Решение № 2-33/2019 2-33/2019(2-681/2018;)~М-596/2018 2-681/2018 М-596/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-33/2019

Дело № 2-33/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Грахово Удмуртской Республики 15 января 2019 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре Елкиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в сумме <данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс», истец) обратилось с исковым заявлением к ФИО2 (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> мотивирует свои требования следующими обстоятельствами.

28.03.2013г. между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Договор) с лимитом в размере <данные изъяты>. Составными частями заключенного Договора являются – заявление (анкета), подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

08.07.2015г. в соответствии с Общими условиями договора и ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк направил Ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14086488122178).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). Заёмщик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования.

По состоянию на 27.11.2015г. задолженность Ответчика по кредитному Договору составляет <данные изъяты>., состоящей из основного долга в сумме <данные изъяты>., процентов в размере <данные изъяты>., штрафов в размере <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика данную задолженность и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. В заявлении, адресованном суду, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме(л.д.51).

Определением суда от 11.12.2018г. к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено АО «Тинькофф Банк», представитель которого надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд так же не явился.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 года №266-П) (п. 1.5) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Названное Положение Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2. ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключительном между сторонами договоре.

Судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

28.03.2013г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Договор) с лимитом в размере <данные изъяты>

Согласно заявления (анкеты) № от 02.03.2013г. ФИО2 обращается в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк для получения кредита, при этом подписывает согласие с Тарифным планом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка (л.д.15). Данному Договору, заключенному между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме, был присвоен номер №(л.д.15).

В порядке исполнения Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ решением от 16.01.2015г. изменено наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на новое наименование банка - АО «Тинькофф Банк»( л.д.7).

Из Заключительного счета АО «Тинькофф Банк», направленного ответчику ДД.ММ.ГГГГ, усматривается соблюдение истцом порядка досудебного урегулирования спора (почтовый ИД 14086488122178) о взыскании задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-27).

Из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком.

Из акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований) усматривается, что ЗАО ««Тинькофф Кредитные Системы» (цедент) передало ООО «Феникс» право требования с ФИО2 кредитной задолженности по договору № в размере <данные изъяты>.(л.д.28)

Уведомлением АО «Тинькофф Банк» подтверждается, что заёмщик ФИО2 надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования (л.д.8).

Размер задолженности ответчика по договору кредитной линии № по состоянию на 27.11.2015г. составляет <данные изъяты>., что подтверждается расчетом за период с 02.03.2013г. по 27.11.2015г. (л.д.9-11).

Согласно выписке по договору кредитной линии № ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования ( л.д.12-13).

Из приведенных доказазательств, в достоверности которых у суда не имеется сомнений, следует, что ответчик обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой от 02.03.2013г. с предложением заключить договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ФИО2 на момент заключения кредитного договора была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в заявлении на оформление кредитной карты.

Своей подписью ответчик в заявлении подтвердила, что ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банком, являющимися неотъемлемой частью договора, обязался неукоснительно соблюдать их, понимал и согласился с условиями договора.

На основании вышеуказанного заявления - анкеты Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности 49 000 рублей.

Согласно п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Тарифным планом 7.13 по кредитной карте (л.д.17), помимо беспроцентного периода (до 55 дней), предусмотрена базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 32,9% годовых, базовая процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств и пр. – 39,9% годовых, установлена также годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты (по 590 рублей), размер комиссии за выдачу наличных денежных средств (2,9% плюс 290 рублей), размер платы за предоставление услуги «СМС-банк» (59 рублей), размер минимального платежа (6% от задолженности, мин. 600 рублей), размер штрафа за неоплату минимального платежа (590 рублей – в первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей - третий и более раз подряд), размер процентной ставки по кредиту при неоплате минимального платежа (0,20% в день), размер платы за подключение в программу страховой защиты (0,89% от задолженности), размер платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей), размер комиссии за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях (2,9% плюс 290 рублей).

Согласно заявлению – анкете ФИО2 с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом ознакомлена, обязалась их соблюдать.

Из заявления - оферты следует, что акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно: - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты №.

Получение ответчиком кредита подтверждается копией выписки по счету, из которой следует, что ФИО2 совершала платежи с использованием кредитной карты, снимала наличные денежные средства, при этом возражений по получению денежных средств ответчик в суд не представила.

Общими условиями предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Кроме того, клиент обязуется уплачивать банку комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифами (п.7.2.1Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Судом установлено, что в период действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов ответчик производил несвоевременно и не в полном объеме, а с января 2015 года выплат не производила.

Доказательств исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.

В целях досудебного урегулирования спора 08.07.2015г. АО «Тинькофф банк» в адрес ответчика направило справку о размере задолженности и заключительный счет, из которого следует, что кредитная задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы -<данные изъяты>. Кроме этого ответчику было направлено уведомление об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) ООО «Феникс» по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

В соответствии с параграфом 1 главы 24 ГК РФ, ст.382 ГК РФ переход прав кредитора производится по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 3.4.6 Условий банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Из Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от 27.11.2015г. между Банком и истцом, а также акта приема - передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ЗАО «Тинькофф банк» уступило ООО «Феникс» в полном объеме свое право требования по кредитному договору № с ФИО2(л.д.30,31-39).

Указанный выше договор уступки права требования (цессии) ответчиком не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору №.

Согласно указанному выше письменному уведомлению, ФИО2 должна была заплатить задолженность по кредитному договору истцу ООО «Феникс».

Правовой статус истца как юридического лица подтвержден Уставом общества(л.д.40-46), свидетельством о его регистрации в налоговом органе (л.д.29-30,47-49). Из Устава следует, что целью деятельности ООО «Феникс» является в том числе оказание услуг по возврату просроченной задолженности.

Ответчиком требование истца не исполнено, что явилось основанием для обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ФИО2 по договору кредитной карты составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы -<данные изъяты>.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, соответствующим положениям статьи 319 ГК РФ и условиям Договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства с достоверностью установлены приведенные выше обстоятельства, а именно: факт заключения между Банком и ответчиком кредитного договора, предоставление ответчику денежных средств, ненадлежащее исполнение последним обязательств по кредитному договору, предъявления истцом требований по договору уступки о полном досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без удовлетворения, то исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 85 311 руб. 45 коп., в том числе основной долг - <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы - <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Председательствующий судья Е.В.Ильина

Мотивированное решение составлено 25.01.2019г.