Решение № 2-416/2021 2-416/2021~М-191/2021 М-191/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-416/2021

Дело № 2-416/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Ершовой Н.Г., при секретаре Денисовой О.Б., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, которые были зачислены на текущий банковский счет (ТБС) с выдачей кредитной карты. При этом заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей в размере <данные изъяты> руб. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Однако, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку ежемесячных минимальных платежей (МОП), что привело к образованию просроченной задолженности. В результате чего по состоянию на 21.01.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в общем размере294 245 рублей 31 коп., из которых: 199 998 руб.- задолженность по основному долгу, 92 247,31 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договором порядке, что привело к выставлению требования о полном досрочном погашении задолженности.

Указанную сумму задолженности в размере 294 245 руб. 31 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины 6 142,45 руб. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 категорически возражала против предъявленных требований, просила отказать во взыскании суммы задолженности, поскольку истец не представил в суд оригинал кредитного договора, подписанный заемщиком, денежных средств банк ей не выдавал, никаких банковских счетов на ее имя не открывал. Просила отказать, поскольку со стороны банка не представлены достоверные и допустимые доказательства заключения договора, исковое заявление подписано не полномочным представителем банка, она никому ничего не должна, обязательство по возврату суммы кредита у нее не возникло.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив доводы ответчика, представленные ответчиком документы, в том числе экземпляр договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о подключении к договору страхования, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования по тарифному плану Доступный кредит с фиксированным размером платежа для кредитной карты №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций, <данные изъяты>% - за проведение наличных операций. Денежные средства были зачислены на текущий банковский счет (ТБС) № с выдачей кредитной карты с доступным лимитом <данные изъяты> руб. При этом заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей или МОП в размере <данные изъяты> руб. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

По условиям договора Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с п.6 Договора Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер Минимального обязательного платежа – <данные изъяты> руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен <данные изъяты> руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС- уведомление о размере МОП и Дате платежа.

В соответствии с п.2 договора оговора считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования- в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования.

Истцом в качестве заключения между сторонами договора кредитовании представлены суд копия анкеты заявления потребителя от ДД.ММ.ГГГГ и копия договора кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, которые содержат подписи работника Банка и ФИО1, а также паспортные данные ответчика.

При этом, в данной анкете заявлении ФИО1 подтвердила, что она ознакомилась и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые являются общедоступными и размещаются на всех информационных стендах филиала и дополнительных офисов, а также на сайте Банка.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ФИО1 вышеназванную сумму кредита путем зачисления на ТБС ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком. ФИО1 в свою очередь воспользовалась данной суммой кредита, но свои обязательства не исполняла, что так же следует из выписки по счету.

Доводы ответчика о том, что Банком не представлены в суд оригинал Кредитного договора и оригиналы иных документов с ее подписью, суд признает не состоятельными, поскольку из копии договора представленной ответчиком в суд следует, что второй экземпляр договора банк выдал ей на руки в день заключения Договора. Текст договора, представленный Банком и представленный ответчиком идентичный, условия договора кредитования указаны одни и те же. Подпись в экземпляре договора истца ответчик не оспаривала, ходатайств перед судом о назначении почерковедческой экспертизы не заявляла.

Приобщенные к материалам дела копии документов прошиты и заверены представителем ПАО КБ «Восточный», что у суда не вызывает сомнений в их тождественности подлинникам документов. Полномочия представителя истца подтверждены доверенностью, выданной в установленном порядке уполномоченным лицом. Учитывая то, что достоверность представленных истцом копий письменных доказательств не оспаривалась, копии таких же документов с иным содержанием ответчик суду не представил, оснований для истребования у истца подлинников документов приложенных к исковому заявлению не имеется. Поскольку все юридически значимые обстоятельства подтверждены надлежащим образом заверенными копиями и иными доказательствами в их совокупности.

Кроме того, из ее пояснений ФИО1 было установлено, что кредитную карту в ПАО КБ «Восточный» она получала и ею пользовалась, что также подтверждается выпиской по ТБС. Следовательно, суд приходит к выводу, что договор кредитования был заключен между сторонами путем его подписания и совершения сторонами определенных действий, что следует признать как заключение договора кредитования между сторонами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключенного договора не исполняла надлежащим образом, единственный МОП она внесла в мае 2020 года в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по лицевому счету.

Так, из выписки по счету следует, что ответчик после мая 2020 года не вносила МОП на свой текущий банковский счет в размерах указанных в договоре. Последний платеж в счет погашения задолженности поступил на ТБС 08 июня 2020 года в размере <данные изъяты> коп.

Согласно расчету, имеющемуся в материалах дела, задолженность ФИО1 по состоянию на 21.01.2021 года составила 294 245 рублей 31 коп. Расчет истца признается судом верным и не оспаривается ответчиком по делу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности, образовавшаяся за период с 13.05.2020 по 21.01.2021 в общем размере 294 245 руб. 31 коп., из которых: 199 998 руб.- задолженность по основному долгу, 92 247,31 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Доказательств полной или частичной уплаты данной суммы задолженности ответчик суду не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 142, 45 руб., поскольку исковые требования Банка удовлетворены судом в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 245 (двести девяносто четыре тысячи двести сорок пять) рублей 31 коп., из которых: 199 998 руб.- задолженность по основному долгу, 92 247,31 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 142,45 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 15 марта 2021 года

Судья: Н.Г. Ершова