Решение № 2-73/2025 2-73/2025~М-31/2025 М-31/2025 от 20 марта 2025 г. по делу № 2-73/2025

УИД 69RS0031-01-2025-000048-29

Производство № 2-73/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 21 марта 2025 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Степановой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Инвестквартал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Инвестквартал» ОГРН <***>, ИНН <***> (далее также – ООО «СФО «Инвестквартал», Истец) обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 92997,88 руб., из которых просроченный основной долг - 72039,60 руб., просроченные проценты 20958,28 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 17.02.2021 между ПАО «МТС-Банк» (далее также - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым Банком открыт банковский счет и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от 17.02.2021 должник присоединился к Общим условиям получения и использования банковских карт Банка с условиями кредитования счета и Тарифам по банковскому обслуживанию Банка в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Должнику был предоставлен кредит на сумму 80000 руб. в соответствии с Тарифами Банка и на условиях: расчетный период 1 месяц, процентная ставка 25,9 % годовых.

Должник в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, в одностороннем порядке прекратил исполнять условия договора и на текущий момент имеет открытую просрочку с 21.03.2022 в указанном выше размере.

ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) к ответчику ФИО1 истцу ООО «СФО «Инвестквартал» по договору 04.04.2023 № 042023-СФО.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 55 Тверской области о взыскании по заявлению истца указанной выше задолженности, был отменен 26.04.2024 (л.д.7-8).

Определением суда от 31.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (именуется также - ПАО «МТС-Банк», Банк) (л.д.2-3).

Представители истца ООО «СФО «Инвестквартал», третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явились при надлежащем извещении (л.д. 69,71), в исковом заявлении имеется ходатайство Истца о рассмотрении дела без участия его представителя.

Изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика ФИО1, который сообщил в судебном заседании, что исковые требования признает, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на ежемесячное получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Из статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также - Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, здесь и далее приводится в редакции, действовавшей во время заключения указанного в иске договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом (статья 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Статьей 388 указанного Кодекса предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения (пункт 3).

Судом установлено, что 17.02.2021 между ПАО «МТС-Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>, условия которого предусмотрены кредитором ПАО «МТС-Банк» и заемщиком ФИО1 в заявлении последнего об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от 17.02.2021, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных Ответчиком собственноручной подписью, а также Общих условиях договора, предусмотренных в приложении № 4 к Договору комплексного обследования ПАО «МТС-Банк» - Договоре на использование банковских карт с условием кредитование счета, Тарифах ПАО «МТС-Банк», с которыми Ответчик согласился (л.д.26-28, 31, 37-40).

Так, по условиям договора Банк открыл заемщику банковский счет, предоставил банковскою карту с условием кредитования счета и лимитом кредитования 45000 руб. под 25,9 % годовых (при выполнении условий льготного периода кредитовая – 0 % годовых) на неопределенный срок, с уплатой кредита ежемесячными минимальными платежами путем внесения их на счет.

За неисполнение обязательств по договору по погашению задолженности по кредиту и/или процентов за пользование им процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5 % годовых, начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1 % в день от его суммы.

Банк вправе уступить право требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (Индивидуальные условия договора).

Минимальным платежом является сумма денежных средств, которые держатель карты обязан размесить на счет в течение платежного периода. За пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов (Приложение № 4 к Общим условиям; пункт 4.9).

Минимальная сумма внесения средства на счет составляет 5 % от суммы задолженности, но не менее 100 руб. Льготный период кредитования составляет до 111 дней, льготные условия кредитования распространяются на безналичные операции (тарифы Банка).

Согласно движению денежных средств по договору от 17.02.2021 № <***> и счету № № на имя ФИО1, представленному истцом расчету задолженности, кредитные денежные средства были предоставлены Банком Ответчику с 17.02.2021 и использованы последним. Льготный период кредитования окончился в мае 2021 – с 07.05.2021 на остаток основного долга Банком начислялись проценты за пользование кредитом по согласованной с заемщиком ставке 25,90 процентов годовых.

После 17.02.2022 свое обязательство по внесению минимальных платежей заемщик не исполнял, задолженность не выплачивал. Поэтому с 24.03.2022 кредитором применялась процентная ставка 36,5 % годовых.

Задолженность Ответчика по основному долгу на 17.02.2022 составила 72039,60 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на 27.01.2023 составила 20958,28 (л.д.13-14, 15-25).

Расчет задолженности судом проверялся и признается правильным, поскольку соответствует условиям заключенного Банком и ответчиком договора, подтвержден материалами дела. Названный расчет ответчиком не опровергнут, контррассчета задолженности, доказательства иного размера задолженности либо надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в полном объеме или частично им не представлены.

07.04.2023 между ПАО «МТС-Банк» (Цедент) и ООО «СФО «Инвестквартал» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 042023-СФО, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования, в том числе к должнику ФИО1 по вышеназванному договору от 17.02.2021 <***> на сумму 92997,88 (л.д. 32-35, 53-54).

Истец ООО «СФО «Инвестквартал» обращался 22.07.2024 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеназванной задолженности в общей сумме 92997,88 руб. к мировому судье судебного участка № 55 Тверской области, которым 14.03.2024 в производстве № 2-848/2024 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности. В связи с поступившим от него возражением определением того же мирового судьи от 26.04.2024 судебный приказ был отменен (л.д.65-66).

Согласие на уступку права требования дано ответчиком в индивидуальных условиях договора – пункт 13.

Против рассматриваемого иска ответчик каких-либо возражений не выдвигал.

Полагая возможным снизить подлежащие взысканию проценты, ФИО1 оснований для этого не привел, и суд их также не усматривает.

Процентная ставка за пользование кредитом, как в размере 25,9 % годовых, так и в размере 36,5 % годовых, начисляемая на просроченную задолженность, согласованы Банком и Ответчиком в установленном порядке в их договоре, не превышает предусмотренной частью 23 статьи 5 Федерального закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Кроме того, нет и оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ввиду отсутствия признаков несоразмерности между предъявленной истцом ко взысканию суммой процентов за пользования кредитом в повышенном размере на просроченную задолженность 36,5 % годовых и последствиями нарушения обязательства.

Таким образом, исходя из изложенных выше норм гражданского законодательства, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, условий договора и установленных судом обстоятельств, оценивая представленные истцом доказательства в совокупности как достоверные, допустимые и достаточные для разрешения данного спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации платежными поручениями от 31.10.2024 № 1113 на сумму 2505,03 руб., от 22.11.2023 № 1470 на сумму 1494,97 руб. уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 руб. (л.д.10-11).

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО1 обязан полностью возместить истцу расходы, понесенные им в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Инвестквартал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес><данные изъяты> код подразделения №, адрес регистрации: <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Инвестквартал» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 17.02.2021 <***> в размере 92997 (девяносто две тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 88 копеек, в том числе по основному долгу 72039 рублей 60 копеек, по процентам 20958 рублей 28 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, всего 96997 (девяносто шесть тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 31 марта 2025 г.

Председательствующий: