Решение № 2-629/2017 2-629/2017~М-663/2017 М-663/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-629/2017

Дело № 2-629/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2017 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Осыко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит <...>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит <...>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...> руб. 79 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль.

В иске указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит <...>» (в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «Кредит <...>» изменено на АО «Кредит <...>») и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме <...> коп.

Договор между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит <...>» и Тарифы банка.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5 %. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3% ставки рефинансирования ЦБ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит <...>», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком задолженности не выплачивает.

В силу ст. 348 ГК право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <...> коп., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. 00 коп., обратить взыскание на заложенное транспортное средство: автомобиль марки ВАЗ/LADA <...> LADA GRANTA, VIN: <номер>; год выпуска: 2012, цвет сине-черный, установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «оценка предмета залога» - <...> руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Кредит <...>» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласился с суммой взыскания, пояснил, что после ДД.ММ.ГГГГ вносил платежи в счет погашения кредита,: ДД.ММ.ГГГГ – <...> руб. и ДД.ММ.ГГГГ – <...> руб., просит суд при вынесении решения учесть эти суммы, сумму основного долга признать равной <...> руб. 46 коп., во взыскании процентов на просроченный основной долг просит отказать, с суммой просроченных процентов согласен, не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество, оценку предмета залога не оспаривал.

Суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеется к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из содержания ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Кредит <...>" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита в виде акцептованного заявления-оферты <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 для приобретения автомобиля ВАЗ/LADA <номер> LADA GRANTA, 2012 года выпуска, кредит в сумме <...> руб. 64 коп. сроком на 60 месяцев, с ежемесячной уплатой процентов по ставке 19,5% годовых.

В заявлении ФИО1 на кредитное обслуживание, поданном ДД.ММ.ГГГГ в банк, указано, что заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении, в том числе, кредитного договора. Настоящее заявление, анкета к заявлению, Условия кредитного обслуживания составляют договор и являются его неотъемлемыми частями. С условиями Договора ответчик был ознакомлен, полностью их понимает и обязуется исполнять.

В соответствии с п.6.1 Условий Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 3.1.1 Условий исполнение обязательств по договору, осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

Как установлено судом, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, кредит в сумме <...> руб. 64 коп. перечислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет <...> руб. 55 коп. - с 1-ого по 59 платеж, платеж за последний месяц – <...> руб. 78 коп.

В соответствии с п. 3.3 Условий кредитного облуживания в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется тарифами банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактического числа календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году.

Согласно п. 7.5 Условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором.

Факт нарушения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 достоверно установлен в судебном заседании. Ответчиком не были произведены платежи в марте 2014 года, в марте, июле, сентябре, декабре 2015 года, феврале, мае, июне, сентябре, декабре 2016 года, в январе, феврале, марте, мае 2017 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно произведенному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. 79 коп., в том числе: <...> руб. 46 коп. - основной долг, <...> руб. 98 коп. - просроченные проценты, <...> руб. 35 коп.- проценты на просроченный основной долг.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, законным и обоснованным. Между тем, ответчиком представлены квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...> руб. каждая о переводе денежных средств АО «Кредит <...>» в счет погашения кредита. Представленная суду выписка по счету не содержит сведений о зачислении указанных сумм в счет погашения кредита, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части, в размере <...> руб. 79 коп.

Согласно п. 4.3 Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар (в данном случае - транспортное средство), у банка возникает право залога на этот товар.

В соответствии с условиями Договора указанный автомобиль был передан заемщиком ФИО1 в залог истцу в обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств.

Согласно п. 9.2.2 Условий стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в заявлении к договору потребительского кредита, акцептированном Банком.

Как следует из договора (раздела 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе "оценка предмета залога"), стороны определили залоговую стоимость указанного выше автомобиля в размере <...>, 00 руб.

Согласно п. 9.2.7 Условий основанием обращения взыскания Банком на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Принадлежность автомобиля ВАЗ/LADA <номер> LADA GRANTA, VIN: <номер>; год выпуска: 2012, цвет сине-черный, ответчику ФИО1 подтверждается карточкой учета транспортного средства.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в общей сумме <...> руб. 60 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск АО «Кредит <...>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...> руб. 79 коп., судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме <...> руб. 60 коп., а всего <...> руб. 39 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство: марка: ВАЗ/LADA <...> LADA GRANTA, VIN: <номер>; год выпуска: 2012, цвет сине-черный. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере <...> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова