Решение № 2-1-307/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-1-307/2025

УИД 47RS0018-02-2025-000819-69 Дело № 2-1-307/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой Д.Н.,

при секретаре Золотаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО – «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.12.2017 между истцом и ответчиком на основании заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №02015729RURPROC101 с кредитным лимитом в размере 268 000 рублей и процентной ставкой 27,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредит на счет открытый в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял. Истец направлял в адрес ответчика уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 16.10.2024 мировым судьей судебного участка №71 Тосненского муниципального района Ленинградской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 24.02.2025 судебный приказ был отменен.

25.03.2019 между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №02015729RURRC10001, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 529306 рублей на срок 84 месяца и процентной ставкой 13,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредит на счет открытый в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял. Истец направлял в адрес ответчика уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 16.10.2024 мировым судьей судебного участка №71 Тосненского муниципального района Ленинградской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 24.02.2025 судебный приказ был отменен.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №02015729RURPROC101 от 06.12.2017 в размере 281 985,22 рубля, в том числе: 210305,09 рублей –за просроченную ссуду, 31 237,31 рубль –за просроченные проценты, 3641,52 рубля – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 36801, 30 рублей – в качестве платы за программу страхования, а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №02015729RURPROC101 от 06.12.2017 за период с 13.03.2025 по день фактического возврата кредита; расходы по оплате госпошлины в размере 9459,56 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №02015729RURRC10001 от 25.03.2019 в размере 278 650,79 рублей, в том числе: 234025,14 рублей –за просроченную ссуду15182,11 рублей –за просроченные проценты, 26687,18 рублей – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 2756,36 рублей – в качестве штрафных процентов, а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №02015729RURRC10001 от 25.03.2019 за период с 12.03.2025 по день фактического возврата кредита; расходы по оплате госпошлины в размере 9359,52 рубля.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, ссылался на пропуск истцом исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица ООО СК «Ингосстрах – Жизнь», привлеченного к участию в деле протокольным определением от 29.09.2025, не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представили.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Судом установлено, 06.12.2017 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной банковской карты АО «Юни Кредит Банк». (л.д. 11-16)

На основании заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №02015729RURPROC101 с кредитным лимитом в размере 268 000 рублей и процентной ставкой 27,9 % годовых. (л.д. 17-18)

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что срок пользования кредитом до 31.01.2022 (Дата полного погашения кредита). Соглашение действует до а) даты полного погашения кредита, при полном погашении задолженности по кредиту на этот момент; б)до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита.

Согласно п. 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита. Заемщик освобождается от уплаты процентов начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик в случае неуплаты Заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент платит банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подписанием Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Юни Кредит Банк» ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что Соглашение о Лимите состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Истец свои обязанности по Договору выполнил, перечислив на счет ФИО1 268 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №FV001000053315.

Ответчик свои обязанности по Договору исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217 выставлена в размере 278 650,79 рублей, в том числе 210305,09 рублей – за просроченную ссуду, 31 237,31 рубль –за просроченные проценты, 3641,52 рубля – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 36801, 30 рублей – в качестве платы за программу страхования.

15.03.2019 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на предоставление кредита на текущие расходы АО «Юни Кредит Банк». (л.д. 29-30)

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 529306 рублей, процентная ставка 13,90% годовых, кредит представляется на срок до 20.03.2026. Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. (л.д. 31-32)

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик погашение основного долга и начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно равными аннуитетными платежами по 9890 рублей в 20 день каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указаны цели использования заемщиком потребительского кредита – 440382,59 руб. на любые цели, 88923,41 оплата страховой премии по договору страхования.

Между ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» и ФИО1 15.03.2019 был заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт – инго». (л.д.26).

Истец свои обязанности по Договору выполнил, перечислив на счет ФИО1 529306 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №FА001000031600.

Своей личной подписью в Заявлениях, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия и Общие условия, которые ФИО1 обязуется неукоснительно соблюдать, кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных банком.

Ответчик свои обязанности по Договору исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №02015729RURRC10001 от 25.03.2019 в размере 278 650,79 рублей, в том числе: 234025,14 рублей – за просроченную ссуду 15182,11 рублей – за просроченные проценты, 26687,18 рублей – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 2756,37 рублей – в качестве штрафных процентов.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетами, поскольку они в полной мере соответствует как условиям заключенных между сторонами договоров, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения. Ответчиком расчеты не оспорены, свой расчет задолженности суду не представлен, а довод о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

30.05.2024 в адрес ФИО1 были направлены требования о необходимости погашения задолженности по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217 и по договору №02015729RURROC10001 от 25.03.20219 на сумму 253086,69 рублей, которые необходимо погасить в течение 30 календарных дней с момента направления требований.

По заявлению АО «ЮниКредит Банк» мировым судьей судебного участка №71 Тосненского района Ленинградской области 16.10.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217, который отменен 24.02.2025 по заявлению ФИО1

По заявлению АО «Юни Кредит Банк» мировым судьей судебного участка №71 Тосненского района Ленинградской области 16.10.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности по договору №02015729RURRC10001 от 25.03.20219, который отменен 24.02.2025 по заявлению ФИО1.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из приведенных норм, установление срока исковой давности обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота, имея в виду, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный срок, а должник вправе знать, как долго он будет отвечать перед кредитором, в том числе, обеспечивая сохранность необходимых доказательств.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору №02015729RURRC10001 от 25.03.20219 и выписке из лицевого счета с 25.03.2019 по 17.10.2025 последний платеж в счет погашения задолженности поступил 21.11.203, следовательно, течение срока исковой давности начинается с 20.12.2023. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в октябре 2024 года, а с настоящим иском 03.04.2025.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217 последний платеж в счет погашения задолженности поступил 28.12.2021, следовательно, течение срока исковой давности начинается с 20.01.2022. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в октябре 2024 года, а с настоящим иском 03.04.2025.

На основании изложенного, суд полагает, что ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из расчета истца следует, что задолженность по штрафным процентам по кредитному договору от 25.03.2019 составила 2756 рублей 37 копеек, тогда как истцом заявлены требования о взыскании 2756 рублей 36 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <данные изъяты> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договорам от 06.12.2017 и 25.03.2019 обоснованы, доказательств исполнения своих обязательств ответчик суду не представил, учитывая, что задолженность по кредиту ФИО1 не возвращена, кредитные договора между банком и ФИО1 до настоящего времени не расторгнуты, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности в испрашиваемой сумме, а также требования банка о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитных договоров, за период с 13.03.2025 и по день фактического возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка №71 Тосненского района Ленинградской области был отменен судебный приказ, вынесенный 16.10.2024 о взыскании кредитной задолженности по договору №02015729RURROC10001 от 25.03.20219, и судебный приказ, вынесенный 16.10.2024 о взыскании кредитной задолженности по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217. При обращении к мировому судье, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3012,59 рублей и 2871,59 рублей, при подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 6446,97 рублей и 6487,93 рубля, что подтверждается платежными поручениями №04757 от 26.03.2025, №04758 от 26.03.2025, №12647 от 09.07.2024, №12646 от 09.07.2024.

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа (который впоследствии отменен) подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 819,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>, выдан 28.02.2019 ГУВД МВД России по Московской области) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору №02015729RURPROC101 от 06.12.20217 в размере 281 985,22 рубля, в том числе: 210305,09 рублей –за просроченную ссуду, 31 237,31 рубль –за просроченные проценты, 3641,52 рубля – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 36801, 30 рублей – в качестве платы за программу страхования, взыскивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №02015729RURPROC101 от 06.12.2017 за период с 13.03.2025 по день фактического возврата кредита; по договору №02015729RURRC10001 от 25.03.20219 в размере 278 650,79 рублей, в том числе: 234025,14 рублей – за просроченную ссуду, 15182,11 рублей –за просроченные проценты, 26687,18 рублей – в качестве пеней за просроченные проценты и ссуду, 2756,36 рублей – в качестве штрафных процентов, взыскивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №02015729RURRC10001 от 25.03.2019 за период с 12.03.2025 по день фактического возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 819 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд, через Кромской районный суд, в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2025 года.

Председательствующий Д.Н. Давыдова