Решение № 2-224/2017 2-224/2017~М-137/2017 М-137/2017 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-224/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» мая 2017 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Тафтеевой М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой платы за включение в программу добровольного группового страхования, процентов, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании ОАО «Альфа Страхование» перевести остаток суммы кредита в ПАО «Совкомбанк»

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском ( с учетом уточнений) к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 57 670 руб. 92 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23190 руб. 12 коп., убытков в размере 1050 руб. за неправомерно удержанную сумму комиссии, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50 процентов, обязании ОАО «АльфаСтрахование» перевести остаток суммы по потребительскому кредиту на день установления инвалидности в размере 193283 руб. 55 коп. путем зачисления на счет ПАО «Совкомбанк».

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о потребительском кредите №, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в размере 232170 руб. 04 коп. под 29,86 % годовых сроком на 36 месяцев. По условиям кредитного договора по предложению Банка он был подключен к программе добровольной финансовой и страховой защиты от возможности наступления страховых случаев: его смерти; постоянной полной нетрудоспособности; дожития до события недобровольной потери работы; первичного диагностирования у него смертельно опасных заболеваний. По договору добровольного группового (коллективного) страхования выгодоприобретателем являлся он, в случае его смерти наследники. В период действия договора страхования он был признан <данные изъяты> и обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страховой суммы, однако ему в выплате отказали по тем основаниям, что он застрахован в рамках Программы страхования № и установление <данные изъяты> в рамках данной программы не является страховым событием. Считает отказ страховой компании незаконным. На момент заключения договора страхования при получении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ он не являлся <данные изъяты> группы и страховая компания обязана зачислить остаток суммы кредита на день установления <данные изъяты> размере 193283 руб. 55 коп. на счет ПАО «Совкомбанк». Действиями Банка ему причинены нравственные страдания, которые он оценивает в размере 10 000 руб., поскольку банком до него не была доведена надлежащим образом информация о страховых конкретных событиях- «болезнях», подпадающих под программу. В день заключения кредитного договора Банком списана плата из кредитных средств за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты в размере 57670 руб. 92 коп., которую просит взыскать с ПАО «Совкомбанк». На указанную сумму подлежат начислению проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ исходя из банковской ставки 8,25 % в размере 23190 руб. 12 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с него неправомерно удержана комиссия в размере 1050 руб. В соответствии со ст.13 п.6 Закона «О защите прав потребителей» с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию штраф в размере 50 %.

В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО2 поддержали исковые требования по тем же основаниям.

Ответчик ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, где просят отказать в иске по тем основаниям, что ФИО1 был застрахован по Программе страхования № и установление <данные изъяты> по данной программе не является страховым случаем.

Ответчик –ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представили отзыв на иск, где просят отказать в удовлетворении иска по тем основаниям, что истец до заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.934 п.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.935 п.2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 232 170 руб. 04 коп. под 29,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Программа №, присоединился к коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование».

Тем самым ФИО1 дал свое личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, по условиям которой он является застрахованным лицом по следующим рискам: для застрахованных лиц в возрасте от 20 лет на дату начала срока страхования до 65 лет на дату окончания срока страхования включительно: Пакет рисков 11: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования; полная постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате нечастного случая.

ФИО1 подписал заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита ( с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) № от ДД.ММ.ГГГГ и был с ними согласен, своей подписью в договоре о предоставлении потребительского кредита истец подтвердил, что участие в программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе, был ознакомлен и согласен с оплатой за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты за счет кредитных средств, с размером платы за участие в программе 0,69 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

Заключая договор страхования, ФИО1 был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные пункты договора его устраивали и он был с ними согласен. Договор добровольного страхования был заключен банком по поручению заемщика со страховой компанией путем присоединения к действующему коллективному договору страхования, заключая договор, истец добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику и Банк, действуя по поручению заемщика, перечислил из кредитных средств сумму страховой премии 57 670 руб. 92 коп.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскании платы в размере 57670 руб. 92 коп. за подключение истца к программе добровольного страхования, процентов в размере 23190 руб. 12 коп. за пользование денежной суммой.

По договору страхования выгодоприобретателем является истец, в случае его смерти - наследники. Подключение к программе добровольного страхования закону не противоречит и не нарушает прав истца, как потребителя услуги. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита (п.1 ст.329 ГК РФ), а включение в кредитный договор условия, предусматривающего возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье, и перечисление из суммы кредита страховой премии в пользу страховой компании соответствует положениям ст.421 ГК РФ. Следовательно, отсутствуют основания для компенсации морального вреда и взыскания штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

Из материалов дела следует, что согласно приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячная комиссия за SMS информирование в размере 75 руб., ФИО1 с данным приложением был ознакомлен и с ним согласен, поэтому требования истца о взыскании неправомерно удержанных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ежемесячно 75 руб. в размере 1050 руб. являются необоснованными.

Согласно п.2.1.7 Дополнительного соглашения № к Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № № от ДД.ММ.ГГГГ по Программе страхования №, страховым случаем для застрахованных лиц в возрасте от 20 лет на дату начала срока страхования до 65 лет на дату окончания срока страхования, заключивших кредитный договор со страхователем на срок 60 месяцев или более являются: 1. смерть застрахованного, произошедшая в течении срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, 2. госпитализация застрахованного в результате несчастного случая, 3. полная постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Программа №.

Согласно справки МСЭ, выданного бюро № филиала ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ

Установление инвалидности в рамках Программы № не является страховым событием и ОАО «АльфаСтрахование» обоснованно отказало истцу в страховой выплате.

Доводы истца о том, что на момент подключения к программе финансовой страховой защиты он не обладал в полной мере информацией, опровергаются информационным сертификатом, где указано, что ФИО1 был застрахован по Программе №, пакет рисков 2: а) смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, б) полная постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности; заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Программа №.

Таким образом, суд не находит оснований возложить на ОАО «АльфаСтрахование» перечислить на счет ПАО «Совкомбанк» остаток суммы кредита по потребительскому кредиту № на день установления истцу инвалидности 2 группы в размере 193283 руб. 55 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании платы за включение в программу добровольного страхования в размере 57 670 руб. 92 коп., процентов, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании ОАО «Альфа Страхование» перевести остаток суммы кредита в размере 193283 руб. 55 коп. на ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова