Решение № 2-995/2018 2-995/2018~М-914/2018 М-914/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-995/2018

Дело № 2-995/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Медведевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Городская касса +» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Городская касса +» (далее по тексту ООО МКК «Городская касса +») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.

Требования мотивированы тем, что 21.04.2017 между ООО МКК «Городская касса +» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №ИВ №. По условиям настоящего потребительского договора Займодавец обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 19000 руб.на срок с 21.04.2017 г. по 19.05.2017 г., а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование суммой займа из расчета 2.00% в день. За период пользования суммой займа Заемщик производил погашение процентов за пользование займом. ФИО1 по договору займа №№, 25.05.2017 г. частично оплачена задолженность в размере 5 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №№, 25.07.2017 г. частично оплачена задолженность в размере 5 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №№, 27.03.2018 г. частично оплачена задолженность в размере 5 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №№, 27.04.2018 г. частично оплачена задолженность в размере 5348 рублей и всего Заемщик погасил сумму процентов в размере 21271 рубль 40 копеек. Однако, с мая 2018 года заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по договору потребительского займа, допуская образование просроченной задолженности. В связи с чем,размер процентов за пользование сумой займа из расчета 2.00% в день за период с 21.04.2017 года по 17.05.2018 года составляет 35729 рублей. Согласно пункту 3 Договора потребительского микрозайма при несвоевременном внесении платежа, уплаты процентов за пользование займом и в случае невозврата займа, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга по договору за период с первого дня просрочки до даты фактического исполнения обязательств по Договору. По состоянию на 17.05.2018 задолженность составила 58507 рублей 83 копейки. ФИО1 было предложено заключить Соглашение об урегулировании задолженности и составить график погашения задолженности, однако на данное предложение последняя не отреагировала.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по основной сумме займа в размере 19000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 35729 рублей, неустойку в размере 3778 рублей 83 копейки, судебные расходы.

Представитель истца ООО МКК «Городская касса+» в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.

При указанных обстоятельствах на основании ст.233 ГПК РФ, и при отсутствии возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что 21 апреля 2017 г. между ООО МКК « Городская касса +» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № № на сумму 19 000 руб., с уплатой за пользование займом 2 % в день (730 % годовых) со сроком возврата до 19 мая 2017 г. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты по истечении срока, на который предоставлена сумма займа. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором (п 4.7.5). Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка годовых составляет 730% (л.д. 9-11).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 21 апреля 2017 г. и пунктом 2.1 Договора займодавец не в праве начислять заемщику проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки ( штрафа) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В пункте 12 индивидуальных условийдоговорапотребительского займа стороны определили, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает неустойку в размере 20 процентов годовых. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Согласно п. 2.2, 2.3. Общих условий договора проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные пунктом 4 Индивидуальных условий Договора начисляются на не погашенную часть основной суммы долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

ООО МКК « Городская касса +»свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в определенном договором размере исполнило, что подтверждается расходным кассовым ордером от 21.04.2017 г. (л.д. 8).

Судом установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполнила обязанности по договору микрозайма, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, уплате процентов за пользование займом.

В период с 25.05.2017 г. по 27.04.2018г. ответчиком оплачено 21271,40 руб. (25.05.2017г. – 5000 руб., 27.03.2017г. – 5000 руб., 27.03.2018г. – 5922,80 руб., 27.04.2018г. – 5348,60 руб.), которые были направлены на погашение процентов за пользование займом (л.д.3).

В силу статьи421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны взаключениидоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставлениямикрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьей 3 (части 1 и 2.1) Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Микрозаймысогласно части 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основаниидоговорамикрозайма.

Договормикрозайма-договорзайма, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцемпоосновномудолгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1, пунктом 2 части 2 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая компания выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, введенной в действие с 1 января2017г., после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организацияподоговорупотребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени)и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основногодолга.Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Исходя из императивных требований к порядку и условиямзаключениядоговорамикрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщикаподоговорумикрозаймаимеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основногодолга, процентов за пользованиемикрозаймоми ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи807ГК РФподоговорузайма одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считаетсязаключеннымс момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммыдолгаили его соответствующей части.

Из содержания приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользованиемикрозаймами.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон сама по себе не может рассматриваться как нарушающая принцип свободыдоговора, в том числе во взаимосвязи со статьей10ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободыдоговора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает оценки судом условий конкретногодоговорас точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условиядоговоразайма, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно кдоговорамзайма,заключеннымс микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Банк России на основании части 8 статьи6Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на моментзаключениядоговорапотребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, длядоговоровпотребительского кредита (займа) без обеспечения,заключаемыхмикрофинансовыми организациями с физическими лицами, при займе сроком до 30дней на сумму до 30 тысяч рублей Банком России установлено в I квартале2017г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 599,367 процентов годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 799,156 процентов годовых, во II квартале2017г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 599,311 процентов годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 799,081 процентов годовых.

Установленная сторонами вдоговорепотребительского займа процентная ставка не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале.

При рассмотрении дела установлено нарушение ответчиком условийдоговорапотребительского займа в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи уплаты процентов.

При таких обстоятельствах и посколькузадолженностьподоговорупотребительского займа заемщиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право потребовать возврат оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному ООО МКК «Городская касса +» расчету по состоянию на 17.05.2018г. суммазадолженностиподоговорупотребительского микрозайма составляет 58507,83 руб., из них 19000 руб. – сумма основногодолга, 37729 руб. – проценты за пользование займом, начисленные за период с 21.04.2017 по 17.05.2018г., 3778,83 руб. – пени, начисленные на не погашенную часть суммы основногодолгаза период с 19.05.2017 по 17.05.2018 (л.д.3).

Представленный истцом расчетзадолженностисудом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты и пени начислены в соответствии с условиямидоговора, пени начислены на не погашенную часть суммы основногодолга, что соответствует положениям законодательства, регулирующего рассматриваемые правоотношения.Возражений относительно представленного истцом расчета от ответчицы не поступило.

В то же время, учитывая положения закона и условие договора, предусматривающее ограничение начисления процентов за пользование займом трехкратным размером суммы займа, т.е. в данном случае 19000 х 3 = 57000 руб., суд приходит к выводу, что взыскиваемые с ответчика проценты за пользование суммой займа подлежат снижению до 35728,60 руб., исходя из следующего расчета ( 57000 - 21271,40 руб. – уплаченные проценты = 35728,60).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1955, 22 руб. (л.д.4, 21)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК « Городская касса +» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК « Городская касса +» задолженность по договору потребительского микрозайма № ИВ3105741 от 21.04.2017 года в сумме 58507 руб. 43 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1955 руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13.07.2018г.

Председательствующий подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: