Решение № 2-836/2021 2-836/2021~М-455/2021 М-455/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-836/2021

Дело №2-836/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лашмановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита <номер> от 15.10.2019 года в сумме 145261 рубль 37 копеек, расходы по отправке копии искового заявления в адрес ответчика в размере 241 рубль 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10105 рублей 23 копейки, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, VIN <номер>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 126558 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 15.10.2019 между должником ФИО1 и АО «PH Банк» был заключен кредитный договор <номер> на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита (лимит задолженности) - 146944 рубля; процентная ставка - 20,9 % годовых; срок кредита - до 03.07.2023; ежемесячный платеж - не позднее 1 числа каждого месяца в размере 4510 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита); обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является условие о залоге, которое было включено в кредитный договор. Согласно п. 3.1. кредитного договора должник передал Банку в залог автомобиль ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, VIN <номер>. Согласно Общим правилам истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, вложенными в Общие правила. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик (он же Залогодатель) передал истцу (выступающему в качестве Залогодержателя) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п.3.1 Договора залога предметом залога является автомобиль ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, VIN <номер>. В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Стороны её согласовали. Согласно п.6.6. Общих условий Договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что продажная цена определяется: по истечении 12 месяцев с момента заключения договора - 75 % залоговой стоимости автомобиля. С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составит 168744 х 0,75 = 126558 рублей. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной Нотариальной Палате. Автомобиль включен в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 25.07.2019, номер уведомления 2019-003-860119-600. Ответчик в нарушение условий договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежаще за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному разбирательству, данных об уважительности причин неявки в судебное заседание, а также возражений против заявленных требований не представила.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание положения ст.35 ГПК РФ о добросовестном пользовании лицами, участвующие в деле, процессуальными правами, суд полагает, что в данном случае ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судом извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия лежат на нем самом.

Направление судебных повесток по месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела 15.10.2019 между сторонами заключен договор потребительского кредита <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, в сумме 146944 рубля на срок до 03.07.2023 года под 20,9% годовых. Стороны согласовали условия погашения кредита: 48 ежемесячных платежей в размере 4510 рублей 01 числа каждого месяца, дата первого платежа 01.08.2019 (л.д.19-26)

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между сторонами был заключен договор залога <номер> от вышеуказанного автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств передает в залог истцу автомобиль ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>. Согласно индивидуальным условиям договора залога автомобиля залоговая стоимость установлена в размере 168744 рубля.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д.19-21, 35-52).

15.07.2019 ФИО1 заключила договор купли-продажи автомобиля №В-2019/0607 с ООО «Петровский», по условиям которого продавец обязуется продать, а покупатель оплатить и принять в собственность автотранспортное средство ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет синий. Общая цена договора устанавливается в размере 168744 рубля 44 копейки (л.д.29-30).

Согласно условиям договора ФИО1 ознакомлена и согласна с изложенной в них информацией, получила на руки экземпляр Индивидуальных условий кредитования, ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, что подтверждено её подписью.

Кредит в сумме 146944 рубля предоставлен заемщику, что подтверждено банковским ордером <номер> от 16.07.2019 (л.д.28).

ФИО1 оплачен 16.07.2019 ООО «Петровский» счет за автомобиль ZAZ CHANCE по договору <номер> от 15.07.2019 в сумме 146944 рубля (л.д.27).

В материалы дела представлены выписки по лицевому счету ФИО1 за период с 16.07.2019 по 11.01.2021, согласно которым заемщиком допускались просрочки платежей, последний платеж осуществлен 01.06.2020 (л.д.31, 32).

По состоянию на 11.01.2021 задолженность по кредитному договору составляет 145261 рубль 37 копеек, из которой: 124825 рублей 50 копеек – просроченный основной долг, 16316 рублей 04 копейки – просроченные проценты, 4119 рублей 83 копейки – неустойка (л.д.33-34).

Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, в связи с ненадлежащем исполнением условий кредитного договора в срок до 02.01.2021 (л.д.83).

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет синий зарегистрировано за ФИО1 (л.д.76).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 Гражданского кодекса РФ.

Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства в размере 146944 рубля предоставлены ФИО1, что подтверждается банковским ордером <номер> от 16.07.2019 (л.д.28).

Таким образом, АО «РН Банк» свои обязательства по договору исполнило, кредит ФИО1 предоставило в полном объеме, однако последняя свои обязательства по возврату кредита должным образом не исполняла, в результате чего у неё перед Банком сформировалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 11.01.2021 составляет 145261 рубль 37 копеек, из которой 124825 рублей 50 копеек – просроченный основной долг, 16316 рублей 04 копейки – просроченные проценты, 4119 рублей 83 копейки – неустойка.

03.12.2020 банком направлено в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона, составлен на основании данных лицевого счета, открытого банком на имя ответчика. Контррасчет в опровержение доводов истца ответчик суду не представила.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях.

С учетом положений ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса РФ, собранных по делу доказательств, с учетом того, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита в сумме 145261 рубль 37 копеек подлежат удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору потребительского кредита является залог транспортного средства.

В силу ч.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Часть 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае размер неисполненного обязательства составил 145261 рубль 37 копеек (просроченный основной долг 124825,50 руб. + просроченные проценты 16316,04 + неустойка 4119,83), что превышает 5% от стоимости заложенного имущества 168744 рубля (8437,2 руб.), период просрочки составил более трех месяцев.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ч.2 ст.350.1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 6.6. Общих условий Договора залога автомобиля стороны согласовали, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или внесудебном порядке начальная продажная цена определяется: по истечении 6 месяцев с момента заключения договора - 85 % залоговой стоимости автомобиля, по истечении 12 месяцев с момента заключения договора - 75 % залоговой стоимости автомобиля, по истечении 24 месяцев с момента заключения договора - 65 % залоговой стоимости автомобиля, по истечении 36 месяцев с момента заключения договора - 55 % залоговой стоимости автомобиля.

С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, на момент обращения взыскания составляет 126558 рублей (168744 х 0,75 = 126558 рублей).

Учитывая то, что истцом были предприняты действия, направленные на получение исполнения по заключенному сторонами кредитному договору, и указанные действия не имели результата, а в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору потребительского кредита, заключенному с истцом, неоднократное нарушение взятых на себя обязательств, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10105 рублей 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые АО «РН Банк» требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 15.10.2019 по состоянию на 11.01.2021 в размере 145261 рубль 37 копеек, в том числе: 124825 рублей 50 копеек – просроченный основной долг, 16316 рублей 04 копейки – просроченные проценты, 4119 рублей 83 копейки – неустойка; расходы по отправке копии искового заявления в адрес ответчика в размере 241 рубль 84 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10105 рублей 23 копейки, а всего взыскать 155608 (сто пятьдесят пять тысяч шестьсот восемь) рублей 44 копейки.

В целях погашения задолженности по кредитному договору от <номер> от 15.10.2019 обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки ZAZ CHANCE, 2010 года выпуска, VIN <номер>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 126558 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 29.03.2021.