Решение № 2-3208/2019 2-3208/2019~М-2826/2019 М-2826/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-3208/2019

Дело № 2-3208/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Юркевич М.А.,

при секретаре Гуляевой Н.А.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

представителя ответчика СПАО «ИНГОССТРАХ» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «ИНГОССТРАХ» о признании договора добровольного имущественного страхования по страховому полису ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «ИНГОССТРАХ» (далее – Общество) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что ДД.ММ.ГГГГ он с ответчиком заключил договор добровольного страхования автотранспортного средства, ему был выдан Полис ПРЕМИУМ серии № В счет исполнения договора в кассу Общества им были внесены денежные средства в размере 49 728 руб. ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, принадлежащего истцу. Он обратился в страховую компанию для решения вопроса о выплате страхового возмещения в рамках заключенного договора добровольного имущественного страхования. Однако сотрудники ответчика отказались принимать документы и разъяснили, что согласно подразделу «Дополнительные опции» раздела № 1 «Страхование транспортных средств» страхового полиса «Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ при отсутствии подписанного сторонами приложения № 1 к настоящему полису, условия страхования считаются не согласованными, а договор страхования – незаключенным. Сотрудники организации предложили ему оформить приложение к страховому полису и доплатить денежные средства. От оформления Приложения № 1 он отказался. Вместе с тем, оплаченные истцом в кассу ответчика денежные средства в сумме 49 728 руб. подлежат возврату, поскольку договор добровольного имущественного страхования по страховому полису «Премиум» является незаключенным в связи с отсутствием подписанного сторонами приложения № 1 к полису. Просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в сумме 49 728 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 651 руб. 42 коп.

Впоследствии истец исковые требования увеличил, просил признать договор добровольного имущественного страхования по страховому полису «Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в сумме 49 728 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 730 руб. 44 коп., проценты по день фактической уплаты задолженности.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности. Он обратился в страховую компанию для решения вопроса о выплате страхового возмещения в рамках заключенного договора добровольного имущественного страхования. Однако в принятии документов ему было отказано и разъяснено, что в связи с отсутствием подписанного сторонами приложения № 1 к настоящему полису договор страхования является незаключенным. От оформления Приложения № 1 к договору он отказался. Поскольку условия страхования сторонами не согласованы, а Договор страхования не заключен, то соответственно этот договор не порождает каких-либо прав и обязанностей сторон. Внесенные денежные средства в кассу ответчика подлежат возврату, поскольку получены без установленных законом или сделкой оснований и являются по своей правовой природе неосновательным обогащением. Также пояснил, что о нарушении своих прав ему стало известно в июле 2016 года, поэтому срок для обращения в суд не пропущен.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что приложение №1 к договору является условием договора страхования. Страховая компания в данном приложении установила права и обязанности сторон по договору страхования, в связи с чем приложение №1 является договором присоединения. Сторона либо присоединяется к этим условиям либо не присоединяется. Согласие всегда подтверждается подписью сторон, т.е. они должны подписать согласие на эти условия. Без подписанного приложения №1 договор считается незаключенным, так как не согласованы все существенные условия. Поскольку данное приложение № 1 сторонами подписано не было, то исковые требования истца являются обоснованными.

Представитель ответчика СПАО «ИНГОССТРАХ» ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по мотивам, изложенным в отзыве на иск, дополнительно пояснив, что договор страхования является заключенным, поскольку между сторонами была достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, что подтверждается подписями сторон в полисе страхования. Страхователю были вручены правила страхования и приложение №1. После оплаты истцом страховой премии, страховая компания взяла на себя риски по договору страхования, и несла их на протяжении всего периода действия договора. Никаких уведомлений со стороны страховой компании о необходимости подписания каких-либо документов к договору страхования, в адрес истца не направлялось. Подписанное сторонами Приложение № 1 к договору представить не имеют возможности в связи с утратой. Полагает, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом и пропущен срок для обращения в суд.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком), а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В силу п. 2 данной статьи условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1).

Судом установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля марки № на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования транспортного средства, где сторонами определен объект страхования: автомобиль № определена страховая сумма – 1 449 000 руб., срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ

Вышеуказанный Полис имеет ссылку на Приложение № 1 к нему, которое являются неотъемлемой частью Договора и именуются как «Правила страхования автотранспортных средств», принятые СПАО «Ингосстрах» 15 мая 2014 года.

В Полисе в графе «Дополнительные опции» указано: В случае если дополнительные опии не отмечены, Договор считается заключенным только на Базовых условиях. Описание Базовых условий, Дополнительных опций (применяется, если их выбор отмечен в Полисе) и условий их применение изложены в Приложении №1 к Полису. При отсутствии подписанного сторонами Приложения №1 к настоящему Полису, условия страхования считаются не согласованными, а Договор страхования - незаключенным.

На стр. 2 Полиса указано, что «Подписывая настоящий Договор Страхования, Страхователь подтверждает, что он Правила страхования, Приложение № 1 и другие приложения к Полису (при наличии) получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в настоящем Полисе вариант страхового покрытия с имеющими ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию)».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплачено СПАО «Ингосстрах» страховая премия по договору страхования в размере 49 728 руб.

Судом установлено, что договор страхования Полис «ПРЕМИУМ» серии № содержит в себе все существенные условия для договора данного вида, заключен в письменной форме, содержит подписи обеих сторон. Информация, указанная в полисе, страхователем проверена лично, правила страхования, приложение № 1 были вручены страхователю. С условиями заключенного полиса страхования, правилами страхования истец был ознакомлен, не возражал, поставил свою подпись в полисе страхования.

Таким образом, доводы истца о том, что договор страхования является незаключенным, Приложение № 1 к договору он не получал, опровергаются материалами дела, на доказательствах не основаны.

Оснований для применения срока исковой давности не имеется, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О нарушении своего права истцу стало известно в июле 2016 года, иск подан в суд 25 мая 2019 года, соответственно доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не основаны на законе.

Пунктом 3 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

По смыслу приведенных положений, применительно к рассматриваемому делу, требования к существенным условиям договора устанавливаются законодателем с целью недопущения неопределенности в правоотношениях сторон и для предупреждения разногласий относительно исполнения договора. Однако если одна сторона договора совершает действия по исполнению договора, а другая сторона принимает их без каких-либо возражений, то неопределенность в отношении содержания договоренностей сторон отсутствует. Следовательно, в этом случае соответствующие условия спорного договора должны считаться согласованными сторонами, а договор - заключенным.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, поведение участников сделки, свидетельствующее о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, фактические действия сторон договора на протяжении более года с момента его подписания свидетельствовали об исполнении договора именно на указанных в нем условиях, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к признанию договора страхования незаключенным.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании договора добровольного имущественного страхования по страховому полису «Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, а также взыскание неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «ИНГОССТРАХ» о признании договора добровольного имущественного страхования по страховому полису ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскании неосновательного обогащения в сумме 49 728 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 730 руб. 44 коп., процентов по день фактической уплаты задолженности, оставить без удовлетворения.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.А.Юркевич

Мотивированное решение составлено: 26 августа 2019 года.