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 266381,09 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Судом также установлено, что <Дата> в обеспечение исполнения обязательства по вышеуказанным договорам между акционерным обществом Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства и ПАО "Сбербанк" заключен договор поручительства <№>, путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на дату подписания заявления редакции общих условий договора поручительства.

Согласно пункту 2.1.2 договора поручительства Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства как поручитель несет субсидиарную ответственности.

Кроме того согласно предложения оферты к договору поручительства с индивидуальными условиями <№>, а также дополнительного соглашения к договору поручительства, банком и ФИО2 заключен договор поручительства с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующим общим условиям договора поручительства <№> размещенного на сайте в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП" по обеспечению всех обяхательств должника в рамках договора <№>, который заключен или будет заключен в электронном виде.

Согласно п.1 договора, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником ФИО1 всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

Как видно из материалов дела, поручители с условиями договора поручительства были согласны, о чем свидетельствуют их подписи в самом договоре и в общих условиях договора поручительства.

Пункт 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусматривает право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по договору.

Как видно из материалов дела, истец исполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1 предоставив ему суммы кредитов, предусмотренные спорными договорами, перечислив их на текущий счет заемщика.

Вместе с тем, заемщик, взятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполнял, уклонившись от уплаты задолженности по договору, на что указывает, представленный стороной истца расчет задолженности.

<Дата> в адрес ФИО2 и ФИО1 направлялись требование о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки. В установленный срок задолженность ответчиками не погашена.

Согласно сведениям ЕГРИП индивидуальный предприниматель ФИО1 <Дата> прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против размера задолженности определенного в расчете, представленном Банком в суд, в связи с чем по ходатайству ответчика по делу назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой поручено ООО «РусЭксперт».

Согласно выводам эксперта ООО «РусЭксперт» <№> от <Дата> размер задолженности составил:

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> размере 384654,74 руб., из которых: 660,38 руб. – неустойка за просрочку кредита, 247,66 руб. – неустойка за просрочку процентов, 17555,58 руб. – просроченные проценты за кредит, 366191,12 руб. просроченная задолженность по кредиту;

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 727722,06 руб., из которых: неустойка за просрочку процентов в сумме 1447,85 руб., просроченные проценты за кредит в сумме 40226,82 руб., просроченная задолженность по кредиту в сумме 686047,39 руб.;

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> составил сумму в размере 2705699,93 руб., из которых: -24216,76 руб. – проценты за кредит, 3084,47 руб. – неустойка за просрочку кредита, 12331,70 руб. - неустойка за просрочку процентов, 181601,99 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 2305687,07 руб. – задолженность по кредиту;

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет 285695,64 руб., из которых: -5,19 руб. – проценты по кредиту, 662,46 руб. – неустойка за просрочку кредита, 492,49 руб. – неустойка за просрочку процентов, 18164,79 руб. – просроченные проценты за кредит, 266381,09 руб. – просроченная задолженность по кредиту;

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> задолженность составила 646445,48 руб., из которых: 23312,32 руб. – проценты за кредит, 805,38 руб. – неустойка за просрочку кредита, 36608 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 585719,78 руб. – задолженность по кредиту,

по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет 3484703,10 руб., из которых: 936,39 руб. - проценты за кредит, 7626,66 руб. – неустойка за просрочку процентов, 476322,46 руб. – просроченные проценты за кредит, 2999817,48 руб. - просроченная задолженность по кредиту, просроченная плата за пользование кредитным лимитом - 0,11 руб.

Данное заключение оценено судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ наряду с другими представленными по делу доказательствами. Не доверять выводам эксперта оснований не имеется. Эксперт имеет специальное образование, соответствующую квалификацию, был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта является мотивированным, обоснованным и правильным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по спорным кредитам в размере задолженности определенной судебной экспертизой.

Оснований для взыскания задолженности с ответчика в большем размере, как о том, просил истец ПАО «Сбербанк» при установленных по делу обстоятельствах не имеется.

Согласно положениям статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд оценивает имеющиеся в деле доказательства. В силу указанных положений закона суд, при установлении того, что кто-либо из сторон уклоняется от участия в деле и выяснения необходимых по делу обстоятельств, вправе расценивать это обстоятельство как нежелание участвовать в состязательном процессе и признать, что данная сторона не доказала правомерность своих действий.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств, ответчиком не представлено. Обстоятельств, наступление которых освободило бы ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, судом вопреки доводам ответчика ФИО1 не установлено.

Подписывая договор, ответчик ознакомился и согласился с условиями предоставления займа, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления займа ответчик ФИО1 в своем волеизъявлении не ограничивался и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

При этом, поскольку исполнение кредитных обязательств ответчика З.Д.СБ. обеспечено договором поручения заключенным с ФИО2, которая обязалась исходя из условий договора поручительства отвечать по долгам заемщика ФИО1, принимая во внимание право Банка в соответствии с условиями договора требовать исполнения обязательств как от должника, так и от поручителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» о возложении на З.Н.ВБ. солидарной обязанности по возврату кредитору задолженности по спорным кредитам.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН <№> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <№>, задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 384654,74 руб., по договору <№> от <Дата> в размере 727722,06 руб., по договору <№> от <Дата> в размере 2705699,93 руб., по договору <№> от <Дата> в размере 285695,64 руб., по договору <№> от <Дата> в размере 646445,48 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ИНН <№>, ФИО2, паспорт <№>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <№>, задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 3484703,10 руб.

В остальной части требований о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья Ю.Е. Заикина