Решение № 2-506/2025 2-506/2025~М-434/2025 М-434/2025 от 9 сентября 2025 г. по делу № 2-506/2025

<*****>

Мотивированное
решение

составлено 10 сентября 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области 27 августа 2025 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В.,

с участием: ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Невьянский городской суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 36 480 рублей 84 копейки, из них: просроченные проценты – 3 584 рубля 26 копеек, просроченный основной долг – 32 896 рублей 58 копеек; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 00.00.0000 между банком и ФИО7 был заключен кредитный договор *** на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством передачи кредитной карты, предоставленным по ней кредитом, обслуживанием счета данной кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Заемщику была выдана кредитная карта, а также открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных погашению, за заемщиком, согласно расчету, образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика. Обязательства по договору входят в состав наследственного имущества умершего ФИО1 В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

Иск мотивирован со ссылками на ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения; ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании возражали в удовлетворении иска. Представитель ФИО4 в обоснование возражений, ссылаясь на положения Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", Информационное письмо Банка России от 12.04.2023 N ИН-03-59/29 "О действиях кредиторов при прекращении обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по кредитному договору (договору займа)", полагала, что ФИО1 <*****> в связи с чем обязательства по кредитному договору прекратились. 00.00.0000 банк уведомил ФИО3 посредством смс о том, что по обращению о прекращении обязательств военнослужащего принято положительное решение. Истец включает в расчет суммы, начисленные после смерти заемщика, тогда как обязательства прекращены. В наследство не могут входить обязательства, прекратившиеся до его открытия. Любая «наследственная ответственность» может касаться только реально существовавшего долга на дату смерти в пределах стоимости наследства. Истец не прекратил начисления и не скорректировал кредитную историю заемщика вопреки указанному выше письму.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда, изложенной в п.34 указанного Постановления наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как предусмотрено положениями ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что 00.00.0000 между банком и ФИО7 заключен кредитный договор путем выдачи заемщику индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты; кредит выдан под <*****>% годовых; полная стоимость кредита 23,9% годовых. Заемщик была ознакомлен с Общими условиями кредитования, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами банка. Условиями кредитования определен порядок погашения долга. Первоначальный кредитный лимит 33 000 рублей. (л.д. 29-30).

Банк выполнил все свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере возобновляемого лимита кредита.

Факт получения денежных средств заемщиком и их расходование подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик ФИО1 умер 00.00.0000.

Дата образования срочной задолженности 00.00.0000. Задолженность по кредитному договору составила за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) 36 480 рублей 84 копейки, из них: просроченные проценты – 3 584 рубля 26 копеек, просроченный основной долг – 32 896 рублей 58 копеек. Из приложений *** и 2 по движению основного долга и срочных процентов (л.д. 26, 27) следует, что выдано 00.00.0000 32 509 рублей 01 копейка; 00.00.0000 – 2 260 рублей 20 копеек путем снятия наличных денежных средств. 32 896 рублей 58 копеек вынесено на просрочку с 09.01.20225 по 00.00.0000.

Таким образом, задолженность стала образовываться за датой смерти наследодателя (00.00.0000).

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа город Невьянск и Невьянский район ФИО8 открыто наследственное дело ***; наследниками, принявшими наследство, являются: мать ФИО3, жена ФИО2 В качестве наследственного имущества указано:

<*****> доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., ***, ...., кадастровый ***. Кадастровая стоимость квартиры: <*****>

<*****> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ...., ***, кадастровый ***. Кадастровая стоимость земельного участка: <*****>

земельный участок, расположенный по адресу: ...., ***, кадастровый ***. Кадастровая стоимость земельного участка: <*****>

денежные средства, находящиеся на счете в доп.офисе *** ПАО Сбербанк, счет ***.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Рассматриваемое обязательство наследодателя, имевшееся у него к моменту открытия наследства, не прекращается его смертью (статья 418 ГК РФ) независимо от наступления срока его исполнения, а равно от времени его выявления и осведомленности о нём наследников при принятии наследства. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1114, 1175 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 удовлетворению не подлежит, поскольку, исходя из основания иска – ответственности универсальных правопреемников (наследников) по долгам умершего наследодателя, период образования основного и производного долгов возникло после даты смерти наследодателя. Таким образом, оснований для включения долга в состав наследства не имеется, поскольку не связано с обязательством заемщика, утратившего со дня смерти гражданскую правоспособность (способность иметь гражданские права и нести обязанности, ст. 17 ГК РФ).

Доводы истца о том, что наследники в силу ст. 1110 ГК РФ унаследовали имущество заемщика, в связи с чем приняли долги наследодателя, судом отклоняются. Положения законодательства о наследовании долгов наследодателя в данном случае не могут быть применены, поскольку истец просил взыскать с ответчиков задолженность, образовавшуюся после смерти наследодателя, которая не является его долгом, перешедшим к наследникам.

Доказательств того, что с даты заключения между ПАО Сбербанк и ФИО7 договора об открытии кредитной линии и до его смерти имелась просроченная задолженность, которая вошла в предмет спора, суду не представлено.

Денежные средства были сняты с использованием кредитной карты в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, то есть после смерти ФИО1 Таким образом, какой-либо задолженности по кредитному договору на день открытия наследства у ФИО1 не существовало, с учетом положений Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ. Кроме того, стороной ответчика ФИО9 представлены скрин-шоты смс-уведомлений банка о прекращении обязательства перед банком, оформленного до начала участия военнослужащего в СВО (п. 1-3 ч. 1 ст. 1 Федерального закона №377-ФЗ).

Следовательно, задолженность по кредитному договору не вошла в состав наследства и ответчики как наследники не могут отвечать перед ПАО Сбербанк за задолженность, образовавшуюся после смерти ФИО1

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как усматривается из содержания искового заявления, основанием заявленного иска являлась ссылка истца на то, что ответчики являются наследниками должника, принявшими наследство, в связи с чем они должны нести солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Вместе с тем, несанкционированное получение денежных средств с использованием кредитной карты порождает обязательство у того лица, которое осуществило эти действия, а не солидарную ответственность всех наследников лица, которому была выдана кредитная карта.

ПАО Сбербанк не лишено возможности обратиться в суд с самостоятельным иском по иным основаниям.

В удовлетворении иска надлежит отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины в размере 4 000 рублей (платежное поручение *** от 00.00.0000 (л.д. 7) не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности умершего заемщика ФИО1 по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 36 480 рублей 84 копейки (из них: просроченные проценты – 3 584 рубля 26 копеек, просроченный основной долг – 32 896 рублей 58 копеек); судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий –