Решение № 2-1208/2024 2-57/2025 2-57/2025(2-1208/2024;)~М-1296/2024 М-1296/2024 от 11 февраля 2025 г. по делу № 2-1208/2024

Дело № 2-57/2025

УИД 13RS0011-01-2024-003612-26


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна 12 февраля 2025г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Шавелькиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Долговой Е.А.,

с участием

истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчиков - ФИО1, ООО «Фрегат»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО «Фрегат» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее также истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО «Фрегат» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 19.07.2024г. кредитного договора <***> предоставило ООО «Фрегат» лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев, под 28,87% годовых. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 3700005105-24-2П01 от 19.07.2024г. с ФИО1, поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истцом в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое не удовлетворено. За период с 19.09.2024г. по 19.12.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 447 377 руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 974 434 руб. 16 коп., просроченные проценты – 447 312 руб. 89 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4521 руб. 76 коп., неустойка за просроченные проценты – 19131 руб. 20 коп., просроченная плата за использование лимита – 1814 руб. 16 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 163 руб. 73 коп. На основании изложенного просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Фрегат» в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2024г. за период с 19.09.2024г. по 19.12.2024г. (включительно) в размере 5 447 377 руб. 90 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 62131 руб. 65 коп.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО «Фрегат» в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, в том числе на адрес электронной почты, не явился, сведений о причинах неявки не представил, отложить разбирательство дела не просил, письменных возражений не направил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: zubovo-polyanski.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что кредитный договор и как представитель ООО «Фрегат» и как поручитель подписывал. В настоящее время учредителем ООО «Фрегат» не является, знает, что первый платеж в погашение кредита перечислялся. Размер задолженности не оспаривал.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 1 статьи 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО «Фрегат» является действующим юридическим лицом, зарегистрировано 23.03.2023г., учредитель ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

19.07.2024г. путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя между ПАО Сбербанк и ООО «Фрегат», в лице ФИО1, заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 рублей для текущих расходов, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Заемщик присоединился к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, размер процентной ставки за пользование выданными траншами 28,87 % годовых.

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится (п.5 Заявления о присоединении).

Дата полного погашения задолженности по выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 Заявления о присоединении).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 7 Заявления о присоединении).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление - поручительство в соответствии с договором поручительства ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 3700005105-24-2П01 (пункт 9 Заявления о присоединении).

Кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Согласно пункту 14 Заявления о присоединении в случае подписания настоящего заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, заемщик подтверждает, настоящее заявление признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № 3700005105-24-2П01 от 19.07.2024г., путем подписания (акцептирования) предложения (оферты) сформированного в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанного с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц. В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: лимит кредитной линии 5 000 000 рублей, срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора на условиях основного договора, порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора, процентная ставка 28,87% годовых (пункты 1, 2 Договора поручительства).

Согласно пункту 5 договора поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Принадлежность электронных подписей, подтверждается протоколами проверки электронной подписи под документами.

На основании изложенного, заключенный между сторонами кредитный договор по форме соответствует требованиям действующего законодательства, все его условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют электронные подписи сторон и поручителя.

При этом использование при подписании кредитного договора ЭП заемщика и поручителя возможно в силу прямого указания на это в законе, соответствующее соглашение об использовании ЭП между сторонами достигнуто.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику кредитные транши: 23.07.2024г. в сумме 1 000 000 рублей, 13.08.2024г. – 144500 рублей, 13.08.2024г. – 692894 руб. 17 коп., 13.08.2024г. – 955000 руб., 29.08.2024г. – 548539 руб. 99 коп., 02.09.2024г. - 144500 рублей, 02.09.2024г. – 500000 рублей, 09.09.2024г. – 989000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Банк потребовал заемщика и поручителя досрочно не позднее 18.12.2024г. возвратить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету за период с 19.09.2024г. по 19.12.2024г. (включительно) составляет 5 447 377 руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 974 434 руб. 16 коп., просроченные проценты – 447 312 руб. 89 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4521 руб. 76 коп., неустойка за просроченные проценты – 19131 руб. 20 коп., просроченная плата за использование лимита – 1814 руб. 16 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 163 руб. 73 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита заемщиком и размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 №263-О, предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

С учетом изложенного, и принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиками обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца неустойку в полном размере, считает ее достаточной мерой ответственности ответчиков перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер неустойки отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО «Фрегат» о взыскании задолженности по кредитному договору <***>-24-2 от 19.07.2024г. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 168679 от 23.12.2024г. подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 62131 руб. 65 коп., рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 62131 руб. 65 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО «Фрегат» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) солидарно с ФИО1 __.__.____ года рождения (паспорт №.), ООО «Фрегат» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2024г. за период с 19.09.2024г. по 19.12.2024г. (включительно) в размере 5 447 377 (пять миллионов четыреста сорок семь тысяч триста семьдесят семь) руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 974 434 руб. 16 коп., просроченные проценты – 447 312 руб. 89 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4521 руб. 76 коп., неустойка за просроченные проценты – 19131 руб. 20 коп., просроченная плата за использование лимита – 1814 руб. 16 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 163 руб. 73 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 62 131 (шестьдесят две тысячи сто тридцать один) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий С.В. Шавелькина

Решение в окончательной форме составлено 14 февраля 2025 года

Председательствующий С.В. Шавелькина