Решение № 2-3784/2020 2-3784/2020~М-1275/2020 М-1275/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-3784/2020

УИД 78RS0015-01-2020-001588-26

Дело № 2-3784/2020 6 октября 2020 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Хабик И.В.,

при секретаре Суколенко Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО4 к ООО "СК "Капитал-Полис" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что заключила с ответчиком договор добровольного страхования автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з. №, в том числе в отношении риска «Ущерб», оплатила страховщику страховую премию, 10.07.2019 г. произошло страховое событие в виде повреждения автомобиля в ДТП, в связи с чем она обратилась в страховую компанию с целью получения страхового возмещения, но в выплате страхового возмещения ей отказано со ссылкой на то, что полис страхования не действует, так как автомобиль не был представлен на предстраховой осмотр.

Полагая отказ незаконным, истец обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, однако решением от 23.12.2019 г. в удовлетворении её требований было отказано. Не согласившись с данным отказом, истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение 49900 руб., УТС 9400 руб., неустойку 43794 руб., 6000 руб. расходы на проведение оценки, в счет компенсации морального вреда 30000 руб., судебные расходы и штраф, предусмотренный законом о защите прав потребителей.

Представитель истицы ФИО1 в судебное заседание явился, требование поддержал.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, против удовлетворения требований возражал.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 о рассматриваемом споре извещен, представил письменные объяснения (л.д. 98), в которых полагал требования незаконными.

Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 11 октября 2018 г. между ООО «Страховая компания «Капитал-полис» и ФИО4 на основании Правил комбинированного страхования средств наземного транспорта в редакции от 28 февраля 2017 года по программе страхования «Норма», 50/50 был заключен договор добровольного страхования автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з. № в отношении страховых рисков «Хищение + Ущерб», Несчастный случай (Паушальная система), НДТЛ.

Страхователем была плачена Страховщику страховая премия, Страховщиком выдан Страхователю страховой полис №АМ-0050865.

В полисе, выданном истцу, указано, что автомобиль застрахован на условиях Правил комбинированного страхования средств наземного транспорта в редакции от 28 февраля 2017 года, которые являются его неотъемлемой частью, страхователю известно о содержании и наличии указанных правил, о чем он также расписался при получении полиса, условия программы страхования «Норма» изложены на оборотной стороне страхового полиса, относительно программы страхования 50/50 сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору страхования.

Согласно статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В Полисе АМ 0050865 от 11.10.2018 имеется указание о необходимости прохождения предстрахового осмотра согласно п. 9.2.1 Правил (л.д. 128).

Согласно пункта 9.2.1. Правил страхования договор страхования действует с момента оплаты страховой премии, или ее первого взноса (при оплате в рассрочку) в соответствии с п. 8.2 Правил, в размере, предусмотренном договором страхования, но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре как дата его начала. Ответственности Страховщика по тискам «Ущерб», «Дополнительное оборудование», «НДТЛ» наступает с момента фото-фиксации транспортного средства Страховщиком и подписания Страхователем и Страховщиком (представителем Страховщика) акта осмотра ТС, в котором указывается отсутствие/наличие повреждений застрахованного ТС, а также его описание и комплектация за исключением случаев, когда акт осмотра ТС не составляется: при приобретении нового ТС в автосалоне официального дилера, при пролонгации договора на следующий срок без изменения условий страхования (раздел «Особые условия» договора страхования), при отсутствии перерыва в страховой защите и отсутствия выплат в денежной форме), и прекращается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре, как дата его окончания. Осмотр застрахованного ТС происходит в светлое время суток. При этом ТС должно быть предоставлено на осмотр в чистом виде (после мойки). Договором страхования может быть предусмотрен иной срок вступления его в силу. Страховщик не несет ответственности за повреждения ТС, имевшиеся на момент заключения договора страхования, зафиксированные в акте осмотра ТС подписанным Страховщиком и Страхователем перед вступлением договора страхования в силу. Фотоматериалы, выполненные на момент проведения осмотра ТС, являются неотъемлемой частью акта осмотра ТС.

При заключении договора страхования истцу был разъяснен порядок прохождения предстрахового осмотра в ассистанской компании, также истцу было выдано направление на осмотр ТС в соответствии с пунктом 9.2.1. Правил страхования (приложение/направление к полису АМ-0050865 от 11.10.2018 года), что подтверждается подписью ФИО4 на копии данного направления.

Письмом исх.№ 842А от 01 ноября 2018 года еще раз страховщик уведомил страхователя о необходимости предоставить застрахованное ТС на осмотр и фотографирование для составления акта осмотра в целях вступления в силу договора страхования по рискам «ущерб», «Хищение», «НДТЛ» и наступления ответственности страховщика по данным рискам.

Данное письмо было получено истцом 16 ноября 2018 года (л.д. 135), однако ТС так и не было представлено к осмотру ответчику

Ссылка истца на ранее действовавший полис 06.10.2017 и его пролонгацию ошибочна, так как срок действия указанного полиса закончился 08.10.2018 г. в 24 час.00 мин., а следовательно, произошел перерыв в страховой защите и 11.10.2018 сторонами заключался новый, самостоятельный договор страхования.

16 июля 2019 года истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении № 0516/19 по событию, произошедшему с застрахованным имуществом 10 июля 2019 года, предоставив необходимые для его рассмотрения документы и представив поврежденное транспортное средство страховщику для осмотра, 24 июля 2019 года произвела доплату страховой премии в соответствии с условиями дополнительного соглашения относительно программы 50/50.

Рассмотрев в установленные сроки вышеуказанное заявление о страховом возмещении, руководствуясь пунктом 9.2.1. Правил страхования, ответчик письмом исх. № 407/08 от 01 августа 2019 года отказал в выплате страхового возмещения, так как транспортное средство Страхователя не было представлено Страховщику (представителю Страховщика) для проведения предстрахового осмотра ТС.

В силу абзаца 5 пункта 2 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые организации, за исключением осуществляющих обязательное медицинское страхование, утверждают положение об оценке страховых рисков и управлении ими, которое содержит цели оценки страховых рисков, формы и методы такой оценки, способы управления рисками, классификацию объектов и рисков, подлежащих страхованию (перестрахованию), положения об осмотре застрахованных и (или) подлежащих страхованию (перестрахованию) объектов, положения о диверсификации страховых рисков, иные положения, не противоречащие законодательству Российской Федерации и направленные на принятие страховщиком решения о возможности заключения договора страхования (перестрахования), его условиях и передачи рисков в перестрахование.

Согласно статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1). Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2).

Воспользовавшись предоставленным п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации правом, стороны предусмотрели иной момент начала действия договора страхования в части рисков «Ущерб», «Хищение» и «НДТЛ».

На момент наступления неблагоприятного события от 10 июля 2019 года транспортное средство Kia Rio, г.р.з. № не было представлено к осмотру страховщика.

Таким образом, до момента осмотра транспортного средства представителем страховщика и страхователем, то есть фактического представления застрахованного имущества на осмотр, договор страхования по риску "Ущерб" не вступил в силу, а значит, страхование событий, указанных в договоре страхования по риску "Ущерб", не начиналось и у страховщика не наступила ответственность по данному риску.

При таких обстоятельствах ответчиком обоснованно указано, что на момент повреждения имущества истца договор страхования не вступил в силу по рискам «Ущерб», «Хищение» и «НДТЛ», а соответственно, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме. Иные, производные от основного требования о взыскании страхового возмещения требования удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ООО "СК "Капитал-Полис" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путём подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме изготовлено 12.10.2020