Решение № 2-299/2017 2-299/2017~М-254/2017 М-254/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-299/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Пястоловой Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 27 ноября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 131848,91 руб., обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 05.07.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 107000 руб., с условием возврата суммы кредита в срок до 05.07.2018 и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 36% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автомобиль <данные изъяты> залоговой стоимостью 162900 руб. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. По условиям кредитного договора, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных сумму, в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств. Кредитным договором предусмотрено при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов начисление неустойки в размере 0,500% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 24.05.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 162318,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 73389,75 руб., задолженность по уплате процентов – 27989,44 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 29558,99 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 31380,45 руб. С учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору 131848,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 73389,75 руб., задолженность по уплате процентов – 27989,44 руб., неустойка – 30469,72 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 9837 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом исполнителем.

В ходе судебного разбирательства дела истец изменил исковые требования, просит обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство, принадлежащее ФИО1 автомобиль <данные изъяты>, обосновывая тем, что договором залога транспортного средства № № от 17.10.2013 оформлен залог указанного автомобиля, с одновременным прекращением прав и обязанностей сторон в отношении предыдущего предмета залога автомобиля <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания. В ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив представленные документы и доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) с другой стороны.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами,, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В порядке, предусмотренном ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 05.07.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой, содержащими в себе предложение ответчика заключить с ним договор на условиях, установленных в Разделе 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее Условия), заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 107000 руб. на срок до 05.07.2018, с процентной ставкой по кредиту 36% годовых, полная стоимость кредита – 42,55% годовых, под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, стоимостью 181000 руб.

Условия и Тарифы банка заемщиком ФИО1 получены, ему разъяснены, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Заполнив и подписав заявление-анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», подписав график платежей ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация об условиях получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности по договору, а также, что он ознакомлен и согласен со всеми положениями и условиями кредитного договора, обязуется их выполнять.

ФИО1 согласился с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на его счет (п. 6.1 заявления-анкеты).

Пунктом 1.1.12. Условий установлены обязанности заемщика по возврату банку полученных денежных средств и уплате начисленных на них процентов, а также неустоек в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1).

Согласно п. 1.2.2 Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 1.4.7 Условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита.

Как предусмотрено Условиями, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения обязательств, направив письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.1.15, п.1.3.1 Условий).

17.10.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства № № по условиям которого обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства <данные изъяты>. Залоговая (оценочная) стоимость определена сторонами в размере 162900 руб.(п. 1.4 договора залога). Согласно п. 6.1 договора залога, при передаче залогового имущества в соответствии с настоящим договором прекращаются права и обязанности сторон в отношении предмета залога автомобиля <данные изъяты>.

Транспортное средство автомобиль <данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства серии №, свидетельством о регистрации транспортного средства серии №.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит в размере 107000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора на имя ФИО1 открыт счет№№. Для погашения полученного кредита заемщик обязан обеспечить наличие на указанном счете денежных средств в даты и в размере в соответствии с графиком платежей: ежемесячно – в размере 3880 руб., на дату последнего платежа 28.06.2018 – в размере 2600,36 руб.

Ответчик ФИО1 допускал нарушение условий договора в части возврата денежных средств, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производил, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Из представленной в материалы дела выписки по счету № № за период с 05.07.2013 по 05.10.2016 видно, что ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме исполнял принятые на себя обязательства, допускал нарушения установленных графиком сроков платежей, последний платеж произведен ФИО1 08.02.2017.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие своей вины в неисполнении обязательств, равно как и возражений по иску суду на день рассмотрения дела не представлено.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.05.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № № составляет 162318,62 руб., в том числе задолженность по основному долгу- 73389,75 руб., задолженность по уплате процентов- 27989,44 руб., неустойки – 60939,44 руб.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств в опровержение как факта наличия задолженности, так и ее размера, ответчиком не представлено.

Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору № № от 05.07.2013. Расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, истцом заявлены исковые требования в части взыскания неустоек с учетом соразмерного уменьшения их суммы – 30469,72 руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам, неустойке подлежат полному удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.п. 2.1.1, 2.2.1 Условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 заявления (предмет залога). Предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае расторжения залогодержателем договора в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, в случаях, предусмотренных договором. В силу п. 2.3.1 Условий предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности.

Судом установлено, что транспортное средство автомобиль <данные изъяты> является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору, принадлежит ответчику ФИО1

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств, а допущенные должником нарушения обеспеченных залогом обязательств значительны и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 9837 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 05.07.2013 в сумме 131848 (сто тридцать одна тысяча восемьсот сорок восемь) рублей 91коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 73389 (Семьдесят три тысячи триста восемьдесят девять) рублей 75 коп., задолженность по уплате процентов – 27989 (Двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 44 коп., неустойку – 30469 (Тридцать тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 72 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9837 (Девять тысяч восемьсот тридцать семь) рублей, всего – 141685 (Сто сорок одна тысяча шестьсот восемьдесят пять) рублей 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору № № от 17.10.2013 имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд.

Судья Т.А. Речкина