Решение № 2-474/2025 2-474/2025~М-327/2025 М-327/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-474/2025

Дело № 2-474/2025

УИД: 18RS0016-01-2025-000678-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 августа 2025 года п. Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Кунгурцева Д.С., при секретаре судебного заседания Марковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 08.10.2021 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №2381524858(10552894173). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 111542,00 руб. под 15,9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

07.04.2025г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий условий договора в виде уплаты неустойки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.11.2021, на 16.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 480 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2024, на 16.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 312 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 111342,52 руб.

По состоянию на 16.06.2025 г. общая задолженность составляет - 84987,05 руб., из них:

остаток основного долга - 0 руб.;

срочные проценты - 0 руб.;

причитающиеся проценты - 0 руб.;

просроченная задолженность - 84987,05 руб.;

комиссия за ведение счета - 0 руб.;

иные комиссии - 0 руб.;

комиссия за смс - информирование - 792 руб.;

дополнительный платеж - 0 руб.;

просроченные проценты - 6252,50 руб.;

просроченная ссудная задолженность - 67784,83 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду - 3954,51 руб.

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 131,95 руб.;

неустойка на остаток основного долга - 0 руб.;

неустойка на просроченную ссуду - 4961,64 руб.;

неустойка на просроченные проценты - 681,45 руб.;

штраф за просроченный платеж - 428,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 09.11.2021 по 16.06.2025 в размере 84987,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

В силу ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно листу записи ЕГРЮЛ в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присрединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) – АО «Хоум Капитал», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО Корпорация «Монтажспецстрой».

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, 08.10.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №2381524858 (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составляет 111542 руб., в том числе: 1.1 сумма к перечислению 86000 руб.; 1.2 для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» 0 руб.; 1.3 для оплаты страхового взноса на личное страхование 25542 руб.; 1.4 для оплаты страхового взноса/для оплаты услуги 0 руб.; 1.5 для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку» 0 руб. (пункт 1);

Срок действия договора, срок возврата кредита: бессрочно 60 календарных месяцев (пункт 2);

Процентная ставка: стандартная 15,9 % (пункт 4);

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 2806, 14 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 8 число каждого месяца (пункт 6);

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк". Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно выписке по счету за период 08.10.2021 года по 16.06.2025 года, заемщику был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет №. Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 16.06.2025 года, выпиской по счету за период с 08.10.2021 года по 16.06.2025 года. Доказательств обратного суду не представлено.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, из индивидуальных и общих условий.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления оферты) Заемщика (при наличии) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ.

Согласно п. 3.4, 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки,, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита).

Установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору, между тем ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, поскольку в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита не выполняет, платежи в погашение оплаты по кредиту и начисленных процентов ответчик не вносит.

16 января 2025 года мировым судьей судебного участка Кезского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 77611,42 рублей и суммы государственной пошлины в размере 2000 рублей. 24 января 2025 года судебный приказ отменен

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет - 84987,05 руб., в том числе: остаток основного долга - 0 руб.; срочные проценты - 0 руб.; причитающиеся проценты - 0 руб.; просроченная задолженность - 84987,05 руб.; комиссия за ведение счета - 0 руб.; иные комиссии - 0 руб.; комиссия за смс - информирование - 792 руб.; дополнительный платеж - 0 руб.; просроченные проценты - 6252,50 руб.; просроченная ссудная задолженность - 67784,83 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3954,51 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 131,95 руб.; неустойка на остаток основного долга - 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 4961,64 руб.; неустойка на просроченные проценты - 681,45 руб.; штраф за просроченный платеж - 428,17 руб.,

Каких-либо возражений относительно расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, суд принимает данный расчет за основу. Со стороны ответчика возражений по расчету сумм долга, контррасчета суду не представлено.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика по состоянию на 16.06.2025 года задолженности в размере 84987,05 руб. подлежат удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями №19 от 18.06.2025 года и № 303 от 28.03.2025 года, поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 9408 № выдан 02.03.2009 ТП УФМС России по УР в Кезском районе, код подразделения 180-020) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2381524858(10552894173) от 08 октября 2021 года по состоянию на 16 июня 2025 года в размере 84987,05 руб., из которых:

- остаток основного долга - 0 руб.;

- срочные проценты - 0 руб.;

- причитающиеся проценты - 0 руб.;

- просроченная задолженность - 84987,05 руб.;

- комиссия за ведение счета - 0 руб.;

- иные комиссии - 0 руб.;

- комиссия за смс - информирование - 792 руб.;

- дополнительный платеж - 0 руб.;

- просроченные проценты - 6252,50 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 67784,83 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 3954,51 руб.

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 131,95 руб.;

- неустойка на остаток основного долга - 0 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду - 4961,64 руб.;

- неустойка на просроченные проценты - 681,45 руб.;

- штраф за просроченный платеж - 428,17 руб.,

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 9408 № выдан 02.03.2009 ТП УФМС России по УР в Кезском районе, код подразделения 180-020) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 08 сентября 2025 года.

Судья Д.С. Кунгурцев