Решение № 2-1884/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-1884/2017

Решение

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Слукиной У.В.,

при секретаре Звонове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1884/2017 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 655752 рубля 04 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,9 % годовых. Денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности и процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 506073 рублей 12 копеек, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 463153 рублей 39 копеек, по процентам в размере 42919 рублей 73 копеек.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении дела. В представленном письменном заявлении ответчик ФИО1 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

В письменных возражениях ФИО1 указала, что считает требования банка незаконными, просила в их удовлетворении отказать. Указала, что ею был заключен с банком кредитный договор, банк предоставил ей денежные средства в размере 655752 рублей 04 копеек. Однако размер взыскиваемой задолженности завышен, установление процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,90% годовых является злоупотреблением правом, заведомо недобросовестными действиями со стороны банка по установлению необоснованного размера процентов, превышающего в 2 раза определенную ставку рефинансирования, чем нарушаются требования разумности. Критерии, по которым кредитор определил столь высокую ставку процента, заемщику не разъяснялись, достоверные сведения об этом представлены не были, при этом законом предусмотрено, что при отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента на день уплаты долга или его части, что предусмотрено ст. ст.1, 10309, 310, 811, 168, 421, 422, 423 ГК РФ, ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите, займе». Истцом не представлены достоверные доказательства того, что ответчику разъяснялись в момент выдачи кредита критерии, по которым определялась процентная ставка. Таким образом, в договоре условия о размере процентов, их размер не были определены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу требований п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Из устава ПАО «РОСБАНК», свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец имеет право на ведение банковских операций и деятельность по выдаче кредитов населению.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО, что также подтверждается записью в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО1 путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 655752 рубля 04 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,9 % годовых. Условие о размере процентов (15,9%) определено в п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Договор подписан представителем банка и содержит подписи ФИО1 в конце каждой страницы.

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита».

На листе 4 индивидуальных условий заемщик подтвердила, что получила индивидуальные условия, содержащие, в том числе информацию о полной стоимости кредита и информационный график платежей по кредитному договору, выразила согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в настоящих индивидуальных условиях и общих условиях, что подтверждается подписями ФИО1 в соответствующих графах договора. В графе, предусматривающей отказ от заключения кредитного договора на условиях, изложенных в настоящих индивидуальных условиях, рукой заемщика поставлен прочерк.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление на периодический перевод денежных средств и получен информационный график платежей. Данные документы также содержат подписи заемщика.

ОАО АКБ «РОСБАНК», перечислив денежные средства на счет ФИО1, совершил действия, свидетельствующие об исполнении им условий кредитного договора.

Перечисление банком во исполнение условий кредитного договора денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом.

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1, заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Из представленного кредитного досье следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график платежей, общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора, заключенного банком с заемщиком.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (редакция 0002) предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом, клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях.

В п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита (редакция 0002) указано, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредитному договору и/или уплаты процентов, продолжительностью, более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Как видно из представленных истцом документов, расчета задолженности, ФИО1 обязательства по выплате в срок ежемесячных платежей по договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком удовлетворено не было.

Данные обстоятельства сторонами не отрицаются.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составляет 506073 рублей 12 копеек, и состоит из задолженности по основному долгу в размере 463153 рублей 39 копеек, по процентам в размере 42919 рублей 73 копеек.

Суд проверил расчет задолженности и находит его верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Учитывая, что ФИО1 располагала полной информацией о предоставленной ей услуге, добровольно заключила кредитный договор, свои обязанности по кредитному договору в соответствии с заключенными условиями, не исполняет, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК».

Доводы ФИО1 о том, что размер взыскиваемой задолженности завышен, установление процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,90% годовых является заведомо недобросовестными действиями со стороны банка, заемщику не разъяснялись условия о размере процентов и достоверные сведения об этом представлены не были, являются несостоятельными, опровергаются материалами дела и установленными судом обстоятельствами. Все необходимые условия, в том числе о размере процентов предусмотрены кредитным договором, указание об этом содержатся в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, отражены четко.

Договор заключен и подписан ФИО1 добровольно, каких-либо сведений о том, что она желала приобрести кредит на иных условиях, не на сумму, указанную в кредитном договоре, и под иные проценты, представленные ею в банк документы не содержат, и в суд истцом или её представителем таких доказательств не представлено. В кредитном договоре все суммы, а также размер процентной ставки по кредиту указаны четко, ФИО1 кредитный договор подписан.

Ссылка ответчика на то, что размер установленных договором процентов не соответствует предусмотренной ставке рефинансирования, в связи с чем договоре условия о размере процентов не установлены и их размер должен определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента на день уплаты долга, противоречат номам действующего законодательства и условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор содержит согласованное волеизъявление сторон на выдачу и получение заемных денежных средств в указанном в нем размере и под определенную процентную ставку, подписан сторонами без каких-либо оговорок, содержит все существенные условия кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи ответчика, которая не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Подписав договор, ФИО1 подтвердила, что осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору.

При этом каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов о наличии существенных заблуждений относительно условий кредитного говора в части размера процентов за пользование кредитом, в том числе таких, которые истец, действуя с обычной осмотрительностью, не могла бы распознать, ни ФИО1, ни её представителем суду представлено не было.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом ПАО «РОСБАНК» государственной пошлины в размере 8260 рублей 73 копеек.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном размере суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ и пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины за счет ответчика.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506073 рублей 12 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 463153 рублей 39 копеек, по процентам в размере 42919 рублей 73 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8260 рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий У.В.Слукина