Решение № 2-1903/2017 2-1903/2017~М-1882/2017 М-1882/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-1903/2017

Дело №2-1903/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск, Республика Мордовия 12 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Крысиной З.В.,

при секретаре судебного заседания Молдаковой А.Ю.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Почта Банк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору, процентов, задолженности по комиссии,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору, процентов, задолженности по комиссии.

В обоснование исковых требований указано, что 28 ноября 2013 года истец заключил с должником кредитный договор №12102647, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами уплачивается ежемесячно. В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 30 марта 2017 года размер задолженности составляет 66599 рублей 58 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 28 ноября 2013 года №12102647 в сумме 66599 рублей 58 копеек, в том числе 16905 рублей 12 копеек - задолженность по процентам, 46194 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 3500 рублей – задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 2197 рублей 99 копеек.

В судебное представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 относительно наличия задолженности по кредитному договору от 28 ноября 2013 года <***> не возразила, указала, что оплачивала в счет погашения задолженности 4500 рублей 25.06.2017 г., однако истцом данная сумма не учтена в составе платежей, в подтверждение чего представила соответствующий чек.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с наименования Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25 января 2016 года серии 77 №016459279).

Судом установлено, что 28 ноября 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк » с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» (л.д. 11-12).

28 ноября 2013 года банком было принято решения об акцепте настоящего заявления, и в соответствии с п.2.1 Условий, на открытый банком для заемщика счет №40817810100230161631, ответчику была предоставлена сумма кредита в размере 80 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-28).

Согласно условиям кредитного договора №12102647 от 28 ноября 2013 года, кредит был предоставлен на срок 34 месяца, под 39,90 % годовых (л.д. 11-12).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Подписав договор, стороны достигли соглашения по всем условиям.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах по предоставлению кредита, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными».

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике (л.д.24).

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4.

Кроме того, при получении кредита, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления (л.д.11). Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчиком была подписана Декларация ответственности заемщика (л.д.13).

Между тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской из истории кредитного договора (л.д.25-28), тем самым ею нарушены условия кредитного договора.

В случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз (п.6.1. Условий).

Пунктом 6.2. Условий предусмотрено, что при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно.

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (п.6.3. Условий).

Если в течение 5-ти календарных дней с даты пропуска платежа клиент погашает пропущенные платежи в полном объеме, Банк аннулирует комиссию за пропуск последнего платежа и корректирует следующий платеж, устанавливает его равным, указанному в заявлении значению. При этом пропущенный платеж является оплаченным, а у клиента возобновляется право подключить услуги (п.6.4 Условий).

В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4. (п.6.5 Условий).

В случае пропуска клиентом платежей Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме (п.6.6 Условий) (л.д.18).

До настоящего времени кредитная задолженность в полном объеме не погашена, доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено.

На основании расчета задолженности (л.д.25-28) по кредитному договору №12102647 от 28 ноября 2013 года задолженность ФИО1 по состоянию на 30 марта 2017 года составляла 66599 рублей 58 копеек, в том числе 16905 рублей 12 копеек - задолженность по процентам, 46194 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 3500 рублей – задолженность по комиссиям.

При этом в составе платежей не учтен платеж в сумме 4500 рублей оплаченный ответчиком согласно кассового чека №3040 от 25.06.2017 г. в погашение кредита 12102647. В остальной части ответчиком расчет задолженности, представленный истцом не оспаривается.

Поскольку ответчиком не исполнены условия кредитного договора надлежащим образом, нарушены сроки погашения платежей, до настоящего времени она добровольно не погасила образовавшуюся перед банком задолженность, суд удовлетворяет требования истца за вычетом суммы, оплаченной ФИО1 в счет погашения кредита, в сумме 4500 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию 62099 рублей 58 копеек (66599 рублей 58 копеек – 4500 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3114 рублей 29 копеек (платежное поручение №13731 от 06.06.2016, №13732 от 06.06.2016).

При взыскании государственной пошлины суд учитывает следующее. С учетом требований действующего законодательства, в том числе разъяснений статьи333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 4 Постановления пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 46 от 11.07.2014 года, с применением нормы пункта 6 статьи52 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее50копеекотбрасывается, а сумма50копееки более округляется до полного рубля, государственная пошлина подлежит взысканию исходя из следующего расчета: 800 + ((62099 рублей 58 копеек – 20 000) *3%) = 2 063 руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору, процентов, задолженности по комиссии удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору от 28 ноября 2013 года №12102647 в общей сумме 62099 рублей 58 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 063 руб., а всего 64 162 (шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят два) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия З.В. Крысина

Справка.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 июля 2017 года.

Судья З.В.Крысина