Решение № 2-46/2024 2-46/2024(2-569/2023;)~М-529/2023 2-569/2023 М-529/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-46/2024

Дело № 2-46/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2024 года г. Суджа

Суджанский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Шаховой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Понариной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО3 задолженности по договору, указав в обоснование своих требования, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен договор №, согласно которого ФИО3 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 10 000 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей, под 19 % годовых, со льготным перио<адрес> день. ФИО3 при заключении договора выразила согласие быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни. ФИО3 дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствие с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам Банка, компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. В связи с неоднократным нарушением условий договора по внесению платежей, у ФИО3 образовалась задолженность по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 43 019 рублей 53 копейки, из которых: 37 424 рубля 34 копейки – сумма основного долга; 1 800 рублей 00 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 1 000 рублей 00 копеек сумма штрафов; 2 795 рублей 19 копеек – сумма процентов по основному долгу. Согласно реестру наследственных дел, заемщик ФИО3 умерла.

На основании изложенного, просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников задолженность по договору № от в размере 43 019 рублей 53 копейки, из которых: 37 424 рубля 34 копейки – сумма основного долга; 1 800 рублей 00 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 1 000 рублей 00 копеек сумма штрафов; 2 795 рублей 19 копеек – сумма процентов по основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 490 рублей 59 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен в качестве ответчика ФИО1, который, согласно материалам наследственного дела, принял наследственное имущество, ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил требования удовлетворить, рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом о причинах неявки суд не уведомил, в поданном ранее суду заявлении исковые требования признал в полном объеме, не возражал против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключение кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1 и 2 ст. 811 и п. 1 ст. 330 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (если иное не предусмотрено законом или договором займа), а в случае просрочки возврата суммы займа - также уплатить и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, либо, если это предусмотрено договором, - проценты за просрочку возврата суммы займа в размере, определенном договором (неустойку или пени) (если иное не предусмотрено законом или договором займа). При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований Банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен договор №, согласно которого ФИО3 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 20 000 рублей под 52,79 % годовых, со страхованием 62,68 % годовых, минимальный платеж на момент заключения договора 1 000 рублей.

В договоре об использовании Карты от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО3 дала согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора в соответствии с тарифами Банка. Согласно памятке застрахованного по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни, указано, что заемщик дает указания Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствие с тарифами по банковскому продукту.

Согласно тарифам Банка, компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77 % от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания платежного периода.

Кроме того, тарифами Банка предусмотрено, что беспроцентный период использования карты, равен 31 календарному дню. За возникновение просроченной задолженности к уплате свыше одного календарного месяца, начисляются штрафы в размере 500 рублей, за возникновение просроченной задолженности к уплате свыше двух календарных месяцев, начисляются штрафы в размере 1000 рублей, за возникновение просроченной задолженности к уплате свыше трех и четырех календарных месяцев, начисляются штрафы в размере 2000 рублей.

Согласно представленного расчета задолженности, у ФИО3 в связи с неоднократным нарушением условий договора по внесению платежей, образовалась задолженность в размере 43 019 рублей 53 копейки, из которых: 37 424 рубля 34 копейки – сумма основного долга; 1 800 рублей 00 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 1 000 рублей 00 копеек сумма штрафов; 2 795 рублей 19 копеек – сумма процентов по основному долгу. Расчет признается судом арифметически верным, с которым ответчик согласился, признав исковые требования.

Согласно актовой о смерти №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 1153 и п. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из п.п. 49, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, которые не прекращающиеся в связи со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно наследственного дела к имуществу умершей ФИО3, единственным наследником по закону первой очереди, является ее сын ФИО1, который в установленный законом шестимесячный срок с соответствующим заявлением обратился к нотариусу Суджанского нотариального округа <адрес>, и которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, с кадастровым номером 46:23:010312:275, расположенной по адресу: <адрес>.

Иных наследников первой очереди не имеется, поскольку, согласно актовых записей о смерти сын – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, а супруг ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть до открытия наследства.

Квартира, с кадастровым номером 46:23:010312:275, расположенная по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ФИО9 на праве собственности по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно ФИО1 принятым наследственным имуществом в виде квартиры, с кадастровым номером 46:23:010312:275, расположенной по адресу: <адрес>, распорядился по своему усмотрению, приняв на себя долги наследодателя, что и не отрицалось самим ответчиком.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры на момент открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ), в несколько раз превысила размер задолженности наследодателя перед Банком по спорному кредитному договору и составила 1 010 973 рубля 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела ответчик не заявлял о том, что значение кадастровой стоимости вышеуказанного объекта недвижимости (квартиры) отличалось от его рыночной стоимости на момент открытия наследства - то есть на ДД.ММ.ГГГГ, и каких-либо доказательств в обоснование возможных возражений относительно несоответствия кадастровой стоимости данного объекта (квартиры) от рыночной стоимости не представил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что значение рыночной стоимости принадлежавшей ФИО3 объекта недвижимости (квартиры), в пределах которой наследник заемщика отвечает по его обязательствам, на момент открытия наследства существенно превысила размер задолженности наследодателя перед Банком по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что обязательство наследодателя ФИО3 по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не связано неразрывно с ее личностью, а рыночная стоимость ее наследственного имущества, причитающаяся наследнику, на момент открытия наследства превысила размер его задолженности перед Банком, ответчик ФИО1, как наследник умершего заемщика, принявший ее наследство, несет ответственность за исполнение этого обязательства перед Банком в полном объеме, в том числе, в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств своего наследодателя по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер (с сентября 2022 года), а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору. При этом доказательств в подтверждение наличия уважительных причин препятствовавших надлежащему исполнению обязательства и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства своего наследодателя ответчиком суду в нарушение п. 2 ст. 401 ГК РФ не представлено. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований Банка, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд, размер которой при удовлетворенной сумме исковых требований 43 019 рублей 53 копейки, составляет 1 490 рублей 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор – паспорт серии № №) в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному кредитором - ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и заемщиком – ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 019 (сорок три тысячи девятнадцать) рублей 53 копейки, в том числе:

- 37 424 рубля 34 копейки – сумма основного долга;

- 1 800 рублей 00 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий;

- 1 000 рублей 00 копеек сумма штрафов;

- 2 795 рублей 19 копеек – сумма процентов по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 1 490 (одна тысяча четыреста девяносто) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Суджанский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: