Решение № 2-1500/2019 2-1500/2019~М-259/2019 М-259/2019 от 7 апреля 2019 г. по делу № 2-1500/2019

Дело №2-1500/22-2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2019 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1

при секретаре Першиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. 00 коп. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 35% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплатить истцу пеню за каждый день просрочки в размере 20% годовых. Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 100357 руб. 32 коп. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 100357 руб. 32 коп., в том числе основной долг в размере 50000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30348 руб. 34 коп., штрафные санкции в размере 20008 руб. 98 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3207 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание истца не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что ответчиком в счет погашения кредитной задолженности была внесена денежная сумма в размере 13900 руб., в связи с чем требования подлежат уменьшению. Также просит снизить размер неустойки.

Выслушав доводы представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 35% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно выписки по счету денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определения в графике платежей согласно приложению № кредитному договору и осуществляется не позднее 12 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно графику платежей, который является приложением № к кредитному договору, сумма ежемесячного платежа составляет 2228 руб. (последний платеж – 2189 руб. 93 коп.).

Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 процент в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 100357 руб. 32 коп., из которых основной долг в размере 50000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30348 руб. 34 коп., штрафные санкции в размере 20008 руб. 98 коп.

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях.

Между тем, как следует из представленных материалов, при исчислении неустойки двукратная учетная ставка Банка России не превышена.

Доводы представителя ответчика о том, что из задолженности должна быть исключена сумма в размере 2500 руб. и 11400 руб., как уплаченная в погашение кредита противоречит материалам дела.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между АО СК «Благосостояние» и ФИО2 был заключен Договор страхования №. Согласно условиям страхового полиса, страховая премия в размере 9 000 рублей уплачивается единовременно на расчетный счет Страховщика, открытый в ОАО аКБ «Пробизнесбанк».

Согласно выписке по счету № (До востребования) сумма в размере 9900 рублей пошла на оплату страховой премии по вышеуказанному договору и была перечислена на счет Страховщика.

Денежная сумма в размере 1 500 рублей является комиссией по Тарифу.

Открытие, ведение и закрытие счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» регулируется Правилами, находившиеся в открытом доступе на официальном сайге Банка, с которыми Ответчик при получении кредита, а также при открытии счета был ознакомлен.

Согласно Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» «счет до востребования» - счет, открытый клиентом в Банке в соответствии с настоящими правилами, на условиях выбранного Клиентом Тарифного плана и выдачи денежных средств по первому требованию.

Тарифный план - совокупность условий обслуживания Клиента, которые, в частности, включают размеры комиссионных вознаграждений Банка за обслуживание Клиента, ставки процентов, начисляемых на остаток средств на Счете «до востребования, тип выпускаемой Клиенту банковской карты, минимальный остаток средств на счете «до востребования» и др. При заключении Договора Клиент может выбрать любой удобный для него тарифный план из числа соответствующих.

Ответчиком ФИО2 самостоятельно был выбран соответствующий тарифный план по обслуживанию счета - «Life- Classic».

Стоимость обслуживания Тарифного Плана - «Life-Classic» составляет 1 500 руб. (п.2.1.0 Тарифного плана) за первый месяц каждого года обслуживание тарифного плана «Life-Classic» по обслуживанию физических лиц.

Таким образом, списание суммы в размере 1500 рублей являлось стоимостью обслуживания Тарифного Плана.

Кроме того, платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, комиссия за обслуживание расчетного счета является комплексной услугой, оказываемой Банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающей в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

Кроме того, между сторонами был составлен график погашения кредита - график, определяющий сроки и суммы погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом - приведен в приложении № к договору.

В соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, заемщик обязался не позднее 12 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

В соответствии с Приложением № к Кредитному договору срок платежа за август 2015 года назначен на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.14. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик сопасен с Общими условиями предоставления кредита па неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять.

Собственноручной подписью в п. 3 Кредитного договора Заемщик подтвердил, что экземпляр Общих условий предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» получен, Заемщик с нимипознакомлен и согласен исполнять.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий для осуществления досрочного исполнения обязательств по настоящему договору Заемщик не менее, чем за 30 дней до такого возврата, подает письменное Заявление на досрочное погашение в любом отделении Банка.

Поскольку заявление о частично-досрочном погашении кредита Заемщиком не подавалось, следовательно, Банк имел право списать сумму в размере ежемесячного платежа лишь ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ Приказом ЦБ РФ № ОД-2071 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с отзывом лицензии ДД.ММ.ГГГГ – в день наступления срока полного погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ - Банк не имел возможности списать денежные средства, остававшиеся на расчетном счету Заемщика, в счет погашения задолженности. Все счета ОАО АКБ «Пробизнесбанк» были закрыты.

Как следует из письменных пояснений представителя истца, денежные средства в размере 2500 руб., оставшиеся на счете ДД.ММ.ГГГГ, были переведены на дебетовый счет в ОАО «БИНБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» была опубликована следующая информация:

Департамент общественных связей Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АСВ, Агентство) сообщает о том, что АСВ провело отбор банка - приобретателя части имущества и обязательств ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (далее - Банк). Победителем отбора признано ПАО «БИНБАНК».

Передача имущества и обязательств ПАО «БИНБАНК» позволит сохранить вклады физических лиц - клиентов Банка в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму - 1,4 млн рублей.

Обязательства Банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета будут переданы в ПАО «БИНБАНК» не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а вкладчики Банка автоматически станут вкладчиками ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, ПАО «БИНБАНК» примет на полное банковское обслуживание всех клиентов - физических лип по договорам банковского вклада и банковского счета на тех же условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. Всего на обслуживание в ПАО «БИНБАНК» передаются обязательства на общую сумму до 25 млрд руб.

При таких обстоятельствах требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3207 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100357 руб. 32 коп., в том числе основной долг в размере 50000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30348 руб. 34 коп., штрафные санкции в размере 20008 руб. 98 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3207 руб. 15 коп., а всего 103564 (сто три тысячи пятьсот шестьдесят четыре) руб. 47 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья