Решение № 2-339/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-339/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2018 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

В обосновании своих требований, истец указал, что в ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк» № с лимитом 80 000 рублей. Кредит предоставлен ответчику под 17,9% годовых. Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждается собственноручной подписью ответчика. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, а лицо, получившее предложение (оферту), в срок, установленный для ее акцепта, выполнило указанные в ней условия договора. В настоящем случае выдана и получена ответчиком кредитная карта. Согласно п. 4 заявления на получение кредитной карты, должник с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнить. В соответствии с п. 1.6. Условий впуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России», Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее – Тарифы Банка). В соответствии с п. 2 Условий обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. В соответствии с п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) - задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Из п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателя условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк. ДД.ММ.ГГГГ Т. умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было. По информации Банка, наследником умершего Т. является его супруга – ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору Т. составляет 106 010 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 90 407 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 15 603 рубля 13 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 досрочно в свою пользу задолженность по кредитной карте № в сумме 106 010 рублей 83 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 320 рублей 22 копейки.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, извещенная о времени и месте судебного разбирательства должным образом, в суд не явилась, обратилась с заявлением рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие не обращалась.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ Т. выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк» № с лимитом 80 000 рублей под 17,9 % годовых (л.д.10-12).

Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, а лицо, получившее предложение (оферту), в срок, установленный для ее акцепта, выполнило указанные в ней условия договора.

В данном случае Банком выдана, а ответчиком получена кредитная карта.

Согласно п. 4 заявления на получение кредитной карты, должник с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнить.

В соответствии с п. 1.6. Условий впуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее – Тарифы Банка).

В силу п. 2 Условий обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

В соответствии с п. 2 Условий общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) - задолженность Держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям, получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия льготного периода).

Из п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что за своевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателя условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк.

Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у Т. перед Банком составляет 106 010 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 90 407 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 15 603 рубля 13 копеек (л.д.25-29).

Заемщик Т. умер ДД.ММ.ГГГГ в , что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС (л.д.102), не исполнив перед банком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами.

Из ответов нотариусов нотариального округа Д. И.В., П. В.Г., Т. Н.П. следует, что наследственные дела к имуществу Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ в не заводились (л.д.74, 81).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, что правообладателю Т. принадлежали (принадлежат) на праве собственности жилое помещение, площадью кв.м., расположенное по адресу: . Основание государственной регистрации договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, дата прекращения права ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85).

По информации МО МВД России «Стрежевской» УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ на имя Т.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автомототранспортных средств не зарегистрировано (л.д.90).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

Судом установлено, что ответчик ФИО1, являясь супругой Т. (л.д. 76), в права наследования после его (Т.) смерти, не вступала.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются за невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая отсутствие наследственного имущества у должника, а также то обстоятельство, что ответчик в права наследования после смерти своего супруга Т. не вступала, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте, в связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат.

В связи с оставлением без удовлетворения заявленных исковых требований банка, в соответствии с ч.1 ст.98 ГППК РФ судебные расходы истца возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение месяца со дня принятие решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Копия верна.судья. Лебедева С.В.