Решение № 2-353/2018 2-353/2018 ~ М-87/2018 М-87/2018 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-353/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мартынова А.А.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

дело №2-353/2018
г.

гражданское
27 февраля 2018
года по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты №... от .. .. ....г.. в размере 90 518, 17 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2915, 55 руб.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г.. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты в размере 78 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 78 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от .. .. ....г.. (далее – Общие Условия) предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 90 518, 17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 77 477, 90 руб.; начисленные проценты – 11 887, 22 руб.; штрафы и неустойки – 1153, 05 руб. Задолженность образовалась за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.. в размере 90 518, 17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 77 477, 90 руб.; начисленные проценты – 11 887, 22 руб.; штрафы и неустойки – 1153, 05 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2915, 55 руб.

Представитель истца - АО «Альфа-Банк», ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.36), о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк» (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, с участием его представителя, просил снизить неустойку (л.д.67,68).

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д.65,66), в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что, действительно, у ФИО1 имеется задолженность по вышеуказанной кредитной карте, просила снизить размер неустойки.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1-2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.8 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденному Банком России 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что .. .. ....г.. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, подписано ответчиком (л.д.25-26). Сумма кредитования составила 78 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования (л.д.25-26).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, подписанному ФИО1, он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (.д.27-29) (далее Общие условия), с условиями кредита, указанными в кредитном предложении, тарифами, а так же договором о комплексном банковском обслуживании и полностью согласен. Во исполнение Соглашения о кредитовании, ФИО1 получил банковскую карту.

Заключенное Соглашение о кредитовании подписано сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п.3.5 Общих условий, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет Кредитной карты.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, п.п.2.1. Общих условий, Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования, возможность использования Заемщиком лимита кредитования обеспечивается Банком в течение 6-ти рабочих дней с даты активации Заемщиком Кредитной карты.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.12-21). Таким образом, ОАО «Альфа-Банк», как кредитор, исполнил перед ответчиком ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по Соглашению о кредитовании.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, п.п.4.1, 4.2 Общих условий, клиент обязан вернуть банку основной долг, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального, а именно 5-ти процентов от суммы основного долга, процентов и комиссии за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 Общих условий.

Согласно п.8.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженности (л.д.10), справке по кредитной карте (л.д.11), выписке по счету (л.д.12-21), ФИО1 была активирована кредитная карта, однако он, воспользовавшись кредитными средствами, надлежащим образом не исполнял свои договорные обязательства, чем нарушил условия договора.

По состоянию на .. .. ....г. сумма задолженности по кредиту составила 90 518, 17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 77 477, 90 руб.; начисленные проценты – 11 887, 22 руб.; штрафы и неустойки – 1153, 05 руб. Задолженность образовалась за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Расчет задолженности судом проверен, суд считает данный расчет верным. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, доказательств неправильности, необоснованности расчета ответчик не представил.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, суд, учитывая соотношение размера неустойки с суммой задолженности, уменьшает размер неустойки с 1153, 05 руб. до 153,05 руб.

Учитывая положения п.п.9.3 Общих условий, когда в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании, а также требования ст.811 ч.2 ГК РФ, у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные соглашением о кредитовании для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

АО «Альфа-Банк» осуществляет свою деятельность на основании Устава (л.д.30-35), согласно которому, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке – Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – АО «Альфа-Банк».

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному соглашению ответчиком ФИО1 не исполнены, кредит не погашен.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка образовавшуюся задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.. в размере 89 518, 17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 77 477, 90 руб.; начисленные проценты – 11 887, 22 руб.; штрафы и неустойки – 153, 05 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2915,55 руб., подтверждены документально (л.д.8,9), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН <***>, задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.. в размере 89 518 рублей 17 копеек (восемьдесят девять тысяч пятьсот восемнадцать рублей 17 копеек), в том числе:

просроченный основной долг – 77 477 рублей 90 копеек (семьдесят семь тысяч четыреста семьдесят семь рублей 90 копеек);

начисленные проценты – 11 887 рублей 22 копеек (одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 22 копеек);

штрафы и неустойки – 153 рубля 05 копеек (сто пятьдесят три рубля 05 копеек).

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2915 рублей 55 копеек (две тысячи девятьсот пятнадцать рублей 55 копеек).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А.Мартынов