Решение № 2-2626/2018 2-2626/2018~М-2392/2018 М-2392/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-2626/2018

Дело № 2-2626/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 26 июля 2018 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Животове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании ссудной задолженности по банковской карте, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО12 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО11 была выдана кредитная карта MasterCard Standart №. Также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно свидетельству о смерти II-ВА № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер 08.06.2017г. В соответствии с ответом нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является ФИО2 По указанной карте по состоянию на 28.05.2018 образовалась просроченная задолженность в размере 29 042 руб. 55 коп., из которых: 26 247 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2794 руб. 69 коп. – просроченные проценты. В адрес потенциального наследника 05.03.2018 г. были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности, которые оставлены без удовлетворения. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В связи с изложенным просит взыскать в свою пользу с ФИО2 сумму задолженности по банковской карте № в размере 29 042 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 1071 руб. 28 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что ответчик вступил в наследство, размер которого достаточен для удовлетворения требований истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала.

С учетом мнения представителя истца ФИО3 в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 07.10.2014 г. ФИО13 обратился с заявлением на получение кредитной карты в ПАО «Сбербанк России».

На основании заявления ФИО8 банк открыл счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выдал кредитную карту MasterCard Standart №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, тем самым заключил договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом по счету в размере 30 000 руб. под 18,9 % годовых.

Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (п. 1.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента.

В последующем лимит кредитной карты увеличен до 35 000 рублей, что подтверждается заявлением заемщика, отчетом по кредитной карте.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 %. Дата платежа – до наступления 20-го дня с даты формирования отчета.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (далее – общие условия) датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 5.3 общий условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета способами, перечисленными в индивидуальных условиях с учетом сроков зачисления денежных средств (п. 5.6 общих условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 общих условий).

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 со всеми условиями договора был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копий свидетельства о смерти № II-ВА №.

По состоянию на 28.05.2018 задолженность по кредитной карте составила 29 042 руб. 55 коп., из которых: 26 247 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2794 руб. 69 коп. – просроченные проценты.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как усматривается из копии наследственного дела, представленного нотариусом ФИО5 наследником ФИО1 является его супруга ФИО2.

Наследство, принятое ФИО2, состоит из 1/2 доли автомашины ВАЗ-21074, 1997 года выпуска, государственный регистрационный знак №; денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России»; 1/6 доли в праве общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Стоимость наследуемой доли квартиры составила 217 821 руб. 93 коп. Данное обстоятельство подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о погашении задолженности, направленное в адрес ответчика, было оставлено без удовлетворения.

В связи с тем, что ФИО2 приняла наследство после своего умершего супруга, стоимость наследственного имущества превышает сумму требования банка, на неё возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере 29 042 руб. 55 коп., из которых: 26 247 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2794 руб. 69 коп. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1071 руб. 28 коп.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте в размере 29 042 руб. 55 коп., из которых: 26 247 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2794 руб. 69 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1071 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина