Решение № 2-351/2018 2-351/2018~М-324/2018 М-324/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-351/2018

№ 2-351/2018

№)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Радченко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Карлиной Е.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Туринский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца О в заявлении указал, что между ******** между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28, 24% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу банка (п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора).В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ********, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ******** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ********г., и действующих с ********г., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.******** банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ******** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ********г. по ********г. в размере <данные изъяты>, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ********г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ******** составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>. Согласно платежным поручениям № от ********г. и № от ********г. банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ******** в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6 804,78 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате, месте и времени судебного заседания. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что действительно ******** между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор. Денежные средства брала по просьбе племянника, для разведения хозяйства. Какое-то время племянник сам выплачивал кредит, потом перестал производить выплаты по кредиту. Выплачивала кредит сколько могла, в настоящее время трудное финансовое положение, просила уменьшить сумму выплаты, оставив только основной долг.

Заслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства из материалов дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон. В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В силу п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ******** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. 2 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 28,24 % годовых. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом «25» числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты.

Согласно п. 3 раздел 3 кредитного договора кредитор имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно п. 4 раздел 3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении заемщика к кредитору с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Ответчик, принятый на себя обязательства должным образом не исполняет: допускала неоднократные просрочки, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В связи с чем 20.06.2015г. кредитор потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование кредитора о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, задолженность не погашена.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что платежи ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ******** задолженность по кредитному договору № от ******** составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представленный истцом расчет суммы иска проверен в судебном заседании, он соответствует материалам дела. Все уплаченные суммы истец учел в проведении расчетов. Основании для снижения штрафа нет, с учетом времени допущенной просрочки с 2015 года до октября 2018 года.

Таким образом, оценив все представленные доказательства, в совокупности, проверив правильность расчета задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ******** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты по договору займа; <данные изъяты>. – штраф ( пеня) за возникновение просроченной задолженности.

Доводы ответчика ФИО1 о рассрочке исполнения решения на момент рассмотрения заявленных требований судом признаны не имеющими отношения к заявленным требованиям на данной стадии гражданского судопроизводства, и подлежат применению на стадии исполнения судебного решения.

При отсутствии иных письменных доказательств не имеют правового значения и объяснения ФИО1 о том, что денежные средства, полученные ею по кредитному договору, она передала своему родственнику.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ООО «ХКФ Банк» представило в суд платежные поручения: № от ********; № от ******** об уплате им государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Таким образом, с ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ******** по состоянию на ******** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – неоплаченные проценты; 6 <данные изъяты> – штраф (пени) за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в канцелярию Туринского районного суда.

Решение не может быть обжаловано в кассационном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.

Председательствующий Е.Ю. Радченко

Мотивированное решение изготовлено ********