Решение № 2-5541/2018 2-5541/2018~М-5092/2018 М-5092/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-5541/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2018 года Дело № 2-5541/2018

Абаканский городской суд Республики Хакасия в г. Абакане в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.

при секретаре Миягашевой А.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей

с участием представителя ответчика ФИО3

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования в форме страхового полиса № в пользу страховщика была произведена оплата страховой премии в размере 70 424 руб. 90 коп. Поскольку данная услуга была навязана при получении кредита, в адрес страховщика ДД.ММ.ГГГГ, в течение 14 дней, было направлено письмо с требованием о расторжении договора и возврате оплаченной страховой премии. До настоящего времени требования не удовлетворены. Просит взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования в размере 70 424 руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы на представителя в размере 6000 руб., почтовые расходы в размере 232 руб. 80 коп., расходы за составление искового заявления в размере 4000 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, будучи извещенной о нем надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствуют почтовые уведомления.

Представителем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в материалы дела направлен отзыв на исковое заявление с приложением копии кредитного досье истца, где указано, что договор страхования заключен добровольно, подписан истцом собственноручно. Истец уведомлен о том, что договор страхования не является обязательным условием для оказания банковских услуг и вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Страховая премия в полном объеме и добровольно оплачена. Истцом не представлено доказательств невозможности получения кредита без заключения договора страхования. В договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что страхователь с условиями договора страхования и условиями страхования ознакомлен и согласен. Кроме того, указал, что истцом не представлены реквизиты для перечисления денежных средств, в связи с чем, истцом не до конца использованы все способы досудебного урегулирования спора. Требования о взыскании компенсации морального вреда не правомерны, поскольку не представлено доказательств его причинения. Просил в иске отказать.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по рискам смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования и временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, сроком действия 1820 дней.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, либо с 00 часов 00 минут даты подачи заявления, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом. Если в заявлении об отказе страхователя - физического лица от договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений (п. 5.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №).

Страховая премия по договору страхования составила 70424 руб. 90 коп. и была переведена ПАО «СКБ Банк» со счета ФИО1 по ее распоряжению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ заявление о расторжении договора страхования получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

Из представленного в материалы дела стороной ответчика ответа на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для получение выплаты наличными необходимо лично в согласованное время обратится в офис компании расположенный по адресу: <адрес>, Шаболовка, 31 стр.Б. Для возврата средств безналичным способом необходимо повторно по шаблону заполнить заявление и выслать в адрес страховщика.

Таким образом, истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии, воспользовалась своим правом отказа от договора страхования в течение установленного срока со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, соответственно, полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что к спорным правоотношениям, в рамках которых был заключен полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов с внесением соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, то подлежат применению положения Указания ЦБ РФ, устанавливающие минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц добровольного страхования и обязывающие страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть право страхователя - физического лица при определенных условиях отказаться от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии.

При отказе страхователя от договора страхования, равно как и застрахованного лица от страхования, страховая премия в зависимости от условий, предусмотренных п.п.5,6 Указания ЦБ РФ, подлежит возврату страховщиком страхователю (застрахованному лицу) в полном объеме или пропорционально сроку действия договора страхования.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ 1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Направляя отказ в Банк от страхования, тем самым ФИО1 досрочно отказалась от договора страхования. Поскольку данный отказ ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, суд с учётом п.1 ст.165.1 ГК РФ полагает, что договор страхования был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, действия договора страхования равно 11 дням с <данные изъяты>

При определении размера взыскиваемой страховой платы, учитывает, что договор страхования в течение 11 календарных дней из 1820 дней, составляющих срок страхования, то есть отказался от договора страхования после даты начала действия страхования в отношении него.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с банка в пользу истца платы за пользование услугой страхования в размере 69 999 руб. 25 коп. за вычетом суммы, пропорциональной времени действия начавшегося договора страхования, исходя из следующего расчета:

70 424 руб. 90 коп. / 1820 дней х 11 дн.= 425 руб. 65 коп.

70 424 руб. 90 коп. – 425 руб. 65 коп. = 69 999 руб. 25 коп.

Доводы ответчика о том, что стороной истца не представлены все данные для перечисления, суд находит не состоятельными.

Ответчик ссылается на то, что им в адрес истца направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. в котором он сообщал истцу, что может получить страховую премию наличными по месту нахождения ответчика в <адрес> или заполнить заявление по шаблону с банковскими реквизитами и направить его ответчику.

В судебном заседании представитель истца сообщил суду, что указанное заявление истец не получал.

Ответчик, ссылаясь на направление указанного письма истцу доказательств получения его истцом суду не представил

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Основанием для компенсации морального вреда по данным правоотношениям является установленный судом факт нарушения прав потребителя.

Так как в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения ответчиком прав потребителя, исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, при которых был причинен вред, в связи с чем, исходя из требований разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В представленном в материалы дела стороной ответчика отзыве на исковое заявление представитель заявил ходатайство о снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая баланс интересов сторон, принимая во внимание период нарушения прав истца, суд приходит к выводу, что размер штраф соразмерен последствиям нарушения обязательства и не подлежит уменьшению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 35 499 руб. 63 коп. (50% от 69 999 руб. 25 коп.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В подтверждения понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя суду предоставлено договор оказания юридических услуг с распиской от ДД.ММ.ГГГГ в получении денежных средств в размере 6 000 руб. за представление интересов истца в суде, договор оказания юридических услуг по составлению искового заявления № с распиской от ДД.ММ.ГГГГ в получении денежных средств в размере 4 000 руб. за составление искового заявления.

Кроме того, в материалы дела также представлены кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 232 руб. 85 коп. за услуги почтовой связи.

Руководствуясь разъяснениями в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая сложность дела, объем защищаемого права и совершения представителем истца конкретных действий, свидетельствующих об оказании представителем юридической помощи истцу при рассмотрении данного гражданского дела, а также, применяя принцип разумности и справедливости, суд считает правомерным взыскать с ответчика судебные расходы в размере 7 000 руб., из которых расходы на представителя 6000 руб., расхода на составление искового заявления 1000 руб., а также расходы которые истец понес за услуги почтовой связи в размере 232 руб. 85 коп.

Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 2329 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в пользу ФИО1 оплату страховой премии в размере 69999 рулей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 35499 рублей 63 копейки, расходы на представителя в размере 7000 рублей, почтовые расходы в размере 232 рубля 85 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2329 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Чеменев